KakaoBank Corp. — Proxy Solicitation & Information Statement 2026

Mar 5, 2026

의결권대리행사권유참고서류 6.0 (주)카카오뱅크 의결권 대리행사 권유 참고서류

금융위원회 / 한국거래소 귀중
	2026년 3월 5일
권 유 자:	성 명: 주식회사 카카오뱅크주 소: 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층전화번호: 1599-3333
작 성 자:	성 명: 김국현부서 및 직위: IR팀 매니저전화번호: 02-6288-6086

<의결권 대리행사 권유 요약>

주식회사 카카오뱅크본인2026년 03월 05일2026년 03월 26일2026년 03월 10일미위탁의사 정족수 확보 및 원활한 주주총회 진행 목적해당사항 없음--전자투표 가능한국예탁결제원인터넷 주소: https://evote.ksd.or.kr모바일 주소: https://evote.ksd.or.kr/m□ 재무제표의승인□ 정관의변경□ 이사의선임□ 감사위원회위원의선임□ 이사의보수한도승인

1. 의결권 대리행사 권유에 관한 사항
가. 권유자	나. 회사와의 관계
다. 주총 소집공고일	라. 주주총회일
마. 권유 시작일	바. 권유업무 위탁 여부
2. 의결권 대리행사 권유의 취지
가. 권유취지
나. 전자위임장 여부	(관리기관)
(인터넷 주소)
다. 전자/서면투표 여부	(전자투표 관리기관)
(전자투표 인터넷 주소)
3. 주주총회 목적사항

I. 의결권 대리행사 권유에 관한 사항

1. 권유자에 관한 사항

(기준일 : 2025년 12월 31일) (단위 : 주, %)

주식회사 카카오뱅크보통주532,3340.11본인자기주식

성명(회사명)	주식의종류	소유주식수	소유비율	회사와의 관계	비고

주) 상기 소유주식수는 자기주식이므로, 의결권이 제한된 주식입니다.

- 권유자의 특별관계자에 관한 사항(기준일 : 2025년 12월 31일) (단위 : 주, %)

주식회사 카카오최대주주보통주129,533,72527.16최대주주-129,533,72527.16-

성명(회사명)	권유자와의관계	주식의종류	소유주식수	소유 비율	회사와의관계	비고
계		-	-

2. 권유자의 대리인에 관한 사항 가. 주주총회 의결권행사 대리인 (의결권 수임인) 김상균보통주0직원--김예인보통주0직원--

성명(회사명)	주식의종류	소유주식수	회사와의관계	권유자와의관계	비고

나. 의결권 대리행사 권유업무 대리인 -해당사항없음-----

성명(회사명)	구분	주식의종류	주식소유수	회사와의관계	권유자와의관계	비고

3. 권유기간 및 피권유자의 범위

가. 권유기간 2026년 03월 05일2026년 03월 10일2026년 03월 26일2026년 03월 26일

주주총회소집공고일	권유 시작일	권유 종료일	주주총회일

※ 권유종료시점은 2026년 3월 26일 제10기 주주총회 개시 전까지 입니다.

나. 피권유자의 범위 2025년 12월 31일 현재 주주명부에 기재되어 있는 주주 전원

II. 의결권 대리행사 권유의 취지

1. 의결권 대리행사의 권유를 하는 취지 원활한 주주총회 진행을 위해 필요한 의사 정족수 확보

2. 의결권의 위임에 관한 사항

가. 전자적 방법으로 의결권을 위임하는 방법 (전자위임장) 해당사항 없음----

전자위임장 수여 가능 여부
전자위임장 수여기간
전자위임장 관리기관
전자위임장 수여인터넷 홈페이지 주소
기타 추가 안내사항 등

나. 서면 위임장으로 의결권을 위임하는 방법

□ 권유자 등이 위임장 용지를 교부하는 방법 OOOOX

피권유자에게 직접 교부
우편 또는 모사전송(FAX)
인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시
전자우편으로 위임장 용지 송부
주주총회 소집 통지와 함께 송부(발행인에 한함)

- 위임장용지 교부 인터넷 홈페이지

카카오뱅크홈페이지https://www.kakaobank.com/view/report/disclosure/etc-

홈페이지 명칭	인터넷 주소	비고

- 전자우편 전송에 대한 피권유자의 의사표시 확보 여부 및 확보 계획

이메일 또는 전화 등 적절한 방법으로 전자우편을 통하여 위임장 용지 및 참고서류를받는다는 의결권 피권유자의 의사표시를 확보할 예정임.

□ 피권유자가 위임장을 수여하는 방법 - 위임장 접수처·주 소 : 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층 카카오뱅크 IR팀 (우편번호 13529)·전화번호 : 02-6288-6086- 우편 접수 여부 : 가능- 접수 기간 : 2026년 3월 10일 ~ 2026년 3월 26일 제10기 정기주주총회 개시 전

다. 기타 의결권 위임의 방법 -

3. 주주총회에서 의결권의 직접 행사에 관한 사항

가. 주주총회 일시 및 장소 2026년 3월 26일 오전 10시경기도 용인시 수지구 호수로96번길 7,카카오AI캠퍼스, 지하3층 그로잉홀

일 시
장 소

나. 전자/서면투표 여부 □ 전자투표에 관한 사항 전자투표 가능2026년 3월 16일(9시) ~ 2026년 3월 25일(17시)한국예탁결제원인터넷 주소 : https://evote.ksd.or.kr 모바일 주소 : https://evote.ksd.or.kr/m◇ 기간 중 24시간 이용 가능- 단, 시작일에는 오전 9시부터, 마지막 날은 오후 5시까지만 가능◇ 인증서를 이용하여 전자투표시스템에서 주주 본인 확인 후 의결권 행사 - 주주확인용 인증서의 종류: 공동인증서 및 민간인증서 (예탁결제원에서 지원하는 인증서 한정)◇ 수정동의안 처리- 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리- 관련규정 : 한국예탁결제원 전자투표관리서비스 이용약관 제11조 제3항

전자투표 가능 여부
전자투표 기간
전자투표 관리기관
인터넷 홈페이지 주소
기타 추가 안내사항 등

□ 서면투표에 관한 사항 해당사항 없음---

서면투표 가능 여부
서면투표 기간
서면투표 방법
기타 추가 안내사항 등

다. 기타 주주총회에서의 의결권 행사와 관련한 사항 ◇ 주주총회 참석 시 준비물- 주주총회 참석 시, 주주 본인의 경우 본인의 신분증, 대리인의 경우 대리인 본인의 신분증과 위임장을 반드시 지참하셔야 합니다. 상기 준비물을 미지참하는 경우 주주총회장 입장이 불가하오니 유의해 주시기 바랍니다.- 대리인의 경우 위임장에는 주주와 대리인의 인적사항과 함께 대리인에게 의결권을 위임한다는 내용이 기재되어 있어야 하며, 위임인(주주)의 날인 혹은 서명이 필요합니다.- 주주총회장 참석이 어려우신 주주님께서는 전자투표 제도를 적극 활용해 주시기를 바랍니다.

III. 주주총회 목적사항별 기재사항

□ 재무제표의 승인

제1호 의안: 제10기(2025.1.1~2025.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함) 승인

가. 당해 사업연도의 영업상황의 개요(1) 영업개황

당사는 2015년 11월 예비인가를 거쳐 2016년 1월 준비법인이 설립되었으며 2017년 7월 인터넷전문은행으로서 정식 영업을 시작하였습니다.카카오뱅크는 은행이 중심이 아닌 사람이 중심이 되어 일상 속에서 더 편하고 유용하게 쓰일 수 있는 은행이 되어야 한다는 철학을 지니고 있습니다. 카카오뱅크 심볼(symbol)은 뱅크(Bank)의 'B'에 '나'를 뜻하는 'I'를 넣어 '내가 중심이 되는 은행'이라는 의미를 담고 있습니다. 이는 사람과 은행의 만남이 더 쉽게 더 자주 일어나고, 사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에도 유용한 '내가 중심이 되는 은행'을 만들어 가겠다는 의미입니다.

지향점	내용
같지만 언제 어디서나	카카오뱅크에서는 언제나 어디서나 모바일에서 은행업무를 볼 수 있습니다.
같지만 조건 없이	카카오뱅크는 복잡한 가입조건이나 우대조건 없이 누구에게나 경쟁력 있는 금리와 혜택을 제공합니다.
같지만 더 쉽게	카카오뱅크는 비대면 실명 인증으로 7분 내외로 계좌 개설이 가능합니다. 사용자의 이용 흐름을 따라가는 직관적인 UI와 UX로 편의성을 높였습니다. 공인인증서, 보안카드 없이 누구나 쉽게 계좌이체를 할 수 있고 계좌번호를 몰라도 카카오톡 친구에게 간편하게 송금할 수 있습니다.
같지만 더 많은 혜택	전국 모든 ATM의 입금/출금/이체 수수료, 당행과 타행 이체 수수료를 면제하고 있습니다.
같지만 더 자유롭게	카카오뱅크에서는 실시간, 눈으로 이자를 확인할 수 있으며 통장 이름 및 색깔 바꾸기 등 고객이 원하는 대로 자유롭게 서비스를 이용할 수 있습니다.

카카오뱅크는 출범 초기부터 예적금, 신용대출, 비상금대출, 해외송금, 체크카드 등 다양한 금융 상품과 간편 인증, 이체 및 ATM 이용수수료 무료 서비스 등 고객 중심의 편리한 금융 서비스를 제공해왔습니다. 이후에도 26주적금, 모임통장, 주식계좌 개설, 제휴 신용카드, 오픈뱅킹 서비스, mini, 비대면 주택담보대출, 달러박스, 부가세 박스, MMF 박스 등 차별화된 상품과 서비스를 꾸준히 선보이며 금융 혁신을 지속적으로 실현하고 있습니다.특히 2025년에는 AI 기반 금융 플랫폼으로의 전환에 속도를 내고 있으며, 이를 위해 스미싱 문자 탐지 기능을 제공하는 'AI 스미싱 문자 확인 서비스', 금융권 최초의 대화형 검색 서비스인 'AI 검색', 스마트한 금융 계산 기능을 지원하는 'AI 금융 계산기', 모임통장을 관리해주는 'AI 모임총무', 대화형 송금 서비스인 'AI 이체' 등 다양한 AI 기반 서비스를 단계적으로 출시하고 있습니다. 당사는 영업 개시 직후의 폭발적인 성과 이후, 고객들의 지속적인 관심과 호응으로 성장세를 유지하고 있습니다. 시중은행을 뛰어넘는 고객활동성을 기반으로 2025년 기준 월간 활성 이용자수(MAU) 2,039만명을 기록하였으며, 2,670만명 이상의 고객, 수신 규모 68.3조원, 여신 규모 46.9조원을 달성했습니다. 또한 플랫폼 비즈니스의 확장으로 증권사 주식계좌 개설 서비스는 2025년 전체 누적 기준 약 717만개의 계좌가 개설되었고, 대출비교 플랫폼은 누적취급액 17.6조원, 미성년자고객을 위한 카카오뱅크 mini는 누적 가입고객수 약 249만명, 한달적금은 누적기준 1,338만좌 개설을기록하였습니다.

(2)시장점유율

인터넷전문은행은 「인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법」에 근거하여 중소기업을 제외한 법인에 대해서는 신용공여를 할 수 없기 때문에 목표시장은 가계자금과 중소기업자금 대출시장입니다. 당사의 가계자금 신용대출상품 시장점유율은 다음과 같습니다.

(가) 원화예수금

(단위: 조원, %)

구분	2025년 9월말		2024년 말		2023년 말
잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율
카카오뱅크	65.7	4.5	55.0	3.9	47.1	3.6
케이뱅크	30.4	2.1	28.5	2.0	19.1	1.5
토스뱅크	29.8	2.0	27.1	1.9	23.7	1.8
국민은행	377.7	25.8	367.8	26.1	342.3	26.1
신한은행	336.3	23.0	327.0	23.2	292.8	22.3
우리은행	304.3	20.8	301.0	21.3	292.0	22.3
하나은행	318.8	21.8	304.8	21.6	293.8	22.4
합계	1,463.0	100.0	1,411.2	100.0	1,310.8	100.0

주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율
주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준(2025년은 3분기말)

(나) 원화대출금

(단위: 조원, %)

구분	2025년 9월말		2024년 말		2023년 말
잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율
---	---	---	---	---	---	---
카카오뱅크	45.2	3.6	43.2	3.6	38.7	3.4
케이뱅크	17.9	1.4	16.3	1.3	13.8	1.2
토스뱅크	15.4	1.2	14.6	1.2	12.4	1.1
국민은행	331.2	26.6	321.8	26.5	303.1	26.6
신한은행	290.5	23.3	280.0	23.1	259.6	22.8
우리은행	266.5	21.4	268.8	22.2	253.9	22.2
하나은행	279.8	22.4	267.9	22.1	258.5	22.7
합계	1,246.5	100.0	1,212.6	100.0	1,140.0	100.0

주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율
주2) 가계자금 및 기업자금 중 중소기업대출 기준
주3) 금융통계정보시스템 말잔 기준(2025년은 3분기말)

(3) 시장의 특성

(가) 시장의 안정성은행권의 보수적 리스크 관리 기조가 유지되며 금융시장의 급격한 변동 가능성은 제한적인 것으로 판단됩니다. 다만 가계부채 증가, 소비 둔화 등에 더해, 스테이블코인과 같은 새로운 지급수단의 등장, 환율 변동성 확대, 대외 통상환경 불안정 등으로 경기 전반에 대한 우려가 지속되고 있습니다. 또한 미국 연방준비제도의 금리 정책에 따라 국내 유동성과 금리 수준의 변동 가능성이 존재하며, 이는 금융시장 및 금융소비자에 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 관련 경제지표 및 시장 흐름에 대한 모니터링을 지속하고 있습니다. 비대면 금융거래 증가로 IT 의존도가 높아지면서 보안 및 운영 안정성, 개인정보 보안관리 등에 대한 중요도도 높아지고 있습니다. 당사는 금융시장과 거래내역 등을 면밀히 모니터링하면서 선제적으로 보안관리를 강화하고 있습니다.

(나) 경쟁 상황

국내 금융시장은 전통 금융회사, 빅테크 및 핀테크 기업 등이 서로 협력함과 동시에 경쟁구도를 형성하는 상호 유기적인 구조로 재편되고 있습니다. 금융산업은 전통적으로 진입규제가 엄격하게 운용되어 오랜 기간 소수의 금융회사를 중심으로 경쟁구조를 유지해왔습니다. 특히, 은행산업의 경우 인터넷전문은행 출범 이전까지 수십년간 신규진입이 없었으며, 구조조정과 합병 등으로 사업자수는 지속적으로 감소하였습니다. 산업 내 차별적 요소와 역동성이 약화됨에 따라 금융당국은 새로운 경쟁요소도입과 혁신적 사업모델 유도 등을 위해 인터넷전문은행 제도 도입을 포함한 핀테크산업 육성 정책을 강화하고 있습니다.전통 은행은 시장 지배력과 고객 신뢰도, 광범위한 지점망 등을 보유하고 있으므로 은행 고유의 업무에 여전히 강점을 보유하고 있습니다. 그러나 모바일 채널 이용 비중 확대와 신규 사업자의 등장으로 고객의 선택지가 많아지면서 특정 금융회사에 대한 고객 충성도가 약해졌으며, 사용자경험을 강조한 인터페이스와 편의성을 갖춘 혁신기업의 서비스에 고객이 더욱 집중되는 모습을 보이고 있습니다. 빅테크 및 핀테크기업은 기존 은행권이 점유하고 있는 여ㆍ수신 시장을 비롯한 다양한 금융서비스 영역에서 점유율을 확대하고 있으며, 이에 맞서 전통 은행은 비대면 채널 강화와 사용자 인터페이스 개선 등으로 자체적으로 디지털 경쟁력을 강화하거나, 빅테크ㆍ핀테크 기업과의 파트너십 체결로 시장의 변화에 대응하고 있습니다.

(4) 신규사업 등의 내용 및 전망

당사는 종합 금융 플랫폼으로서 영향력을 강화하기 위해, 다양한 신규 상품 및 서비스를 출시하고 있습니다. 2023년 12월 대출비교 플랫폼인 '신용대출 비교하기'를 선보였으며, 주택담보대출, 오토론 등 상품 커버리지를 지속 확대하고 있습니다. 또한 투자 맥락 확보를 위해 펀드, 채권, IRP 등 다양한 투자상품 라인업을 구축하고 있습니다. 특히, 2025년 6월 출시한 MMF박스는 카뱅만의 재해석 역량을 담은 투자 서비스로 고객들에게 쉽고 친근한 투자 경험을 제공합니다. 금융 혜택 외에도 미션 참여형 리워드, 모바일 쿠폰, 요금제 비교, 서베이 등 다양한 생활 밀착형 서비스를 통해 고객이 매일 들어오고 싶은 앱으로 자리매김하고 있습니다. 이는 플랫폼 영향력의 척도인 T&E (Traffic & Engagement) 증대로 이어질 것 입니다.한편, 당사는 사용자 중심의 대고객 서비스와 생산성 향성을 위한 노력, AI 기술 리딩을 통해 AI Native Bank로서 AI 금융의 스탠다드를 이끌어 가고자 합니다. 2024년 12월 'AI 스미싱 문자 확인' 서비스를 출시하였으며, 2025년에는 금융권 최초로 생성형 AI를 활용한 'AI 검색', 쉽고 편리하게 금융 관련 계산을 도와주는 'AI 금융계산기', 대화형 송금 서비스인 'AI 이체' 등을 순차적으로 출시하였습니다. 향후에도 선도적인 AI기술 기반의 서비스 출시를 통해 새로운 혁신을 이어가고자 합니다.

나. 당해 사업연도의 대차대조표(대차대조표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(결손금처리계산서)

※ 아래의 재무제표는 2026년 3월 4일 당사가 공시한 감사보고서에 포함된 재무제표이며, 주석 및 외부감사인의 감사의견을 포함한 재무제표는 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

(1) 재무상태표

제10(당)기 : 2025년 12월 31일 현재
제 9(전)기 : 2024년 12월 31일 현재
주식회사 카카오뱅크	(단위 : 백만원)

과 목	제10(당)기		제9(전)기
자산
Ⅰ. 현금및예치금	2,113,379		1,855,353
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산	5,031,536		4,288,492
Ⅲ. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산	10,288,808		6,786,959
Ⅳ. 상각후원가측정유가증권	5,364,386		4,084,641
Ⅴ. 관계기업등에대한투자자산	117,580		117,710
Ⅵ. 상각후원가측정대출채권	51,745,640		44,503,765
Ⅶ. 유형자산	225,393		176,842
Ⅷ. 무형자산	45,281		43,323
Ⅸ. 순확정급여자산	23,698		13,285
Ⅹ. 기타자산	1,454,074		934,912
자산총계		76,409,775		62,805,282
부채
Ⅰ. 예수부채	68,323,578		54,971,042
Ⅱ. 파생상품부채	99		-
Ⅲ. 충당부채	44,828		58,014
Ⅳ. 당기법인세부채	46,864		52,629
Ⅴ. 이연법인세부채	49,503		70,367
Ⅵ. 기타부채	1,195,037		1,113,099
부채총계		69,659,909		56,265,151
자본
Ⅰ. 자본금	2,385,057		2,384,843
Ⅱ. 자본잉여금	2,988,398		2,988,152
Ⅲ. 자본조정	136		219
Ⅳ. 기타포괄손익누계액	(55,688)		43,714
Ⅴ. 이익잉여금 (대손준비금 적립액) (대손준비금 전입(환입) 필요액) (대손준비금 전입(환입) 예정액)	1,431,963(170,031)(41,335)(41,335)		1,123,203(162,559)(7,472)(7,472)
자본총계		6,749,866		6,540,131
부채와 자본총계		76,409,775		62,805,282

(2) 포괄손익계산서

제10(당)기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제 9(전)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 카카오뱅크	(단위 : 백만원)

과 목	제10(당)기		제9(전)기
Ⅰ. 영업수익		3,086,291		2,945,621
1. 이자수익	2,456,860		2,399,865
2. 수수료수익	310,459		301,780
3. 당기손익-공정가치측정금융상품관련이익	221,269		180,838
4. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익	43,205		6,468
5. 기타의영업수익	54,498		56,670
Ⅱ. 영업비용		2,193,106		2,068,211
1. 이자비용	1,138,216		1,130,465
2. 수수료비용	286,154		279,125
3. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손실	47,619		5,241
4. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실	1,778		8
5. 판매비와관리비	517,478		493,239
6. 기타의영업비용	201,861		160,133
Ⅲ. 금융자산신용손실충당금전입액		243,814		270,530
Ⅳ. 영업이익		649,371		606,880
Ⅴ. 영업외수익		9,637		4,373
Ⅵ. 영업외비용		18,975		22,343
Ⅶ. 법인세비용차감전순이익		640,033		588,910
Ⅷ. 법인세비용		159,753		148,845
Ⅸ. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기: 438,945백만원 전기: 432,593백만원)		480,280		440,065
Ⅹ.기타포괄손익		(99,402)		53,452
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 :
1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익	(98,027)		47,650
2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	(5,777)		8,182
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 :
1. 순확정급여자산의 재측정요소	4,394		(2,313)
2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	8		(67)
XI. 총포괄이익		380,878		493,517
XII. 주당이익
1. 기본주당이익		1,008원		924원
2. 희석주당이익		1,007원		923원

(3) 자본변동표

제10(당)기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제 9(전)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 카카오뱅크	(단위 : 백만원)

과 목	자본금	자본잉여금	자본조정	기타포괄손익누계액	이익잉여금	총 계
Ⅰ. 2024년 1월 1일 (전기초)	2,384,361	2,987,543	939	(9,738)	754,589	6,117,694
총포괄이익:
1. 당기순이익	-	-	-	-	440,065	440,065
2. 기타포괄손익
(1) 기타포괄손익- 공정가치측정금융자산평가손익	-	-	-	47,650	-	47,650
(2) 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	8,115	-	8,115
(3) 순확정급여자산의 재측정요소	-	-	-	(2,313)	-	(2,313)
소유주와의 거래 등:
1. 연차배당	-	-	-	-	(71,451)	(71,451)
2. 유상증자	482	140	-	-	-	622
3. 기타자본조정	-	469	(720)	-	-	(251)
Ⅱ. 2024년 12월 31일 (전기말)	2,384,843	2,988,152	219	43,714	1,123,203	6,540,131
Ⅲ. 2025년 1월 1일 (당기초)	2,384,843	2,988,152	219	43,714	1,123,203	6,540,131
총포괄이익:
1. 당기순이익	-	-	-	-	480,280	480,280
2. 기타포괄손익
(1) 기타포괄손익- 공정가치측정금융자산평가손익	-	-	-	(98,027)	-	(98,027)
(2) 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(5,769)	-	(5,769)
(3) 순확정급여자산의 재측정요소	-	-	-	4,394	-	4,394
소유주와의 거래 등:
1. 연차배당	-	-	-	-	(171,520)	(171,520)
2. 유상증자	214	91	-	-	-	305
3. 기타자본조정	-	155	(83)	-	-	72
Ⅳ. 2025년 12월 31일 (당기말)	2,385,057	2,988,398	136	(55,688)	1,431,963	6,749,866

(4) 현금흐름표

제10(당)기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제 9(전)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 카카오뱅크	(단위 : 백만원)

과 목	제10(당)기		제9(전)기
I. 영업활동으로 인한 현금흐름		6,005,765		841,356
1. 당기순이익	480,280		440,065
2. 손익조정항목	(1,318,644)		(1,269,400)
(1) 이자수익	(2,456,860)		(2,399,865)
(2) 이자비용	1,138,216		1,130,465
3. 현금의 유출입이 없는 비용(수익)등의 가감	434,280		438,708
(1) 금융자산신용손실충당금전입액	243,814		270,530
(2) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익	4,467		(57,333)
(3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	(41,427)		(6,460)
(4) 관계기업투자자산관련손익	(5,638)		3,459
(5) 유형자산관련손익	13		2
(6) 감가상각비	53,836		47,062
(7) 무형자산관련손익	-		(953)
(8) 무형자산상각비	7,921		7,037
(9) 법인세비용	159,753		148,845
(10) 확정급여형퇴직급여	14,138		12,158
(11) 주식보상비용	-		1,000
(12) 충당부채전(환)입액	(11,865)		10,872
(13) 외화환산손익	9,301		2,484
(14) 기타손익	(33)		5
4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	5,232,109		197
(1) 예치금	(20,818)		(1,387)
(2) 당기손익-공정가치측정금융상품	(75,384)		(1,676,226)
(3) 상각후원가측정대출채권	(7,553,855)		(6,183,322)
(4) 순확정급여자산	(18,616)		(14,381)
(5) 기타자산	(479,389)		83,609
(6) 예수부채	13,341,713		7,828,200
(7) 충당부채	(1,203)		(9,884)
(8) 기타부채	39,661		(26,412)
5. 법인세의 납부	(151,509)		(123,806)
6. 이자의 수취	2,441,353		2,428,319
7. 이자의 지급	(1,112,104)		(1,072,727)
II. 투자활동으로 인한 현금흐름		(5,573,275)		(1,627,273)
1. 당기손익-공정가치측정금융자산의 취득	(671,963)		-
2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 처분	5,704,762		2,503,081
3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득	(9,273,086)		(3,792,942)
4. 상각후원가측정유가증권의 처분	745,000		470,000
5. 상각후원가측정유가증권의 취득	(1,989,657)		(741,755)
6. 관계기업투자자산의 취득	-		(10,652)
7. 유형자산의 처분	10		8
8. 유형자산의 취득	(60,912)		(26,845)
9. 무형자산의 처분	-		1,745
10. 무형자산의 취득	(8,770)		(15,380)
11. 임차보증금의 감소	1,800		1,320
12. 임차보증금의 증가	(1,860)		(3,048)
13. 선급금의 증가	(18,599)		(12,805)
III. 재무활동으로 인한 현금흐름		(195,369)		(95,664)
1. 리스부채의 감소	(24,079)		(24,687)
2. 유상증자	234		482
3. 주식발행비용	(4)		(8)
4. 배당금의 지급	(171,520)		(71,451)
IV. 현금및현금성자산의 환율변동효과		87		2,304
V. 현금및현금성자산의 증가(I + II + III + IV)		237,208		(879,277)
VI. 기초 현금및현금성자산 (주석 4)		1,853,945		2,733,222
VII. 기말 현금및현금성자산 (주석 4)		2,091,153		1,853,945

(5) 이익잉여금처분계산서(안)

제10(당)기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제 9(전)기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 카카오뱅크	(단위 : 백만원)

내 용	제10(당)기	제9(전)기
처분예정일: 2026년 3월 26일	처분확정일: 2025년 3월 26일
---	---	---
Ⅰ. 미처분이익잉여금	1,156,126	898,845
1. 전기이월이익잉여금	675,846	458,780
2. 당기순이익	480,280	440,065
Ⅱ. 이익잉여금이입액	-	-
1. 대손준비금이입액	-	-
Ⅲ. 이익잉여금처분액	308,558	222,999
1. 이익준비금	48,028	44,007
2. 대손준비금	41,335	7,472
3. 이익잉여금 처분에 의한 상각	-	-
4. 배당금	219,195	171,520
(1) 현금배당금(주당배당금(률)) 당기: 460원(9.20%) 전기: 360원(7.20%)	219,195	171,520
Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금	847,568	675,846

(6) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

- 상기 재무제표 중 (5) 이익잉여금처분계산서(안) 참조

□ 정관의 변경

제2호 의안: 정관 일부 변경 - 제2-1호 의안 : 집중투표제 배제 조항 삭제의 건 (정관 제 37조 제3항) - 제2-2호 의안 : 전자주주총회 도입 관련 변경 (정관 제26조 제2항)

- 제2-3호 의안 : 의결권 대리행사 수단 확대 (정관 제31조 제2항)

- 제2-4호 의안 : 사외이사 명칭 변경 (독립이사로 명칭 변경)

- 제2-5호 의안 : 독립이사 연임 시 임기 변경 (정관 제38조 제2항)

- 제2-6호 의안 : 감사위원 분리선임 인원 상향 (정관 제50조 제4항)

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경 - 제2-1호 의안 : 집중투표제 배제 조항 삭제의 건

변경전 내용	변경후 내용	변경의 목적
제 5 장 이사·이사회 제 37 조(이사의 선임) ③ 2인 이상의 이사를 선임하는 경우, 상법 제382조의2에서 규정하는 집중투표제는 적용하지 아니한다.	제 5 장 이사·이사회 제 37 조(이사의 선임) ③ <삭제>	개정 「상법」(2026. 9. 10. 시행) 제542조의7 제3항에 따라, 집중투표제 배제 조항 삭제
<신설>	부칙(2026. 03. 26.) 제4조(집중투표에 관한 적용례) 제37조 개정규정(제1항 제외)은 2026년 9월 10일 이후 최초로 이사의 선임을 위한 주주총회 소집이 있는 경우부터 적용한다.	개정상법 시행 시기를 고려하여 별도의 부칙으로 마련

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용	변경후 내용	변경의 목적
제 4 장 주주총회 제 26 조(소집지) 주주총회는 본점 소재지에서 개최하되 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다. ② <신설>	제 4 장 주주총회 제 26 조(소집지 와 개최방식 ) ① 주주총회는 본점 소재지에서 개최하되 필요에 따라 이의 인접지역에서도 개최할 수 있다. ② 당행은 상법 제542조의14 제1항에 따라 주주의 일부가 소집지에 직접 출석하지 아니하고 원격지에서 전자적 방법에 의하여 결의에 참가할 수 있는 방식의 총회를 개최한다.	개정 「상법」(2027. 1. 1. 시행) 제542조의14 제1항에 따라, 전자주주총회 병행 개최 규정 신설
제 4 장 주주총회 제 31 조(의결권의 대리행사) ② 제1항의 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는 서면(위임장)을 제출하여야 한다.	제 4 장 주주총회 제 31 조(의결권의 대리행사) ② 제1항의 대리인은 주주총회 개시 전에 그 대리권을 증명하는 서면 또는 전자문서를 제출하여야 한다.	개정 「상법」(2027. 1. 1. 시행) 제368조 제2항에 따라, 대리권 증명 방법을 서면 외에 전자문서로 가능하도록 개정
제 5 장 이사·이사회 제 35 조(이사회의 구성) ③ 사외이사 는 3인 이상으로 하며, 사외이사 의 수는 전체 이사 수의 과반수가 되도록 한다. 다만, 사외이사 가 사임 ·사망 등의 사유로 인하여 정원을 결한 경우에는 그 사유가 발생한 후 최초로 소집되는 주주총회에서 그 요건에 충족되도록 하여야 한다.	제 5 장 이사·이사회 제 35 조(이사회의 구성) ③ 독립이사 는 3인 이상으로 하며, 독립이사 의 수는 전체 이사 수의 과반수가 되도록 한다. 다만, 독립이사 가 사임 ·사망 등의 사유로 인하여 정원을 결한 경우에는 그 사유가 발생한 후 최초로 소집되는 주주총회에서 그 요건에 충족되도록 하여야 한다.	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 5 장 이사·이사회 제 36 조(이사의 자격기준) ② 당행은 금융, 경영, 경제, 법률, 회계, 소비자보호 또는 정보기술 등 당행의 금융업 영위와 관련된 분야에서 연구· 조사 또는 근무한 경력이 있는 자로서 사외이사 직무 수행에 필요한 전문지식이나 실무경험이 풍부하다고 인정되는 자를 사외이사 로 선임하여야 한다 ③ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 당행의 사외이사 가 될 수 없으며, 사외이사 가 된 후에 이에 해당하게 된 때에는 그 직을 상실한다. 1. 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(다만, 사외이사 가 됨으로써 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따른 최대주주의 특수관계인에 해당하게 되는 자를 제외한다) 2. 그 외 「상법」 등 관련법령에 따른 사외이사 결격사유가 있는 자	제 5 장 이사·이사회 제 36 조(이사의 자격기준) ② 당행은 금융, 경영, 경제, 법률, 회계, 소비자보호 또는 정보기술 등 당행의 금융업 영위와 관련된 분야에서 연구· 조사 또는 근무한 경력이 있는 자로서 독립이사 직무 수행에 필요한 전문지식이나 실무경험이 풍부하다고 인정되는 자를 독립이사 로 선임하여야 한다 ③ 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 당행의 독립이사 가 될 수 없으며, 독립이사 가 된 후에 이에 해당하게 된 때에는 그 직을 상실한다. 1. 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자(다만, 독립이사 가 됨으로써 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따른 최대주주의 특수관계인에 해당하게 되는 자를 제외한다) 2. 그 외 「상법」 등 관련법령에 따른 독립이사 결격사유가 있는 자	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 5 장 이사·이사회 제 37 조(이사의 선임) ① 이사는 주주총회에서 선임한다. 다만, 대표이사, 사외이사 는 임원후보추천위원회의 추천을 받은 자에 한하여 주주총회에서 선임하여야 한다.	제 5 장 이사·이사회 제 37 조(이사의 선임) ① 이사는 주주총회에서 선임한다. 다만, 대표이사, 독립이사 는 임원후보추천위원회의 추천을 받은 자에 한하여 주주총회에서 선임하여야 한다.	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 5 장 이사·이사회 제 38 조(이사의 임기) ② 제1항에도 불구하고 사외이사의 임기는 2년으로 하되 연임시 임기는 1년으로 한다 . 다만, 주주총회에서 별도로 정하는 경우에는 2년(연임 시에는 1년) 을 초과하지 않는 범위 내에서 정할 수 있다. ⑤ 사외이사 는 당행에서 6년 이상, 계열회사에서 사외이사 로 재직한 기간을 합산하여 9년 이상 재임할 수 없다. 다만, 제3항에 의한 임기연장의 경우는 그러하지 아니하다. ⑥ 사외이사 가 사외이사 임기 종료일로부터 2년 이내에 재선임되는 경우에는 연속하여 재임하는 것으로 본다.	제 5 장 이사·이사회 제 38 조(이사의 임기) ② 제1항에도 불구하고 독립이사의 임기는 2년으로 한다 . 다만, 주주총회에서 별도로 정하는 경우에는 2년 을 초과하지 않는 범위 내에서 정할 수 있다. ⑤ 독립이사 는 당행에서 6년 이상, 계열회사에서 독립이사 로 재직한 기간을 합산하여 9년 이상 재임할 수 없다. 다만, 제3항에 의한 임기연장의 경우는 그러하지 아니하다. ⑥ 독립이사 가 독립이사 임기 종료일로부터 2년 이내에 재선임되는 경우에는 연속하여 재임하는 것으로 본다.	사외이사(독립이사)의 연임 시에도 원칙적으로 그 임기를 동일하게 2년으로 정하기 위하여, 사외이사(독립이사) 연임 시 임기를 1년에서 2년으로 변경 개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 5 장 이사·이사회 제 40 조(대표이사 및 이사회의장 등의 선임) ② 이사회는 매년 이사회가 정하는 바에 따라 사외이사 중에서 이사회 의장을 선임한다. ③ 제2항에도 불구하고 이사회가 사외이사 아닌 자를 이사회 의장으로 선임할 경우 사외이사 를 대표하는 자( 선임사외이사 )를 선임하여야 한다.	제 5 장 이사·이사회 제 40 조(대표이사 및 이사회의장 등의 선임) ② 이사회는 매년 이사회가 정하는 바에 따라 독립이사 중에서 이사회 의장을 선임한다. ③ 제2항에도 불구하고 이사회가 독립이사 아닌 자를 이사회 의장으로 선임할 경우 독립이사 를 대표하는 자( 선임독립이사 )를 선임하여야 한다.	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 5 장 이사·이사회 제 42 조( 사외이사 의 성실의무) 사외이사 는 회일에 이사회에 참석하는 등 사외이사 로서의 직무를 성실히 수행하여야 하며, 직무상 알게 된 당행의 영업상 비밀을 재임 중은 물론 퇴임 후에도 누설하여서는 아니 된다.	제 5 장 이사·이사회 제 42 조( 독립이사 의 성실의무) 독립이사 는 회일에 이사회에 참석하는 등 독립이사 로서의 직무를 성실히 수행하여야 하며, 직무상 알게 된 당행의 영업상 비밀을 재임 중은 물론 퇴임 후에도 누설하여서는 아니 된다.	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
제 6 장 감사위원회 제 50 조(감사위원회의 구성) ③ 감사위원은 3인 이상으로 구성하되, 감사위원의 3분의 2 이상은 사외이사 이어야 하며, 감사위원 1 인 이상은 관계법규에서 정하는 회계 또는 재무전문가이어야 한다. ④ 감사위원은 주주총회에서 이사를 선임한 후 선임된 이사 중에서 선임하되, 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상 에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다. 다른 이사와 분리하여 선임된 사외이사 가 제1항에 따른 주주총회 결의로 해임된 경우 이사와 감사위원의 지위를 모두 상실한다. ⑥ 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자( 사외이사 가 아닌 감사위원이 됨으로써 최대주주의 특수관계인에 해당하게 된 자를 제외한다) 및 상법 제542조의10 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 사외이사 가 아닌 감사위원이 될 수 없으며, 사외이사 가 아닌 감사위원이 된 후 이에 해당하게 되면 그 직을 잃는다. 다만, 당행의 사외이사 가 아닌 감사위원으로 재임 중이거나 재임하였던 사람은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 제3호에도 불구하고 사외이사 가 아닌 감사위원이 될 수 있다. ⑦ 감사위원회는 그 결의로 위원회를 대표할 위원장을 사외이사 중에서 선정하여야 한다.	제 6 장 감사위원회 제 50 조(감사위원회의 구성) ③ 감사위원은 3인 이상으로 구성하되, 감사위원의 3분의 2 이상은 독립이사 이어야 하며, 감사위원 1 인 이상은 관계법규에서 정하는 회계 또는 재무전문가이어야 한다. ④ 감사위원은 주주총회에서 이사를 선임한 후 선임된 이사 중에서 선임하되, 감사위원이 되는 이사 2명 이상(독립이사를 1명 이상 포함하여야 한다) 에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다. 다른 이사와 분리하여 선임된 이사 가 제1항에 따른 주주총회 결의로 해임된 경우 이사와 감사위원의 지위를 모두 상실한다. ⑥ 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자( 독립이사 가 아닌 감사위원이 됨으로써 최대주주의 특수관계인에 해당하게 된 자를 제외한다) 및 상법 제542조의10 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 독립이사 가 아닌 감사위원이 될 수 없으며, 독립이사 가 아닌 감사위원이 된 후 이에 해당하게 되면 그 직을 잃는다. 다만, 당행의 독립이사 가 아닌 감사위원으로 재임 중이거나 재임하였던 사람은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제6조 제1항 제3호에도 불구하고 독립이사 가 아닌 감사위원이 될 수 있다. ⑦ 감사위원회는 그 결의로 위원회를 대표할 위원장을 독립이사 중에서 선정하여야 한다.	개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경 개정 「상법」(2026. 9. 10. 시행) 제542조의12 제2항에 따라, 감사위원 분리선임 대상 인원을 1명에서 2명 이상으로 변경(「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제19조 제5항에 따라 사외이사 1명 이상이 포함되어야 함) 개정 「상법」(2026. 7. 23. 시행)에 따라, “사외이사” 명칭을 “독립이사”로 변경
<신설>	부칙(2026. 03. 26.) 제1조(시행일) 이 정관은 2026년 3월 26일부터 시행한다. 제2조(소집지와 개최방식 및 의결권의 대리행사에 관한 경과조치) 제26조 및 제31조는 2027년 1월 1일부터 시행한다. 제3조(독립이사에 관한 경과조치) 제35조, 제36조, 제37조 제1항, 제38조(제2항 중 독립이사의 임기에 관한 부분은 제외), 제40조, 제42조, 제50조(제4항 중 감사위원으로 분리선임하는 이사의 인원 수에 관한 부분은 제외)는 2026년 7월 23일부터 시행한다.	각 조항의 관련 개정상법 시행 시기를 고려하여 별도의 부칙으로 마련

□ 이사의 선임

제3호 의안: 이사 선임 (사내이사 1명, 사외이사 2명, 기타비상무이사 1명) -제3-1호 의안: 사내이사 후보 김근수 -제3-2호 의안: 사외이사 후보 진웅섭 -제3-3호 의안: 사외이사 후보 남상일 -제3-4호 의안: 기타비상무이사 후보 권대열 가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명	생년월일	사외이사후보자여부	감사위원회 위원인 이사 분리선출 여부	최대주주와의 관계	추천인
김근수	1973.01.22	사내이사	-	계열회사 임원	이사회
진웅섭	1959.06.12	사외이사	-	계열회사 임원	임원후보추천위원회
남상일	1965.05.25	사외이사	-	해당사항 없음	임원후보추천위원회
권대열	1968.02.29	기타비상무이사	-	계열회사 임원	이사회
총 ( 4 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명	주된직업	세부경력		해당법인과의최근3년간 거래내역
기간	내용
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김근수	카카오뱅크부대표	2015~20162017~20192020~20232024~20252026~현재	한국투자증권 상품전략부 부장한국투자증권 WM전략부 부장한국투자금융지주 경영관리실 상무보한국투자금융지주 경영관리실 상무카카오뱅크 부대표	해당사항 없음
진웅섭	前 금융감독원원장	2012~20142014~20142014~20172020~현재2021~현재	금융정보분석원 원장한국정책금융공사 사장금융감독원 원장법무법인 광장 고문카카오뱅크 사외이사	해당사항 없음
남상일	에스지아이신용정보대표이사	2014~20162016~20192019~20202020~20242024~현재	서울보증보험 상품개발부 부장서울보증보험 상품운용본부, 인사총무본부 본부장서울보증보험 전략기획본부 상무서울보증보험 경영지원총괄 전무에스지아이신용정보 대표이사	해당사항 없음
권대열	카카오그룹ESG 담당	1995~20182018~20202020~20222023~20242024~20262024~현재2026~현재	조선일보카카오 커뮤니케이션실 실장, ER실 실장카카오 CRO카카오 정책센터 센터장카카오 CA협의체 ESG위원회 위원장카카오뱅크 기타비상무이사카카오 그룹ESG 담당	해당사항 없음

※ 진웅섭 후보자가 최근 3년간 고문으로 근무하고 있는 법무법인 광장은 최근 3년간 당사와의 법률자문 관련 거래는 있었으나, 후보자는 당사의 소송을 수행하거나 관련 자문을 담당한 사실이 없어 사외이사의 독립성 훼손 우려는 없습니다.※ 남상일 후보자는 현재 에스지아이신용정보 대표이사로 재직중이나 당사의 주주총회(예정)일인 2026년 3월 26일 이전에 에스지아이신용정보 대표이사직에서 퇴임할 예정입니다.

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명	체납사실 여부	부실기업 경영진 여부	법령상 결격 사유 유무
김근수	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
진웅섭	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
남상일	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
권대열	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명	사외이사 여부	직무수행계획
진웅섭	사외이사	본인은 공직에 몸담은 이후 경제부처와 금융감독기관 등에서 정책 및 제도 입안, 감독 경험을 축적해 왔습니다. 금융시장과 금융산업에 대한 경험과 이해를 토대로, 카카오뱅크가 금융서비스의 경계를 넘어 고객의 일상에 실질적인 가치를 더하는 혁신 기업으로 성장하고, 더 나아가 금융생태계 전반에서 경쟁력을 갖춘 종합금융플랫폼으로 도약할 수 있도록 실효성 있는 자문과 균형 잡힌 조언을 제공하겠습니다. 아울러 사외이사로서 독립성과 책임의식을 견지하며, 윤리적 기준에 부합하는 객관적이고 공정한 판단을 통해 금융회사로서의 건전한 발전과 주주 및 소비자 권익 보호에 힘쓰겠습니다.
남상일	사외이사	본인은 서울보증보험에서 전략, 기획, 영업 등 핵심 보직을 수행하였고 에스지아이신용정보 대표이사를 역임하였습니다. 이러한 경험을 토대로 카카오뱅크가 불확실한 금융환경과 경쟁 심화 속에서도 일관된 전략 방향을 설정하고 실행력을 높이는 데 기여하겠습니다. 특히 빠른 성장 과정에서 취약해질 수 있는 내부통제와 리스크관리 체계를 면밀히 점검하고, 독립적이고 균형잡힌 시각으로 이사회의 역할을 충실히 수행하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임과 윤리를 최우선 가치로 삼아, 회사의 건전한 발전과 주주 및 소비자 보호에 기여하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명	사외이사 여부	추천사유
김근수	사내이사	김근수 후보자는 한국투자신탁 입사를 시작으로, 한국투자증권 상품전략부 및 WM전략부 부장 등을 거치며 리테일 금융 전반에 대한 탁월한 전략적 식견을 입증해 왔습니다. 특히, 다변화된 수익 구조 창출과 고객 기반 확대에 기여하며 금융 현장의 실무와 기획 역량을 두루 겸비하였습니다. 또한, 한국투자금융지주 경영관리실 상무 및 실장으로서 그룹 내 다양한 계열사를 총괄 관리하며, 지주회사 차원의 중요한 의사결정을 지원해 왔습니다. 특히 전사적 리스크 관리와 경영 효율화, 그리고 그룹 시너지 창출에 있어 탁월한 조정 역량을 발휘하였습니다. 2026년 1월부터는 카카오뱅크 부대표직을 성공적으로 수행하며, 급변하는 디지털 금융 환경 속에서 조직 내 원활한 소통과 협업 체계를 구축하고 회사의 차세대 성장 기반을 마련하는 데 중추적인 역할을 하고 있습니다. 금융업 전반을 꿰뚫는 폭넓은 이해도와 검증된 경영관리 경험을 바탕으로, 윤호영 대표이사와 함께 카카오뱅크의 지속 가능한 성장과 기업가치 제고를 이끌 적임자로 판단되어 추천하였습니다.
진웅섭	사외이사	진웅섭 후보자는 1984년 행정고시 합격 이후 30년 이상 공직에 재직하며 경제, 금융정책 수립과 금융감독 제도 운영을 담당해 온 금융 분야의 대표적 전문가입니다. 재정경제부, 금융감독위원회, 금융위원회 국장, 금융정보분석원 원장, 금융감독원 원장 등 금융당국의 주요 보직을 두루 역임하며 정책 입안과 감독 집행 전반에 대한 풍부한 경험과 전문성을 축적하였습니다. 재직 기간 동안 자본시장, 은행, 보험 등 금융산업 전반에 대한 제도 개선과 감독체계 고도화에 참여하였고, 국내외 금융환경 변화에 대응한 정책 수립과 국제 협력 업무를 수행하였으며, 이를 통해 금융시장 안정과 건전한 금융질서 확립에 기여해 왔습니다. 현재 카카오뱅크 이사회 의장으로서, 규제환경 변화에 대한 전략적 대응과 이사회의 독립적, 균형적 운영을 지원하고 있습니다. 건전한 지배구조 확립과 주주가치 제고에 기여할 적임자로 판단되어 추천하였습니다.
남상일	사외이사	남상일 후보자는 서울보증보험에서 상품운용본부장, 전략기획본부 상무, 경영지원총괄 전무를, 에스지아이신용정보에서 대표이사를 역임하며 보증 및 금융시장 전반에 대한 실무와 경영 경험을 폭넓게 축적하였습니다. 금융상품 개발, 중장기 전략 수립, 리스크 관리 및 내부통제 운영에 대한 전문성은 물론, 디지털 금융 비즈니스 모델과 금융소비자 보호 이슈에 대한 이해도 또한 보유하고 있습니다.보증보험 산업에 대한 깊은 이해와 전략, 리스크관리 경험을 바탕으로 은행 상품 및 서비스 전반에 대해 이사회 차원의 전문적 자문을 제공할 수 있을 것으로 판단됩니다. 또한 경영진과 독립된 관점에서 주요 경영사항을 검토하고 이사회의 균형 있는 의사결정을 지원함으로써, 이사회의 객관성과 책임성을 제고하고 투명한 의사결정 체계 확립과 지속가능한 기업가치 제고에 기여할 것으로 판단되어 추천하였습니다.
권대열	기타비상무이사	권대열 후보자는 조선일보를 거쳐 카카오에서 커뮤니케이션실 실장, 최고관계책임자 및 정책센터 센터장 등을 역임하며 언론, 대외협력, 정책 대응 등 다양한 분야에서 전문성을 축적해 왔습니다. 특히 카카오 기업집단이 나아갈 방향을 조율, 지원하는 카카오 CA협의체에서 ESG위원장을 맡아 그룹 차원의 지속가능경영 체계 구축과 책임경영 강화에 기여하였고, 현재도 카카오의 그룹 ESG 전반을 총괄하며 관련 정책을 이끌고 있습니다. 커뮤니케이션 및 위기관리 전문가로서 이해관계자와의 신뢰 구축 역량을 갖추고 있으며, 카카오뱅크와 카카오 기업집단 내 회사들 간의 효율적 소통과 시너지 창출에 기여할 것으로 기대됩니다. 아울러 카카오 기업집단과의 유기적 협업을 통해 카카오뱅크의 경영 효율성과 원활한 기업활동에 도움이 될 것으로 판단하여 추천하였습니다.

확인서

확인서_김근수.jpg 확인서_김근수 확인서_진웅섭.jpg 확인서_진웅섭

확인서_남상일.jpg 확인서_남상일 확인서_권대열.jpg 확인서_권대열

※ 기타 참고사항 당행 지배구조내부규범 제3조에 따라 사외이사 후보 추천 내역을 당행 및 전국은행연합회 홈페이지에 공시하였으며, 이를 통해 상세 내역을 확인할 수 있습니다.

□ 감사위원회 위원의 선임

제4호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 선임 : 사외이사 후보 김륜희

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부

후보자성명	생년월일	사외이사후보자여부	감사위원회 위원인이사 분리선출 여부	최대주주와의 관계	추천인
김륜희	1981.09.08	사외이사	분리선출	계열회사 임원	임원후보추천위원회
총 ( 1 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명	주된직업	세부경력		해당법인과의최근3년간 거래내역
기간	내용
---	---	---	---	---
김륜희	KAIST기술경영학부 부교수	2011~20182019~20202020~20232023~현재2024~현재	홍콩성시대 경제금융학과 조교수숭실대 경제학과 조교수한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 조교수한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 및 데이터사이언스대학원 부교수카카오뱅크 사외이사	해당사항 없음

다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무

후보자성명	체납사실 여부	부실기업 경영진 여부	법령상 결격 사유 유무
김륜희	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음

라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)

후보자성명	사외이사 여부	직무수행계획
김륜희	사외이사	본인은 홍콩성시대 및 숭실대학교 조교수를 거쳐 현재 한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부와 데이터사이언스대학원 부교수로 재직하고 있으며, 기술과 경영의 융합을 통한 기업 경쟁력 제고에 깊은 관심과 철학을 가지고 있습니다. 이러한 전문성을 바탕으로 카카오뱅크가 모바일 금융 역량을 토대로 금융 혁신과 소비자 편익 증대를 지속해 나갈 수 있도록 전략적, 균형 잡힌 조언을 제공하겠습니다. 아울러 감사위원이 되는 사외이사로서 독립성과 책임감을 견지하고, 재무보고의 신뢰성 확보와 내부통제 및 리스크 관리 체계의 적정성 점검에 충실히 임하겠습니다. 윤리의식과 객관성을 바탕으로 공정하고 투명한 의사결정이 이루어질 수 있도록 감독 기능을 성실히 수행하며, 금융회사로서의 지속가능한 발전과 주주 및 소비자의 이익 보호에 기여하겠습니다.

마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유

후보자성명	사외이사 여부	추천사유
김륜희	사외이사	김륜희 후보자는 홍콩성시대 및 숭실대학교 조교수를 거쳐, 현재 한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부와 데이터사이언스대학원 부교수로 재직 중인 기술경영, 재무 및 경제 분야의 전문가로서, 기술 혁신, 산업 변화, 기업 전략 및 지배구조에 대한 폭넓은 연구와 교육 경험을 바탕으로 전문성을 갖추고 있습니다. 카카오뱅크가 혁신 금융서비스를 지속 확대, 발전시키는 과정에서, 기술 기반 경쟁력 강화와 내부통제 및 리스크 관리의 고도화는 중요한 과제입니다. 김륜희 후보자는 디지털 전환과 데이터 기반 의사결정에 대한 이해를 토대로, 혁신과 안정성의 균형을 고려한 전략적 조언을 제공할 것으로 기대됩니다. 감사위원이 되는 사외이사로서 독립성과 객관성을 바탕으로 재무보고의 신뢰성 제고와 내부통제 점검, 경영진에 대한 합리적 견제 및 감독 기능을 충실히 수행할 적임자라 판단하여 추천하였습니다.

확인서 확인서_김륜희.jpg 확인서_김륜희

※ 기타 참고사항 당행 지배구조내부규범 제3조에 따라 사외이사 후보 추천 내역을 당행 및 전국은행연합회 홈페이지에 공시하였으며, 이를 통해 상세 내역을 확인할 수 있습니다.

□ 이사의 보수한도 승인

제5호 의안: 이사보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

(당 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)	9 ( 6 )
보수총액 또는 최고한도액	8,000

(전 기) (단위 : 백만원)

이사의 수 (사외이사수)	9 ( 6 )
실제 지급된 보수총액	4,937
최고한도액	5,000

주) 당기 승인받고자 하는 이사 보수한도는 등기이사(사내이사, 사외이사, 기타비상무이사 포함)의 총 보수한도이며, 전기의 실제 지급된 보수총액에는 별도 주주총회 결의를 통해 기 승인받은 주식매수선택권의 행사에 따른 이익에 관한 사항은 포함하지 않았습니다.