BANKINTER, S.A.

Memoria legal ajustada a la Ley de Sociedades Anónimas y Código de Comercio. Cuentas anuales, formuladas por el Consejo de Administración de Bankinter, S.A. en su reunión del día 15 de Enero del año 2002

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MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Cventas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

. . ..

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BANKINTER. S.A.

			(miles de euros)
ACTIVO	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Caja y depósitos en bancos centrales	283.167	134.533	307.326
Caja	55.341	40.324	49.594
Banco de España	198.271	39.920	234.120
Otros bancos centrales	29.555	54.289	23.612

Deudas del Estado	2.027.552	1.196.030	490.467
		2.037.469	2.774.621
Entidades de crédito	2.523.131 131.823	149.353	165.439
A la vista		1.888.116	2.609.182
Otros créditos	2.391.308
Créditos sobre clientes	14.725.917	13.878.124	10.308.532

Obligaciones y otros valores de renta fija	726.039	852.829	967.280
De emissón pública	14.065	16.155	17.520
Otros emisores	711.974	836.674	949.760
Pro memoria: títulos propios		109	79

Acciones y otros títulos de renta variable	34.414	8.059	37.780

Participaciones	3.915	3.916	2.881
En entidades de crédito
Otras participaciones	3.915	3.916	2.881

Participaciones en empresas del Grupo	121.228	129,394	94.058
En entidades de crédito
Otras	121.228	129.394	94.058

Activos inmateriales
Gastos de constitución
Otros gastos amortizables
Activos materiales	107.017	106.129	96.111
Terrenos y edificios de uso propio	38.673	40.889	40.647
	9.900	9.408	9.651
Otros inmuebles	58.444	55.832	45.813
Mobiliario, instalaciones y otros
Acciones propias	10.916	5.938
	1.572	823
Pro memoria: nominal
Otros activos	638.911	587.294	333.665

Cuentas de periodificación	131,302	93.828	66.715

Total Activo	21.333.509	19.033.543	15.479.436

不可能不同意了了不同意的意思想了你的意思

September

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER / ನ

્ર જ્યું હુજરી

Cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

(miles de euros)

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BANKINTER, S.A.

Total Pasivo

And And Andrew - Fr

ি : ২০১৮
পর্যায় : ২০১৮

なさ

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ﺗ

ుండి 10 కి.మీ.

నూరు
మూలాలు
మూలాలు
మూలాలు
మూలాలు
మూలాలు నటి మ

12 11

31.12.01 31.12.00 31.12.99 PASIVO 3.843.878 4.217.716 2.826.502 Entidades de crédito 96.128 163.117 102.019 A la vista 3.747.750 4.054.599 2.724.483 A plazo o con preaviso 11.748.273 8.750.610 13.753.895 Débitos a clientes Depósitos de ahorro 9.840.702 8.297.364 6.231.690 A la vısta 5.178.842 4.316.563 3.667.189 4.661.860 3.980.801 2.564.501 A plazo 3.913.193 3.450.909 2.518.920 Otros dėbrtos A la vista 2.518.920 3.450.909 A plazo 3.913.193 Débitos representados por valores negociables 1.519.972 1.024.530 1.790.564 246.786 396.860 296.700 Bonos y obligaciones en circulación 1.493.864 1.273.186 627.670 Pagarés y otros valores 621.069 516.349 658.212 Otros pasivos 232.393 235.385 177.487 Cuentas de periodificación 129.214 Provisiones para riesgos y cargas 124.828 115.915 Fondo de pensionistas Provisión para impuestos 124.828 115.915 129.214 Otras provisiones 31.248 Fondo para riesgos generales 39.690 35.603 104.373 89.980 105.963 Beneficio del ejercicio 467.286 467.286 467.286 Pasivos subordinados 111.458 Capital suscrito 112.863 111.663 227.422 206.564 203-389 Primas de emisión 242.052 205.276 Reservas 263.613 Reservas de revalorización 22.227 22.227 つつ 227 21.333.509 19.033.543 15.479.436

のです。というのではないとなっています。このは、とのではないとなると、 20

. MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER .

Bankinter, S.A. Dentivo o y 2011.
Cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

.. ..

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BE

BANKINTER, S.A.

cuentas de orden

			(mites de euros)
	31-12-01	31.12.00	31.12.99
Pasivos contingentes	3.129.631	2.674.565	2.119.764
Fianzas, avales y cauciones	3.024.493	2.585.437	2.023.448
Otros pasivos contingentes	105.138	89.128	06.316
Compromisos	3.325.759	3.336.092	3.422.940
Disponibles por terceros	3.276.044	3.310.220	3.387.641
Otros compromisos	49-715	25.872	35.299
Suma de Cuentas de Orden	6.455.390	6.010.657	5.542.704

A 2008

ﺔ ﺍﻟﻤﺮﺍﺟﻊ ﺗﻮﺍ

. 1.

Cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

CUENTA DE PERDIDAS Y GANANCIAS PUBLICA DE BANKINTER, S.A.

ﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤ

री है कि प्रदर्शन को प्रति की को किसी को

: . "

			Imiles de euros
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Intereses y rendimientos asimilados	1.102.279	856.361	610.390
de los que:
cartera de renta fija	130.441	69.070	88 970
Intereses y cargas asimiladas	756.810	593-649	359.572
Rendimiento de la cartera de renta variable	50.228	55.734	63.941
- De acciones y otros titulos de renta variable	584	466	1.489
- De participaciones	708	1.012	140
- De participaciones en el grupo	48.936	54.256	62.312
Margen de intermediación	395.697	318.446	314.759
Comisiones percibidas	120.902	116.803	107.687
Comisiones pagadas	54.594	48.464	45.669
Resultados de operaciones financieras	57.895	62.789	52.908
Margen ordinario	519.900	449.574	429.685
	6.979	7.115	୧ ୧୦୧
Otros productos de explotación	302.161	273.270	219.124
Gastos generales de administración	159.494	130.438	117.175
Gastos de personal
de los que:	108.617	95.090	86.262
sueldos y salarios	24.615	23.368	21.029
cargas sociales de las que: pensiones	2.910	2.815	2.380
	142.667	142.832	101.949
Otros gastos administrativos Amortización y saneamiento de activos materiales e inmateriales	19.604	19.329	17.850
Otras cargas de explotación	6.822	4,443	3.801
	198.292	159.647	195.606
Margen de explotación	68.951	46.649	27.371
Amortización y provisiones para insolvencias	5.833	3.221	730
Saneamiento de inmovilizaciones financieras	(24)	(221)	{4 }}
Dotación al fondo para riesgos generales	23.801	11.321	10 450
Beneficios extraordinarios	19.248	15.838	24.624
Quebrantos extraordinarios
Resultado antes de impuestos	128.085	105.481	153-372
Impuesto sobre beneficios	23.712	15.501	47 409
Otros impuestos
Resultado del ejercicio	104.373	89.980	105.963

ﻬﺎ ﻓﻬﻮ ﺍﻟﻤﺴﺘﻘﻠﺔ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤ

ARACTAL

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Memoria de las Cuentas Anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

CUADRO DE FINANCIACION DE BANKINTER, S.A.

.. 1

						miles de eutos
		2001		2000		1998
	Aplicación	Origen	Aplicación	Origen	Aplicación	Origen
Recursos generados de las operaciones		175.645		146.701		147.097
Resultado del ejercicio		104.373		89.980		105 963
Amortizaciones		19.604		19.329		17 448
Dotación neta a fa provisión de insolvencias		68.951		46.649		23.634
Dotación neta al fondo de fluctuación de valores		(40.077)		(35.016)		(33.308)
Dotación neta otros fondos		21.418		25.393		33.360
Saneamientos directos de activos financieros		-
Beneficios netos en venta de inmovilizado material		હર્દેશ		273
Beneficios netos en venta de inversiones permanentes		720		(43)
Beneficios netos en venta de acciones propias				136
Incremento/disminución neto de :
Inversión menos financiación en Banco de España y E.C.A.	544.783	-		2.467.838	2.342.549
Inversión crediticia	916.868	ﻒ	3.618.230		1.297.840
Valores de renta fija	657.599	-	552.016			1.304.332
Valores de renta variable no permanente	27.287			28.862		76.252
Acreedores		1.631.784		4.388.877		462.895
Empréstitos		517.500	766.034			1 486.019
Adquísiciones/ventas de inversiones permanentes	98.916	-	1.626.612		36,540	17.076
Participaciones en empresas del Grupo y asociadas	58.930		1.571.353		5.486
Elementos del inmovilizado material e inmaterial	ਤੋਕ ਰੋਬਦ	-	55.259		31.054	17.076
Otros conceptos activos menos pasivos	11.057	-	404.809	-		254 675
Dividendos pagados y distribución de prima de emisión	68.419		64.577	-	71.417
Total	2.324.929	2.324.929	7.032.278	7.032.278	3.748.346	3.748.346

Andrew And

Property Production

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

ACTIVIDAD

Bankınter, S.A. tiene por objeto social el desarrollo de la actividad bancaria, y está sujeto a la normativa y regulaciones de las entidades bancarias operantes en España.

El Banco es la sociedad dominante de un grupo de entidades financieras, cuya actívidad controla directa o indirectamente.

CRITERIOS APLICADOS

Bases de presentación

Los Balances y Cuentas de Pérdidas y Ganancias (en lo sucesvo, estados financieros) se han preparado a partir de los registros de contabilidad de Bankinter, S.A.

Las cuentas anuales reflejan toda la actividad financiera de Bankinter, S.A. de conformidad con los criterios establecidos por el ordenamiento vigente, de acuerdo con las Circulares del Banco de España.

Comparación de la información

1993 - 1999

A partir del 1 de julio del ejercicio 2000, como consecuencia de la entrada en vigor de la Circular 9/1999 del Banco de España, se constituyó el fondo para la cobertura estadística de insolvencias, destinado a reforzar la cobertura de los riesgos de las entidades de crédito. Se trata de un fondo de carácter anticíclico que obliga a las entidades de crédito a realizar dotaciones adicionales, con cargo a resultados, en periodos de alto crecimiento de la economía, y en previsión del aumento de morosidad que se pueda producir cuando se invierta el ciclo económico.

Con fecha 21 de diciembre de 2001 el Banco de España ha autorizado con carácter provisional a la entidad a aplicar en la determinación de la dotación a este fondo un coeficiente del 0,14% para la cartera de préstamos y créditos a personas físicas con garantía hipotecarra de viviendas, tramitados a través de sistemas automáticos de tramitación y concesión de préstamos y no titulizados antes del 31 de diciembre de 2000. El coeficiente aprobado ha sido aplicado para el cálculo de las dotaciones trimestrales a la provisión estadística de insolvencias de todo el ejercicio 2001. El efecto de este coeficiente ha supuesto una reducción de la dotación en 2.000 miles de euros. Para el resto de la inversión crediticia se continua aplicando los coeficientes estándar que figuran en el apartado 9 de la norma undécima de la Circular 4/1991. La dotación a este fondo a 31 de diciembre de 2001 ascendía a 34.782 miles de euros (18.186 milles de euros a 31 de diciembre de 2000). Por lo tanto, con el fin de comparar las cuentas de pérdidas y ganancias de los ejercicios 2001, 2000 y 1999 se deben tener en cuenta los aspectos anteriores.

Durante el ejercicio 2001 se han reclasificado del epigrafe Acreedores no residentes al epigrafe Financiaciones subordinadas del balance, depósitos captados por la sociedad Finance Limited procedentes de las emisiones de acciones preferentes, por un importe de 269.519 miles de euros con el fin de que dichos depósitos tengan la consideración de subordinados de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 7 de la Ley 13/1992 de 1 de junio de recursos propios y supervisión en base consolídada de las entidades financieras, y en la norma octava de la Circular del Banco de España 5/1993 de 26 de marzo, según la redacción dada por la Circular 2/1994. A efectos comparativos se han adaptado los citados epigrafes para los dos ejercicios anteriores.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Friday Beach Britist Britist of the Britis

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

En relación con la contabilización de ciertas operaciones específicas que, de acuerdo con la actual En realistan la aplicación de diferentes tratamientos contables, se han adoptado a partr del ejercicio 2001 y en base a un postulado de máxima prudencia, los siguientes criterios:

1) Obligaciones Convertibles para empleados (1ª Emisión)

Se ha contabilizado la periodificación en el ejercicio 2001, y su registro como gasto de personal, de la o de los masona del valor de las opciones implícitas en la 1ª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados.

La contrapartida es una cuenta de periodificación de pasivo que computa como recursos propios a efectos ea contraportra es una osquerimientos establecidos por la Circular 5/93 del Banco de España.

Esta contabilización, en relación con el devengo de las primas implícitas tanto en la la Emisión de esta contabilizacion, en la lVª Emisión de Obligaciones Convertibles, posterior al ejercio Obligaciónes convertirios bono en 12 % de febrero de 2002, se mantendrá hasta el vencimiento o cancelación anticipada de las mismas.

La cifra contabilizada como gasto de personal a 31 de diciembre de 2001, por el concepto indicado, ha ea entra comas de euros, importe que ha supuesto una disminución del beneficio del ejercicio pero sido de 2.020 milles de la entidad ni al volumen de los recursos propios computables.

Como consecuencia del criterio de contabilización expuesto, a medida que el Banco vaya realizando los oomentos de capital destinados a la conversión de obligaciones en acciones, a lo largo del período de vigencia de las Emisiones de Obligaciones Convertibles, la cuenta de periodificación que se va generando vigeneia acriar en Reserva por prima de emisión de acciones, aumentando de esta manera los fondos propios contables del Banco.

2) Planes plurianuales de incentivos

Se ha registrado en el epígrafe Gastos de personal, el importe correspondiente a los pagos de los planes Se na registrado en el ejercicio 2001, en tanto que la utilización del fondo interno pinhandales os movincos vagos se ha contabilizado como un resultado extraordinario del ejercicio coneironan por años anteriores se registraba como una minoración de gastos de personal.

Con el objeto de que las cuentas de pérdidas y ganancias sean comparativas, las correspondientes a los años 2000 y 1999 que en su momento fueron aprobadas por las Juntas Generales de Accionistas allos 2000 y 1995 que en ba monientó vación contable incrementando los gastos de personal y resputados extraordinarios en un importe de 4.009 y 2.981 miles de euros, respectivamente. Dicha reclasificación no altera el resultado final de las mencionadas cuentas de pérdidas y ganancias.

3) Amortización de la IIIª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados

Como consecuencia de la cancelación por rescate de las obligaciones de la 111º Emisión, se ha oonto consodenala 60 12 e esponal un importe de 10.925 miles de euros correspondiente a la r contabilizado como gasto de las opciones implícitas de dicha emisión (enero de 2001), y el valor onciencia entra en la fecha de su cancelación (diciembre de 2001). Dicho apunte contable trene como ue nos midida el epígrafe de Beneficios extraordinarios, por lo que no produce ningún efecto en el resultado del ejercicio.

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 11 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

かつけてなるというなんてい

De acuerdo con lo anteriormente comentado, el incremento registrado en la contabilización de los gastos de personal de 2001 por los dos conceptos anteriores (apartados 2) y 3) de la presente Nota) no ha tenido ningún efecto ni en el resultado del ejercicio ni en el valor patrimonial del Banco, al haberse contabilizado al mismo tiempo y por identico importe un incremento de los beneficios extraordinarios.

Teniendo en cuenta los aspectos anteriormente detallados, del íncremento interanual de los gastos de personal, 22,3%, 1,8 puntos corresponden a la periodificación del valor de la prima de la opción implicita en la lº Emisión de Obligaciones Convertibles, 8,4 al coste extraordinario que ha tenido para el Banco la diferencia de valor de la prima de la opción implícita de la II1ª Emisión de Obligaciones Convertibles desde la fecha de su emisión a la de cancelación y 4,8 a la reclasificación de la liquidación de los planes de incentivos. El resto, el 7,3%, corresponde al incremento de los gastos de personal típicos.

Por otra parte, los gastos de personal atípicos a que se refieren los apartados 1) y 3) de esta Nota no suponen para los empleados la percepción de ninguna clase de retribución o derecho, ya que las Emisiones de obligaciones convertibles constituyen operaciones financieras de suscripción voluntaria por parte de los empleados, quienes asumen los riesgos de la operación y pierden el derecho de conversión en acciones en el caso de dejar de pertenecer, por cualquier causa, a la plantilla.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANXINTER

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PRINCIPIOS DE CONTABILIDAD APLICADOS

En la preparación de las cuentas anuales adjuntas se han seguido, en general, los principios de contabilidad establecidos por el Banco de España en la Circular 4/1991, así como los que íguran incluidos en otras normas posteriores aplicables. Se destacan, en particular, los siguientes:

a) Principio de devengo

Basicamente, los ingresos y gastos se reconocen contablemente en función de su periodo de devengo. Las principales excepciones a este principio común corresponden a los ingresos procedentes de operaciones sobre las que existen dudas acerca de su recuperación total, los cuales sólo se reconocen como ingreso en el momento en que los mismos se hacen efectivos.

La periodificación de intereses en operaciones tanto activas como pasivas, con plazos de liquidación superiores a 12 meses, se calculan por el método financiero. En las operaciones a menor plazo se periodifica indistintamente por el método financiero o lineal.

b) Criterios de conversión de cuentas en moneda extranjera

Las cuentas patrimoniales en moneda extranjera se han convertido a euros utilizando los tupos de cambio medios del mercado de divisas al cierre del ejercicio, contabilizándose las diferencias de cambio en moneda extranjera integramente y por su importe neto en la cuenta de pérdidas y ganancias.

Para las operaciones a plazo con divisas que suponen una cobertura, los premios o descuentos entendidos como la diferencia entre el cambio contractual y el cambio de contado del dia del contrato, se periodifican a lo largo de la vida del contrato, contabilizándose como rectificaciones del coste o productos por operaciones de cobertura.

Las cuentas a plazo que no suponen una cobertura se han convertido a euros al cambio del mercado de divisas a plazo al cierre del ejercicio, tomando para ello las cotizaciones correspondientes a los plazos residuales de las operaciones pendientes, y registrando como resultado el valor actual de las diferencias entre los valores contratados y las cotizaciones correspondientes a los plazos residuales de las operaciones. Para calcular el citado valor actual se utilizan tipos de interés de mercado para los plazos residuales de las operaciones.

c} Acciones propias en cartera

El valor de adquisición de las acciones de Bankinter, S.A., neto de las correspondientes provisio nes, propiedad del Banco queda recogido en el epígrafe "Acciones propias" del balance de situación individual adjunto.

Bankinter, S.A. ha establecido una reserva indisponible por un importe igual al coste de adquisición de las acciones de Bankinter, S.A. a 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 adquiridas por el Banco y sus sociedades filiales.

Conforme a la normativa de Banco de España que exige constituir un fondo específico que cubra la diferencia entre el precio de adquisición de las acciones propias y el valor teórico contable, se ha registrado un fondo para la autocartera del Banco y sus sociedades filiales. La parte de dicho fondo correspondiente a acciones propiedad del Banco se recoge

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

en el activo del balance público minorando el saldo de acciones propias, registrándose el importe restante en el epigrafe otras provisiones.

d) Cartera de valores

l) De acuerdo con la Circular 4/1991 de 14 de junio del Banco de España, la cartera de valores de la Entidad se clasifica en cartera de negociación, cartera de inversión ordinaria, cartera de inversión a vencimiento y cartera de participaciones permanente, según el destino que vaya a darse a los valores adquiridos.

Se clasifican en cartera de negociación los valores adquiridos de renta fija o variable que se mantienen en el activo, con la finalidad de beneficiarse a corto plazo de las variaciones de sus precios. Sólo tienen esta condición los valores que cotizan públicamente y cuya negociación sea ágil, profunda y no influenciable por agentes privados individuales, figurando registrados al precio de mercado de la fecha de cierre del ejercicio.

Se clasifican en cartera de inversión a vencimiento los valores adquiridos de renta fija que se mantienen hasta su amortización, teniendo capacidad financiera para hacerlo. A 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 no había ningún valor clasificado en esta cartera.

En la cartera de participaciones permanentes se incluyen las participaciones destinadas a servir de manera duradera a las actividades de la Entidad.

En la cartera de inversión ordinaria figuran los valores de renta fija o variable no asignados a otra categoría de las indicadas anteriormente.

De acuerdo con la Circular 4/1991 del Banco de España, Bankinter, S.A. ha establecido criterios objetivos para determinar qué valores se incluirán en las distintas carteras. A tales efectos se incluyen, con carácter enunciativo, en la cartera de negociación del Banco, aquellos valores de renta fija o variable, pública o privada, que responden a la actividad habitual de intermediación de la Entidad, considerando como tales normalmente, los que representan inversiones con horizonte temporal no superior a tres meses. En caso contrario, habitualmente se clasifican como cartera de inversión ordinaria.

Los valores de renta fija asignados a la cartera de inversión ordinaria y a vencimiento, se contabilizan por el precio de adquisición previa deducción, en su caso, del importe del cupón corrido que se contabiliza transitoriamente en cuentas diversas. La diferencia positiva o negativa entre el precío de adquisición y el de reembolso se perrodifica diaríamente la vida residual del valor corrigiendo el precio inicial del título con abono o adeudo a resultados quedando, por tanto, los títulos valorados al precio de adquísición corregido.

A 31 de diciembre de 2001 dicha periodificación ha supuesto un abono a la cuenta de resultados de 1.891 miles de euros (651 miles de euros de beneficio en 2000 y 3.188 miles de euros de beneficio en 1999).

Para los valores cotízados incluidos en la cartera de inversión ordinaria, trimestralmente, por comparación del precio de adquisición corregido y la cotización, deducido en su caso el cupón corrido, del último día de mercado del trimestre natural, se calculan los beneficios o pérdidas potenciales de dicha cartera.

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Si el resultado neto de esta valoración fuera una pérdida, la misma se registra en una cuenta actva de periodificación con contrapartida al fondo de fluctuación de valores.

A 31 de diciembre de 2001, dicha cuenta presenta un saldo de 1.579 miles de euros, a 31 de diciembre de 2000 y 1999 no había ningún importe registrado por este concepto.

II) Los titulos de renta fija denominados en moneda extranjera, clasificados en la cartera de mversión, se han valorado a su precio de adquisición y se reajustan mensualmente al cambio medio del mercado de divisas. El resultado neto de este ajuste se refleja en pérdidas y ganancias como diferencias de cambio. La determinación del valor de realización a 31 de diciembre de cada año se ha obtenido por aplicación del tipo de cotización de estos valores en los mercados internacionales.

Aquellos títulos que se han clasificado como cartera de negociación, se han valorado a precios de mercado.

III) Los títulos de renta variable cotizados no incluidos en la cartera de negociación, se presentan a su precio de adquisición, regularizado y actualizado, en su caso, de acuerdo con las normas legales aplicables, o al valor de cotización al cierre del ejercicio o al cambio medio del último trimestre, si este último fuese inferior.

IV) Los traspasos de valores de la cartera de negociación a cualquier otra cartera se realizan a precio de mercado, deducido, en su caso, el cupón corrido. Los traspasos de la cartera de inversión ordinaria a la de inversión a vencimiento se realizan al menor entre el precio de mercado y el precio de adquisición corregido.

Los traspasos de la cartera de participaciones permanentes a otras carteras, se realizan al valor neto en libros.

No se realizan traspasos de la cartera de inversión a vencimiento a otras carteras, ni de la inversión ordinaria a la de negociación.

V) Los titulos de renta variable no cotizados se presentan a su precio de adquisición, regularizado y actualizado, en su caso, de acuerdo con las normas legales aplicables, al valor neto patri monial si este último fuese inferior.

VI) Los títulos de renta variable denominados en moneda extranjera que constituyen una inversión de carácter permanente, se han valorado a su precio de adquisición, y convertido a euros al cambio del día de adquisición. Aquellos títulos que se han clasificado como cartera de negociación se han valorado a precios de mercado.

Adoptando una política prudente de provisiones, se viene constituyendo un fondo de fluctuación de valores en un importe prácticamente equivalente al beneficio obtenido en la gestión de la cartera de Deuda Pública que excede del objetivo previsto, creando una provisión implícita para riesgos futuros de tipos de interés, que es precisamente el fin que se persigue con la gestión de esta cartera. Este fondo se encuentra recogido en balance minorando la inversión en Deuda del Estado. Durante este ejercicio, motivado por la evolución de los precios de mercado de la Deuda del Estado y de los tipos de interés, se ha recuperado un importe de 46.584 miles de euros de este fondo.

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

e) Inmovilizado material

And And And And And Andrew

El inmovílizado material se presenta a su precio de adquisición, actualizado conforme a determinadas normas legales, menos su correspondiente amortización acumulada. La amortización de todos los elementos del inmovilizado material, excepto los equipos de proceso de información, que se amortizan por el sistema de dígitos o turnos, se calcula linealmente en función de los siguientes años de vida útil estimada, que coinciden con los mínimos legales:

	Método de amortización
limuebles	Lineal a 50 años
Mobiliario e instalaciones y otros	Lineal de 6 a 12 años
Equipos informáticos	Digitos o turnos

En el caso de bienes usados, el porcentaje de amortización es el doble de los indicados anteriormente.

A 31 de diciembre del último ejercicio se hallaban totalmente amortizados elementos del inmovilizado material por un importe global de 130.617 miles de euros, siendo su desglose por grupos de elementos el siguiente:

	(miles de euros)
	31.12.01
Inmovilizado
Inmuebles	3.986
Instalaciones	42.888
Mobiliarıp	17.647
Vehículos	401
Equipos informáticos	65.695
Total	130,617

De acuerdo con los criterios contables establecidos en la Circular 4/1991 del Banco de España, las cuotas pagadas hasta septiembre de 1992 (fecha de la fusión por absorción de Bankinter Leasing, S.A. por Bankinter, S.A.) en relación con los contratos de arrendamiento financiero fueron registradas bajo el epígrafe "Amortización y saneamiento de activos materrales e inmateriales" de la cuenta de pérdidas y ganancias. Dicha contabilización es modificada en las cuentas anuales consolidadas, en las cuales los activos son capitalizados y amortizados de acuerdo con la vida útil de los mismos.

De haberse capitalizado y amortizado, en función de sus respectivas vidas útiles, los bienes que se adquírieron en régimen de arrendamiento financiero, los resultados netos del ejercicio 2001 se hubieran visto minorados en aproximadamente 463 miles de euros en Bankinter, S.A. (459 miles de euros en 2000 y 433 miles de euros en 1999) y sus reservas e inmovilizado materral neto al cierre del ejercicio 2001 excederían en 14.548 y 21.670 miles de euros, respectivamente, de las que figuran en el balance de situación a 31 de diciembre de 2001, 14.846 y 22.133 miles de euros en 2000, 15.117 y 22.592 miles de euros en 1999, respectivamente.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 13

Memoria de las cuentas anuales cortespondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Los bienes procedentes de adjudicaciones se valoran por el valor contable de los activos aplicados a su adquisición, incrementado con los intereses pendientes de cobro, o por el valor de mercado de los mismos si este último fuera inferior, teniendo en cuenta, en su caso, las cantidades que, dentro de este último valor este entino vaura mienter, con subrogación de obligaciones en las aplicaciones en las aplicaciones de los activos.

El importe de los gastos e intereses pendientes de pago que hayan sido incorporados al valor contable del activo, incrementa las provisiones que cubrieran el activo aplicado.

Los activos adjudicados que no se incorporen al inmovilizado funcional en la Entidad, cuando no sean enajenados en el plazo de tres años, se provisionan en función del tiempo transcurrido desde la adquisición, aplicando los siguientes porcentajes minimos:

Más de tres años, sín exceder de cuatro	25%
Más de cuatro años, sin exceder de cinco	રેજિન્દ્ર
Más de cinco anos	75%

Estos porcentajes se aplican sobre el valor neto contable del activo a la fecha de su adquisición.

No se aplican estas provisiones en las viviendas, oficinas y locales polivalentes, siempre que esten terminados No se upinon colas prensión contacionalizado mediante tasación oblenida por una entidad de tasación independiente.

f) Provisión para insolvencias

La provisión para insolvencias se ha establecido siguiendo las directrices contendas en la normativa de Banco de España sobre la materia, y recogiendo la mejor estimación del Banco sobre las pérdidas potenciales existentes en la cartera de créditos y otros activos y compromisos con riesgo crediticio, de acuerdo con la experiencia pasada y las circunstancias actuales.

El cálculo de la provisión se ha efectuado de forma específica para los deudores morosos o considerados de cobro dudoso, en función de su antigüedad. Sobre el resto de los saldos de inversión crediticia, fitulos de renta cobro dudos, en fincion de de axigoves esentaje de provisión del 1%, salvo en los préstamos con garantia hipotecaria sobre viviendas terminadas siempre que las garantías hayan nacıdo con la financiación, y para arrendamientos financieros sobre tales bienes, cuyo riesgo vivo sea inferior al 80% del valor de tasación, y banos aneitulineritos mundidos dos cales, en las modificaciones introducidas por la Circular 911999 de 17 de diciembre, a los que se tes ha aplicado una provisión del 0,5%.

Adicionalmente, se complementa la provisión de insolvencias con la constitución del fondo para la cobertura estadística de insolvencias, que se constituye cargando cada ejercicio en la cuenta de pérdidas y ganancias un estidiones a las insolvencias globales latentes en las diferentes carteras de riesgos homogéneos, minorado por la dotación a la provisión de insolvencias específica realizada en el ejercicio.

Las estimaciones de las provisiones a constituir para este fondo estadístico se harán en base a mélodos de cálculos Eso ostinosterropia experiencia de impagos de cada entidad y en las expectativas de pérdida del riesgo crediticio por categorías homogéneas. Para ello deberán con un sistema adecuado de medición y gestión de resgo por delegando nonegonosas refrica que abarque un ciclo económico completo, y que deberá ser verificado y considerado conforme por los Servicios de Inspección del Banco de España. Mientras las entidades de crédito no considerado comorna por los popio de medición y gestión de riesgo de crédito deberán constitur el fondo para la cobertura de insolvencias de acuerdo con los coeficientes de pérdicio establecidos de forma general por el Banco de España en la norma 11ª de la Circular 4/1991, modificada por la Circular 9/1999.

Hemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

En el ejercicio 2001, Bankinter, S.A. ha constituido el fondo de cobertura estadística de acuerdo con los coeficientes de pérdida de riesgo de crédito establecidos por el Banco de España, con la excepción mencionada en el apartado Criterios aplicados - Comparación de la información de esta memoria. El impacto en la cuenta de pérdidas y ganancias ha sido de 34.782 miles de euros, habiéndose constituido un impuesto anticipado por un importe de 12.174 miles de euros.

g) Impuesto sobre Sociedades

La cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio recoge el gasto por el Impuesto sobre Sociedades, en cuyo cálculo se contempla la cuota del Impuesto sobre Sociedades devengada en el ejercicio, el efecto del diferimiento de las diferencias producidas entre la base imponible del impuesto y el resultado contable antes de aplicar el impuesto que revierten en períodos subsiguientes, así como todas las bonificaciones y deducciones de la cuota a las que tiene derecho la Entidad.

h) Operaciones de futuro

Estos instrumentos comprenden, entre otros, las compraventas de divisas y valores no vencidas, los futuros financieros sobre valores y tipos de interés, las opciones compradas y emitidas, los acuerdos sobre tipos de interés futuros y las permutas financieras. Se contabilizan en cuentas de orden por su importe nominal o valor de ejercicio.

Los resultados de las operaciones de cobertura se reconocen simétricamente a los de las operaciones cubiertas. Los criterios correspondientes a las operaciones a plazo con moneda extranjera se muestran en el apartado b). Para el resto de operaciones que no son de cobertura, realizadas en mercados organizados, los resultados se reflejan integramente en la cuenta de pérdidas y ganancias, según la evolución de las cotizaciones; para las realizadas fuera de dichos mercados se contabilizan los resultados en el momento de su liquidación. No obstante, al final de cada periodo se efectúan cierres teóricos de las posiciones distintas de las de cobertura y se provisionan con cargo a resultados las pérdidas potenciales que, en su caso, resulten de estos cierres teóricos.

Para calcular el valor razonable, se han seguido los principios de valoración generalmente aceptados para cada uno de los productos incluidos en la memoria.

Los métodos de valoración utilizados han sido los siguientes:

Cartera de renta fija: cálculo del valor efectivo de la cartera de renta fija a precios de cierre del último día de negociación.
Cartera de renta variable: cálculo del valor efectivo de la cartera de renta variable a precios de cierre del último día de negociación.
Productos derivados negociados en mercados no organizados (OTC), en función del producto derivado y a partir de los datos del último día de negociación, el modelo de valoración utilizado ha sido distunto:
* IRS: Descuento de flujos a partir de la curva cupón cero.
* Opciones Europeas: utilización del modelo Black Scholes.
* Opciones Americanas: utilización del modelo de Cox-Ross-Rubinstein (modelo Binomial).

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

OTROS ASPECTOS

Durante el ejercicio 2000 la Inspección del Banco de España realizó una revisión de la Entidad Anualo Dulante el ejercio 2000 la mispesción del 2000. A la fecha de formulación de estas Cremas Anuales
finalizado la misma durante el mes de diciembre de 2000. A la fecha de form inializado la mismo de libialion de la Inspección del Banco de España. Sin embargo los tudava 10 3c Gibbono Gel miomo Ederan que del resultado final de dicha inspección no surgirán hechos que afecten a estas cuentas anuales o que debiesen mencionarse en las mismas.

desglose de los principales epígrafes del activo del Balance

deudas de estado

				Vencimientos
	31.12.01	31.12.00	31.12.99	2002
Fondos Públicos
Letras de Tesoro	472.696	501.281	372.791	459.395
Otras deudas anotadas	1.569.121	754.018	191.941	97.521
Certificados del Banco de España			24.746
Total bruto	2.041.817	1.255.299	589.478	556.916
Menos:
Fondo de fluctuación de valores {1)	14.265	59-269	00 01 1
Total neto	2.027.552	1.195.030	490.467
Cartera de inversión	1.525.413	564.604	349.389	345.240
Cartera de negociación	516.404	690.695	240.089	211.676
Total bruto	2.041.817	1.255.299	589.478	556.916

(1) Coresponde en su próxico para riesgos futuros de inpo de interes, con cargo a los bendos con la estron
de la catera de inversión de Estado, como se señala en la n memoria.

Bankinter no posee a 31 de diciembre de 2001 cartera de deuda a vencimiento. En la columna Vencimentos de 2001 gus Balikinter no pose a U2 de Librontes Titulos de Deuda del Estado en cartera a 31 de diciembre de 2001 que vencen a lo largo del 2002.

Los Fondos Públicos pignorados, ascienden a 58.733 miles de euros de valor nominal los tres últimos ejercicios.

A continuación se incluye la valoración de la cartera de inversión:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31/12/99
Valor de mercado de la cartera de inversión	1.524.397	566.560	350.235

Durante el ejercicio se han producido traspasos de la cartera de negociación a la cartera de niversión por un importe total de 775.949 miles de euros.

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

ENTIDADES DE CRÉDITO

finin dal activo co detalla en los cuadros siguientes. desplosando los importes totales en euros v en ・・・・・・・・・・・・ moneda extranjera, así como la distribución de las cuentas por plazos remanentes.

のですが、それではなくなっていました。そして、このとことになると、ここで、ここで、ここで、ここで、ここで、ここで、ここで、この、と、と、と、と、と、と、と、と、と、と、と、と、と、・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

		(miles de euros)
31.12.01	31-12-00	31.1249
1-351.427	1.064.827	825.665
785-589	392 505	958.262
		50.389
386.115	580.137	646.615
		293.690
2.523.131	2.037.469	2.774.621
2.450.818	1.956.614	2.671.631
72.313	80.855	102.990

El desglose por plazos remanentes del apartado "Otros Créditos" del epígrafe " Entidades de Crédito" del activo del balance de situación es el siguiente:

		(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazos
Hasta 3 meses	1.436.473	1.625.509	1.467.198
De 3 meses a 1 año	954.705	262.232	1.141.984
De 1 a 5 años	121	190
Más de 5 años	ರಿ	185
Total	2.391.308	1.888.116	2.609.182

CRÉDITOS SOBRE CLIENTES

Los saldos de este capítulo se clasifican a continuación de acuerdo con las características de las operaciones, la moneda en que están formalizadas, el plazo remanente y según el sector.

			[miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Credito comercial	1.172.886	1.127.899	985.282
Crédito con garantía real	9.623.591	8.693.068	6.046.533
Otros créditos a plazo	3.002.542	3.140.211	2.441.909
Deudores a la vista	507.924	482.162	418.183
Arrendamiento financiero	556.425	528.094	475.135
Activos dudosos	54.343	47.563	44.584
Subtotal	14.917.711	14.018.997	10.411.626
Menos: Fondo de insolvencias	191.794	140.873	103.094
lota	14.725.917	13.878.124	10.308.532
En euros	14.497.554	13.661_540	10.134.204
En moneda extranjera	420.157	357.457	277.422

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER | 17

్రామం

的动力。 2017-02-14

Particle States Career Station

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

7 :

El desglose por plazos remanentes del epígrafe "Créditos sobre clientes", antes de deducir el fondo de insolvencias del activo del balance de situación, es el que se indica a continuación:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	1.940.490	2.199.905	2.240.488
De 3 meses a 1 año	1.255.365	2.028.370	1.410.275
De 1 a 5 años	2.056.486	3.075.017	2.309.120
Más de 5 años	9.103.103	6.540.874	4.264.500
Sin determinar	562.267	174.831	187.243
Total	14.917.711	14.018.997	10.411.626

Y su clasificación dependiendo de la pertenencia a uno u otro sector es la siguiente:

			the first to and the been were been been and the first of the
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Crédito a Administraciones Públicas	21.223	42.437	22.342
Crédito a residentes	14.330.297	13.214.015	10.244.117
Crédito a no residentes	511.848	714.982	100.583
Activos dudosos	54.343	47.563	44.584
Subtotal	14.917.711	14.018.997	10.411.626
de los que empresas del Grupo	41.163	15.882	45.113
Menos: Fondo de insolvencias	191.794	140.873	103.094
Total	14.725.917	13.878.124	10.308.532

El importe de las operaciones de arrendamiento financiero desglosado por la naturaleza del bren arrendado es el siguiente:

		100000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
31.12.01	31.12.00	31.12.99
219.010	208.142	189.478
53.272	51.504	46.903
10.308	10.379	7.527
102 940	99.680	109.101
170.895	158.389	122.126
556-425	528.094	475.135
515-293	487.869	439.782
41.132	40-225	35.353

A continuación incluimos el movimiento de los activos y pasivos contingentes clasificados como dudosos:

			miles de puros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Saldo inicial (1 de enero)	48.136	44.815	45.719
+ Aumentos	104.644	88.028	69.085
· Recuperaciones	85.115	73.516	62.470
Amortizaciones	13-216	11.191	7-519
Saldo final (31 de diciembre)	54.449	48-136	44.815

Friday of the states

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2007 100 1

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

OBLIGACIONES Y OTROS VALORES DE RENTA FIJA

El saldo de este epígrafe del balance se desglosa por conceptos, vencimiento, en los cuadros siguientes:

			(cules de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
De Administraciones Públicas	14.065	16.155	17.520
De entidades de crédito	29.432	43.547	28.221
Otros valores de renta fija	12.539	10.176	29.779
Bonos titulización hipotecaria	670.003	783.392	887.412
Bonos de caja propios		109	79
Pagarés de empresa			4.269
Total bruto	726.039	853.379	967.280
Menos: Fondo fluctuación de valores		550
Total neto	726.039	852.829	967.280
Cotizados	726.039	853-379	967.280
No cotizados
Total bruto	726.039	853.379	967.280
Cartera de negociación	4.756	13.593	10.893
Cartera de inversión	721.283	839.786	956.387

Vencimientos de "Obligaciones y otros valores de renta fija" en el año 2002

Total

		(miles de euros)
Nombre del título	Fecha de vencimiento	Importe a amortizar
Obligaciones Comunidad Canaria 9,315%	16/05/02	1.705
Bonos titulización hipotecaría Bankinter 2 FTH	22/07/02	18.002

Durante 1999 el Banco realizó dos titulizaciones de préstamos hipotecarios con la colaboración de la sociedad Europea de Titulización, S.A. La primera se emitió el 12 de mayo de 1999, por un importe nominal de 600.000 miles de euros, de los cuales 22.200 miles de euros son bonos subordinados serie B. El 22 de octubre de 1999 se realizó la segunda titulización hipotecaria por un importe nominal de 320.000 miles de euros, de los cuales 12.800 miles de euros son bonos subardinados serie B. Bankinter, S.A. ha suscrito la totalidad de los bonos emitidos por ambos fondos de titulización hipotecaria, que se incluyen en el epígrafe del balance público "Obligaciones y otros valores de renta fija".

El 22 de octubre de 2001 el Banco ha realizado la tercera titulización hipotecaria por un importe nominal de 1.322.500 miles de euros, de los cuales 33.700 miles de euros son bonos subordinados serie B y 15.200 miles de euros subordinados de la serie C. Esta tercera emisión ha sido colocada en su totalidad en los mercados internacionales. Adicionalmente, el Banco ha concedido un crédito subordinado al Fondo de Titulización por un límite de 13.225 milles de euros no dispuesto a 31 de diciembre de 2001, y un préstamo de 2.230 miles de euros.

うきないでするというよ

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 19

19.707

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

		(miles de euros)
	Inmovilizaciones financieras	Resto
Saldo a 31.12.1998	967	134.736
Altas		2.049.398
Bajas	428	1.217.393
Saldo a 31.12.1999	ਦੌੜ ਤੇ	966.741
Altas	11.581	2.593.081
Bajas	11.191	2.707.372
Saldo a 31.12.2000	ਰੇ ਹੋਰ	852.450
Altas	4.500	2.548.653
Bajas	476	2.680.017
Saldo a 31.12.2001	4.953	721.086

Movimiento del capítulo de obligaciones y otros valores de renta fija

acciones y otros títulos de renta variable

El balance recoge en este capítulo el importe correspondiente a la inversión, neta del fondo de El balance recoge en este capitulo en importe concepciones e la mas a la mas a la Grupo y asociadas

			(miles de eurost
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
De entidades de crédito	1.128		5.996
De otros sectores residentes	10.397	6.047	16.015
De no residentes	23.876	2 993	16.528
Total bruto	35.401	9.040	38.539
Menos: Fondo de fluctuación de valores	987	981	759
Total neto	34-414	8.059	37.780
Cotizados	30.045	3.946	35-146
No cotizados	5.356	5.094	3.393
Total bruto	35.401	9.040	38.539
Cartera de negociación	3.270	2.670	23.036
Cartera de inversión"	32.131	6.370	15.503
Valor de mercado de la cartera de inversión	32.820	5.389	15.360

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Movimiento del epígrafe "Acciones y otros títulos de renta variable"

		(miles de puros)
	Inmovilizaciones financieras	Resto
Saldo a 31.12.1998	9-328	105.013
Altas	33.459	924.591
Bajas	40.729	994.123
Saldo a 31.12.1999	2.058	36.481
Altas	33.230	698.515
Bajas	31.685	729.559
Saldo a 31.12.2000	3.603	5.437
Altas	11.442	491.333
Bajas	9.689	466.725
Saldo a 31.12.2001	5.356	30.045

PARTICIPACIONES

En los cuadros siguientes se detallan las participaciones directas o indirectas de Bankinter, S.A. a 31 de diciembre de 2001 e integradas en la cartera de participaciones permanentes, clasificadas en sociedades consolidadas, sociedades no consolidables y resto de sociedades en las que posee una participación ¡gual o superror al 5%, ó al 3% si se trata de sociedades con cotización ofícial en Bolsa.

A 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 el detalle de las participaciones de Bankinter, S.A. en otras empresas -incluidas las empresas del Grupo- es el siguiente:

			{miles de euros}
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
De entidades de crédito
de los que empresas del Grupo
De otros sectores residentes	139.985	138.825	114.125
de los que empresas del Grupo	138.119	136.916	111.887
De no residentes	16.766	19.969	5.077
de los que empresas del Grupo	14.410	17.867	4.333
Total bruto	156.751	158.794	119.202
Menos: Fondo de fluctuación de valores	31.608	25.484	22.263
Total neto	125.143	133.310	ar 939
Cotizados	2.992	2.991	2 991
No cotizados	153.759	155.803	116.211

のお気になるとことです。このままですから、ここでもないということですが、そうですが、

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 21

and the comments of the lates

Declinio De Jorna.
Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

. . . .

El detalle para las sociedades filiales con el porcentaje de participación -directa o indirecta- en el belonga individual del El delane para las sociedades milites del en pervonajo es provonajo en el balance individual del Banco a 31 de diciembre de 2001, es el siguiente:

		Participación % de Bankinter			A 31 de diciembre 2001
								Valor Neto
	Domicilio	Directa	Indirecta	Total	Capital	Reservas	Resultados	Contable
Bankinter Consultoria, Asesoramiento,
y Atención Telefónica, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਰਕੇ ਰੋਕੇ ਰੋਕੇ ਕਿ	0,01	100,00	60	305	625	60
Bankinter Gestión Seguros, S.A.								୧୦
de Correduría de Seguros	Castellana, 29. Madrid	ਰੋਕੇ ਰੋਹੋ	0.01	100.00	eo	30	669
Bankinter International B.V.	Strawnskylaan,							હર્
	1725. Amsterdam	100,00	0,00	100,00	75	559	322
Bankinter						4.438	(376)	2.992
Inversiones, S.I.M.,S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਰੋਕੇ 28,58	0,42	100,00	3.005
Cibesa, S.A.	Valentin Sanz, 16.					111	214	2.765
	Sta. Cruz de Tenerite	ਕੇਰੂ ਕੇਰੋ	0,01	100.00	2.765	5.755	36.526	4.509
Gesbankinter, S.A., S.G.I.I.C.	Marqués de Riscal, 11. Madrid	ਕੁਝ ਕੇਰੋ	0,01	100,00	4.345		(628)	24.945
Hispamarket, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ಡಿಡಿ, ಡಿಡಿ	0.01	100.00	27.144	(1.570)
Intergestora, Sociedad						379	(528)	17.880
de Capital Riesgo, S.A., S.C.R.	Castellana, 29. Madrid	ਰੇਰੇ ਰੋਭ	0,01	100,00	18.030	10.454	821	15.332
Intermobiliaria, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਕਰੋ ਰੋਰੋ	0,01	100,00	6.010
Bankinter International	P.O. Box 309. George Town.				57	43	413	l
Cayman, L.T.D.	Grand Cayman	100,00		100,00
Bankinter Cayman	P.O. Box 309. George Town.				57			l
Issuances, L.T.D.	Grand Cayman	100,00		100,00
Bankinter Finance	P.O. Box 309. George Town.				269,644 (1)	387	161	1
Lımited	Grand Cayman	100,00		100,00
Ginstow Finance, L.T.D.	Custom House Quary,				14.208	170	1.395	14.208
	90070 Dublın (İrlanda)	100,00		100,00
Intergestora Nuevas	Avda Bruselas 12. Arroyo de la Vega				18.030	(1.243)	(5.769)	11.018
Tecnologias, S.C.R., S.A.	(Alcobendas) Madrid	ਰੇਰੇ ਕਿਰ	0,01	100,00	60		-	୧୦
E-Bankinter Certifica, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਕੇਰੇ ਕੇਰੇ	0,01	100,00
E-Pagado, S.A.	Avda Bruselas 12. Arroyo de la Vega			100,00	60		(1)	1 4
	(Alcobendas) Madrid	ਕੋਰੋ ਕੋਰੋ	0.01
E-Bankinter Internet	Avda Bruselas 12. Arroyo de la Vega				1.202		7	1.202
Factory, S.C.R., S.A.	(Alcobendas) Madrid	ਰੇਰੇ ਰੋਜ਼	0,01	100,00 50,00	37.512	(7.862)	1.389	15.520
Linea Directa Aseguradora, S.A.	lsaac Newton, 7 Tres Cantos	50.00
Bankinter Seguros de Vida, S.A.			0.01	100.00	11.122	31.788	9.578	4.865
de Seguros y Reaseguros	Castellana,29 Madrid	ਉਹੈਂ ਦੇ ਰੋ		100,00	7.212	(1.074)	(542)	ર-રેવેદ
Aircraft, S.A.	Marqués de Riscal, 13 Madrid	ರಿಡಿ ರಿಧಿ	0.01	32.75	676	14.148	(635)	196
Grupo Industrial Catensa, S.A.	Austas March, 16 Barcelona	29,51	3,24
Asistencia y Pentaciones, S.L.	C/ García Martin, 19
	Edificio Anade			50,00	30	152	53	418
	Pozuelo de Alarcón Madrid		50,00

(1) Se incluyen las acciones preferentes emitidas por la sociedad, tal como se menciona en el apartado de passivos su

22 NEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

September 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 1999 - 199

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

Para el conjunto de las sociedades filiales hay dotado un fondo de valores a 31 de diciembre de 2001 de 31.608 miles de euros (25.484 y 22.263 miles de euros en 2000 y 1999 respectivamente).

El detalle de las sociedades en las que el Banco posee una participación superror al 5%, ó al 3% si es cotizada es la siguente:

		Participación 2001 (%)			A 31 diciembre 2000 (1)
	Domicilio	Directa	Indirecta	Total	Capital		Reservas Resultados	Valor neto contable (2)
Filtros Mann. S.A.	Santa Fé,sín Zaragoza	10.37		10.37	6.755	20.097	5.804	740
Mercavator, S.V.B., S.A.	Avda. Brasil.7 Madrıd	14.3	a	14.3	4.508	354	893	502
Corpfin Capital Fund B.V.	P.O. Box 1.469 - 1.000 B.L.
	Amsterdam	7.8		7,8	5.621	3.915	(525)	825
Sogecable S.A.	Gran Via. 32. Madrid		4.24	4.24	194.048	156.852	3.570	27,296
ENCE, S.A.	Avda. de Burgos, 8-B
	Edificio Génesis Madrid		6.50	6.50	114.613	177.479	29.149	33.939

(1) Datos de ENCE y Sogecable a 30 de noviembre de 2001.

ಿ ಹೊಡುವಿದ್ದಾರೆ. ಇದರ ಕಾರಿ ಸಾಕ್ಷಿಸಿದ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯಾಂಡಿಯಾಗಿ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ಒಂದು

(2) Datos en balance a 31 de diciembre de 2001.

Del conyunto de las sociedades integradas en la catera de participaciones permanente las accones de la societad Bankintel Invesiones, S.I.M., S.A., Sogecable, S.A. y ENCE, S.A.

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

.. .

ACTIVO MATERIAL

出来到了上一篇:

ે મુસ્

En este apartado se recoge la evolución del activo material del Grupo Bankinter en los últimos tres años.

						(ม.ค.25 นิค (ม.ป.)
		Inmuebles			Mobiliario, máquinas e instalaciones
	Valur	Amortización	Valor	Valor	Amortización	Valor
	de coste	acumulada	contable	de coste	acumulada	contable
Saldo a 31.12.1998	74.413	14.804	59.609	176.451	130.221	46.230
Fondo Activos Adjudicados			7.117			6
Saldo neto a 31.12.1998			52.492			46.224
Aumentos	13.787	1.190	12.597	17.267	14.689	2.578
Disminuciones	8.190	400	7-781	14.882	5.475	9 407
Traspasos	(8.743)		(8.743)	7.982		7.982
Activos en Renting					1.570	(1.570)
Saldo a 31.12.1999	71.267	15.585	55.682	P 186-818	141.005	45.813
Fondo Activos Adjudicados			5.384
Saldo neto a 31.12.1999			50.298			45.813
Aumentos	13.641	1.199	12.442	41.080	16-339	24.741
Disminuciones	7.705	364	7.341	20.681	1.524	19.157
Traspasos	(6.226)		(6.226)	6.226		6.226
Activos en Renting					1.791	(1.791)
	70.977	15.420	54.557	213.443	157,611	55.832
Saldo a 31.12.2000 Fondo Activos Adjudicados			4.260
Saldo neto a 31.12.2000			50.297			55.832
Aumentos	18.348	1.127	17.221	21.027	17.559	3 468
Disminuciones	8.819	237	8.582	18.567	6.951	11.616
	(1.676)	(8)	(11.668)	11.658		11.658
Traspasos Activos en Renting					808	(808)
Saldo a 31.12.2001	68,830	17.302	51.528	227.571	169.127	58.444
Fondo Activos Adjudicados			2.955
Saldo neto a 31.12.2001			48.573			58.444

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de driembre de 2001. 2000 y 1999

El activo material en el balance público de Bankinter, S.A. se ha minorado por el fondo para activos adjudicados que en el año 2001 ascendió a 2.955 miles de euros (4.260 miles de euros en 2000 y 5.384 miles de euros en 1999).

En el ejercicio 1996 se realizó una actualización de determinado inmovilizado al amparo del Real Decreto Ley 7/1996 de 7 de junio. A continuación incluimos el desglose de la citada actualización por clase de inmovilizado:

Solares y fincas	1.707
Inmuebles	12.219
Instalaciones y maquinaria	6.629
Equipos informáticos	252
Mobiliario	2.067
Vehículos	42

Total	22.916

Como consecuencia del incremento del inmovilizado material en el Banco, por la aplicación del R.D. Ley 7/1996, en el ejercicio 2001 se han cargado en la cuenta de resultados 761 miles de euros como mayor dotación a la amortización acumulada del inmovilizado material (1.349 y 1.888 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente). El valor neto contable del efecto de dicha actualización a 31 de diciembre es de 12.842 miles de euros (13.603 y 14.952 miles de euros en 2000 y 1999 respectivamente).

El detaile de los valores contables netos del inmovilizado no afecto a la explotación es el siguiente:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Solares y fincas	3.628	3.539	5.356
Inmuebles	8.877	12.182	6.561
Maquinaría, equipos informáticos y vehículos	158	411
Fondo Activos Adjudicados	(2.955)	(4.260)	(5.384)
Total	9.708	11.872	6.533

A 31 de diciembre de 2001 existen compromisos de venta de inmovilizado por un importe de 69 miles de euros 225 y 496 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente.

and the started

Status and Career States of the States

and the same of the comments of the first of the first of the first of the first of the first of the first of the first of the first of the first and
		MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER	25

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

11, 11

otros activos

Los conceptos más significativos de esta rúbrica del balance se desglosan a continuación:

	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Opciones adquiridas	12.436	57.766	18.752
Operaciones en camino	9.717	28.171	23.168
Dividendo activo a cuenta	31.261	31.209	31.31 !
Retención a cuenta para el impuesto sobre sociedades	56.306	55.561	34.671
Impuesto sobre beneficios anticipado	62.736	61-444	66.947
Fianzas dadas en efectivo	107.159	70.044	907
Operaciones financieras pendientes de liquidar	160.527	110.225	38 645
Cheques a cargo de entidades de crédito	82.844	7.379	52.104
Cámaras de compensación	2.000		1.376
Otros conceptos	113.925	165.495	65.784
Total	638.911	587.294	333-665

DESGLOSE DE LOS PRINCIPALES EPÍGRAFES DEL PASIVO DEL BALANCE

ENTIDADES DE CRÉDITO

El detalle de este capítulo se desglosa a continuación por naturaleza y por plazos remanentes:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Banco de España	519 999	585-572	548.000
Bancos operantes en España	1.182.938	1.302.298	476.749
Cajas de ahorro	737.903	811.931	939.017
Cooperativas de crédito	74 400	2.000	49.490
Instituto de Crédito Oficial	150.007	252.952	153.503
Entidades de crédito en el extranjero	1.178.631	1.262.963	452.216
Otras entidades de crédito residentes			207.527
Total	3.843.878	4.217-716	2.826.502
En euros	3.473.500	3.436.280	2.475.287
En moneda extranjera	370.378	781.436	351.215

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

(miles de euros)

2.384.186

31,12.99

85.700

205.390

2.724.483

49.207

31.12.00

3.112.718

368.267

411.794

161.820

4.054.599 ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Plazo

Total

Hasta 3 meses

Más de 5 años

Sın clasificar

ಿವಾಗಿ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರದಾನಿಯ ಮತ್ತು ಸಾಮಿ ಮಾಡಿದ್ದ ಮೊದಲ

De 3 meses a 1 año

De 1 año a 5 años

State Comments of Car

,必 ్ట

DÉBITOS A CLIENTES

Se desglosa a continuación este capítulo, en función de las características de las cuentas, de la moneda en que están formalizadas y de los sectores:

El desglose por plazos remanentes del apartado "A plazo o con preaviso" del epigrafe de

31.12.01

2.964.983

427.864

180.979

113.936 3.747.750

59.988

"Entidades de Crédito" del pasivo del balance de situación es el siguiente:

		(miles de euros
31-12-01	31.12.00	31.12.99
5.053.191	4.239.757	3.591.104
125.651	76.808	76.084
4.561.860	3.980.801	2.564.501
3.911.318	3.446.174	2.516.609
1.875	4.733	2.312
13.753.895	11.748.273	8.750.610
12.963.930	11.086.060	8.264.139
789-965	662.213	486.471

Y su clasificación atendiendo a la pertenencia a uno u otro sector es la siguiente:

			(miles de euros
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Administraciones Públicas	335.351	310.584	223.411
Acreedores de otros sectores residentes	11.905.871	10.385.324	7-581-468
Acreedores no residentes	1.512.673	1.052.365	945.731
Total	13.753.895	11.748.273	8.750.610
De los que empresas del Grupo	1-354.963	1.233.122	1.263.797

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios teminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

ﺗﺄﺛﻴﺮ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘ

El desglose por plazos remanentes del epígrafe "Depósitos de ahorro a plazo de clientes" del balance de situación es el siguiente:

			(miles de euros
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	3.393.171	2.895.966	1-115.657
De 3 meses a 1 año	703.306	440.482	733.118
De 1 a 5 años	481.716	389.108	156.016
Más de 5 años	83.667	255.245	559.710
Sin clasificar
Total	4.661.860	3.980.801	2.564.501

Y el desglose por plazos remanentes del epigrafe "Otros débitos a plazo de clientes" del balance de situación es el siguiente:

			trules de euros.
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	2.699.768	3.055.821	2.000.075
De 3 meses a 1 año	1.213.425	395-088	518.845
De 1 a 5 años
Más de 5 años	1
	3.913.193	3.450.909	2-518.920
Total

1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 100000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000

ે જેવા

and the country and the trade the trade the trade the the

Nemorla de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de duclembre de 2001, 2000 y 1999

EMPRÉSTITOS, PAGARÉS Y OTROS VALORES NEGOCIABLES

Al cierre del ejercicio 2001, Bankinter, S.A., tiene en circulación emisiones de bonos cuya antigüedad de emisión va desde 1997 a 2000, por un total de 3.183.777 títulos y un valor nominal de 246.786 miles de euros, con vencimientos comprendidos entre los años 2004 y 2009.

Todos los bonos en circulación a 31 de diciembre de 2001 fueron emitidos a la par y devengan un interés nominal anual entre el Mibor-2,5% v el 5,41%.

Bankinter se reserva, en las emisiones para las que así se ha establecido, la facultad de amortizar anticipadamente las emisiones total o parcialmente o por recompra en Bolsa. En uso de este derecho en 2001 se han amortizado anticipadamente bonos por importe de 53 miles de euros (41.508 y 4.736 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

A continuación se incluye la relación y detalle de las emisiones de bonos en circulación:

Emisión	Nominal	Saldo vivo	% Intereses		(miles de euros) Vencimiento final
				Cotización	de la emisión
18.07. 1997	150.253	150.253	Mibor +0.18%	છે.	18.07.2004
01.12.1998	98.542	78.833	Mibor -2.5%	ਟੀ	02.01.2009
15.02.2000	17.700	17.700	5.41	ડી	21.01.2005
Total	266.495	246.786

En 1998 se ejercitó parcialmente la autorización conferida por la Junta General de Accionistas al Consejo de Administración con fecha 25 de junio de 1998 para emitir bonos u obligaciones convertibles en acciones por un importe máximo de 50.000 millones de pesetas de saldo vivo emitido o en circulación. En virtud de esta autorización se puso en circulación una emisión de obligaciones convertibles dirigida a los empleados de la Entidad. Los plazos de conversión obligaciones son: el 2 de enero del 2001, 2003, 2005, 2007 y 2009 y los de conversión voluntaria el 2 de enero del 2000, 2002, 2004, 2006 y 2008. En enero de 2000 y de acuerdo con lo mencionado en la nota de "Capítal Social" se produjo una conversión voluntaria de parte de estas obligaciones en acciones por lo que el capital se amplió en 205 miles de euros (136.424 acciones) con una prima de emisión de 3.175 miles de euros. En enero de 2001, se produjo una conversión obligatoria de parte de estas obligaciones en acciones, por lo que el capital social se amplió en 961 miles de euros (640.735 acciones) con una prima de emisión de 14.908 miles de euros. El tipo de canje es de una acción por una obligación. El nominal de cada obligación emitida es de 24,77 euros. El saldo vivo en circulación a 31 de diciembre de 2001 es de 78.833 miles de euros.

En marzo de 2000 se puso en circulación la II* emisión de obligaciones convertibles dirigidas a los empleados de la Entidad. Los plazos de conversión obligatoria de las obligaciones eran: el 5 de marzo de 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 y 2010. El tipo de canje era de una acción por una obligación. El nominal de cada obligación emitida era de 45,21 euros.

En marzo de 2001 se puso en circulación la "IIIª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter", que cancelaba la anterior emisión de obligaciones de marzo de 2000, por un importe máximo de 113.183 miles de euros con un valor nominal unitario de 38,85 euros. Los suscriptores de los títulos fueron los titulares de obligaciones convertibles de la "11º Emisión de obligaciones convertibles para empleados de Bankinter. 2000 en el momento de la amortización por rescate de dicha emisión, que

ないとなるとなっているとなるとなるとなるというというというというと

and and the market to and the may

and the mail the state of the comments of

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

siguiesen siendo empleados del Grupo en la fecha de emisión. El tipo de canje de las obligaciones siguiesen sicilia en productión. Los plazos de conversión de las obligación de las obligaciones eran: el 5 de abril de 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 y 2010.

En abril de 2001 se produjo una conversión de parte de estas obligaciones en acciones por lo Ell abril de 2001 os produje en 239 miles de euros (159.311 acciones) con una prima de emisión de 5.950 miles de euros.

El Consejo de Administración de la entidad aprobó en su reunión de 14 de noviembre de 2001 El Golisejo de nommetrester en la "II1ª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter. 2001", formalizada en escritura pública del 19 de diciembre de 2001, asi como la IVª emisión de obligaciones convertibles por un importe máximo de 88.322 miles de conto la 17 cinisión de 32,07 euros. La fecha de emisión y desembolso es el 4 de febrero de 2002. Los suscriptores de las obligaciones serán los titulares de obligaciones convertibles de la "III Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Convertibles de la momento de la amortización por rescate de dicha emisión, que sigan Elixinite:12002 en el momonto fecha de emisión, en los términos establecidos en el acuerdo olono cinpo El tipo de canje de las obligaciones convertibles será de una acción por una obligación. Los plazos de conversión de las obligaciones son los mismos que los de la 111º emisión de obligaciones.

A lo largo de 2001 se realizaron emisiones de pagarés al portador emitidos al descuento, cuyo A lo forgo de 2002 de 1000 euros por título, y cuyo plazo de vencimiento oscila entre siete y miporte nominar es de 21000 colos por école jos pagarés se fija en el momento de su emisión, en función de las condiciones de mercado.

A continuación se incluye la relación de las emisiones de pagarés en vigor, con información / cominidolor do molejarion en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, nominal y saldo vívo colocado a 31 de diciembre de 2001:

(miles de euros)

September 1999 to 1999 to 1999

Fecha inscripción CNMV	Nominal	Saldo vivo a 31.12.01
22.03.2000	1.000.000	36.926
20.03.2001	1.500.000	1.236.260
Total	2-500.000	1.273.186

El detalle de los pagarés emitidos por plazos remanentes se recoge en el siguiente cuadro:

	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	764.718	515.755	664.477
De 3 meses a 1 año	409.393	101.664	779.058
de 1 año a 5 años	99.075	10.251	50.329
Mas de 5 años
Total	1.273.186	627.670	1.493.864

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El crecimiento de la actividad crediticia e inversora en general que Bankinter viene registrando de forma consistente en los últimos años, ha venido acompañado, como práctica sistemática, de un seguimiento activo y prudente de las necesidades de financiación, con obieto de estar en condiciones de darles cobertura, siempre de la forma más eficiente, mediante la utilización óptima de los distintos instrumentos de financiación existentes en los mercados de capitales.

Se trata de poder contar con la flexibilidad y capacidad de elegir el mecanismo de financiación que mejor se adapte a los requerimientos que la actividad del Banco demande en cada momento, en términos de coste, plazo, y en conjunto, el que más contribuya a la creación de valor.

Esto sólo es posible, en primer lugar, mediante una estrategia de anticipación a posibles necesidades futuras y, al mismo tiempo, de permanente seguimiento de las novedades del mercado en cuanto a mecanismos de financiación, estructura de capital y gestión del balance.

Por ello, Bankinter mantiene actualizados y preparados para su utilización, diversos programas e instrumentos de financiación, tanto en el mercado doméstico español como en los mercados internacionales, para obtener financiaciones o emitir valores de cualquier tipo, tanto a corto (Pagarés, Euro Commercial Paper) como a muy largo plazo (bonos, obligaciones y notas, cédulas hipotecarias, préstamos "schuldschein", ... ), en cualquiera de las modalidades de deuda (garantizada, senior, subordinada,...).

Las emisiones en el año 2001 se han concentrado en el corto plazo, tanto en el Programa de Pagarés Bankinter, como en el Programa de Euro Commercial Paper, a través de la filial Bankinter International B.V., que han registrado un saldo vivo medio de valores en circulación de 1.053,9 y 332,7 millones de euros, respectivamente.

Dentro de esta estrategia, y como operación más relevante en el ejercicio, el Banco ha titulizado 19.868 préstamos hipotecarios por un importe de 1.322.500 miles de euros, en la que ha constituido la tercera titulización de préstamos hipotecarios que realiza Bankinter y la mayor hasta la fecha. Los bonos emitidos por el Fondo de Titulización se han colocado íntegramente en el mercado, gozando de una excelente acogida entre inversores institucionales de toda Europa. La emisión Bankinter 3 es la mayor emisión pública española de titulización hipotecaria colocada en el euromercado de las realizadas hasta ese momento, por lo que se ha convertido en referencia obligada a nivel europeo de este tipo de bonos. Adicionalmente, el Banco ha concedido un crédito subordinado al Fondo de Titulización por un límite de 13.225 miles de euros no dispuesto a 31 de diciembre de 2001, y un préstamo de 2.230 miles de euros.

La titulización y otras formas de disposición de activos, permite reducir el consumo de recursos propios e incrementar la liquidez para mantener el ritmo de crecimiento de la actividad crediticia, diversificando los mecanismos de financiación, aprovechando de forma más eficiente la estructura de capital del banco y manteniendo óptimos los ratios de solvencia.

Por ello, es previsible que el Banco siga haciendo uso de este mecanismo en el futuro, tanto para préstamos hipotecarios como con otro tipo de activos, así como de cualquier otra modalidad que la innovación financiera ofrezca a la gestión más eficiente de los recursos del Grupo.

en con la contas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

. . .

OTROS PASIVOS

El desglose de los conceptos más representativos que constituyen esta rúbrica del balance es el siguiente:

			(miles de puros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.98
Obligaciones a pagar	103.032	31.240	76.349
Acreedores por factoring	1.193	213	4.672
Opciones emitidas	g 995	62.162	20.337
Operaciones en camino	8.692	10.728	11.850
Impuesto sobre beneficios diferido	2.481	2.281	2.137
Cámara de compensación	2.129	1.277	350
Cuentas de recaudación	209.603	201.181	192.869
Cuentas especiales	145.663	88.710	61.377
Fianzas recibidas	70.177	38.254	139.139
Otros conceptos	68.104	80-303	149.132
Tatal	621.069	516.349	658.212

FONDOS ESPECIALES INTERNOS

Los cuadros siguientes recogen los saldos acumulados en los fondos constituidos para los fines LUS cuadros siguientos resegon y su evolución durante los tres últimos ejercicios.

Los fondos o provisiones para insolvencias aparecen en los balances minorando las inversones a 31 Los folidos o provisiones para insorcesos apareses de firma (26.106 milles de euros a 31
crediticias, excepto en la parte correspondiente a rieseos de firma (26.216 milles de crediticias, excepto en la parte confespondición o novos en 1999. El 1
de diciembre de 2001, 19.337 miles de euros en 2000 y 15.314 miles de estances en que de uncientore de 2007, 19:537 milios de correspondientes saldos en que se
fondo de fluctuación de valores se ha restado de los correspondieritos es ha deducido rondo de noctuación de valores se na restado es reactivos adjudicados se ha deducido del inmovilizado.

En cuanto al fondo interno de pensiones, de acuerdo con el Convento Colectivo vigente, y para el En cuanto al tolto memo de pensiones, co de Marzo de 1980, el Banco tiene asumido el
personal contratado con anterioridad al 8 de Marzo Sanial en esco, de jub personal contralado con antenondad un o os merce so ado Social en caso de jubillación, incapacidad permanente, viudedad u orfandad.

En el ejercicio 1996, tras analizar las ventajas e inconvenientes que pudiera tener en el futuro el En el ejercio 1930, tras ana vez aprobada la Ley 30/1995 de ordenación y manenimiento de estus Tondos Internos con vez "Eprobase" de ujio un contrato de seguro con supervision de los seguros privados, se tornanos en aval incondicional de su matriz
la compañía Winterthur Seguros y Reaseguros S.A., con el aval incondicional de su matriz la Compania Winternia. Segules y nostega futura de todos los pagos por complementos de internet Wintermor A.S., que garontiza la Bobitale vos vol esta cobertura a partir de la jubilación.

Este contrato de seguro se instrumentalizó a través de dos pólizas que conllevaron el pago de una Este contrato de 30.886 miles de garantiza la totalidad de los compromisos devengados
prima unica de 30.886 miles de euros (que garantiza la provimedomento el 9%, v prima unica de 30.800 miles de caros (que garantizada de aproximadamente el 8% y,
hasta el 30 de junio de 1996) con una rentabilidad garantizada de aproximadamente el 8% y,

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

なおりませんですようなんています

asimismo, supondrán el pago de una prima periódica anual que garantiza los pagos correspondientes a los servicios futuros, con una rentabilidad garantizada del 4,5%, más una participación del 90% en los beneficios netos de la póliza.

Como consecuencia de la publicación del R.D. 1588/1999 y de la Circular 5/2000, durante el año 2000 se adaptaron las pólizas de seguro suscritas a lo señalado en las normas anteriormente citadas, con lo cual se completó el proceso de externalización de acuerdo con la normativa legal en vigor.

En el ejercicio 2001, se han registrado primas periódicas por un importe de 2.910 miles de euros (2.815 miles de euros en 2000 y 2.380 miles de euros en 1999).

Adicionalmente, desde el año 1996, se vienen asegurando en su totalidad con Bankinter Seguros de Vida, S.A., de Seguros y Reaseguros las prestaciones recogidas en el convenio de fallecimiento e invalidez absoluta para todos los empleados activos durante el periodo de actividad. La prima pagada por este concepto ascendió en 2001 a 591 miles de euros (563 y 180 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

El detalle del personal en el Banco a 31 de diciembre de 2001 de acuerdo con los derechos de jubilación es el siguiente:

Empleados en activo con antigüedad reconocida
anterior al 8 de marzo de 1980	578
Jubilados	ਤੇ ਪੈ
Prejubilados

Independientemente de la externalización efectuada, se ha realizado la valoración que cubre el 100% de los compromisos devengados a efectos exclusivamente de determinar el pasivo actuarial (personal activo y pasivo), siendo los resultados los que figuran a continuación (en miles de euros):

3.473
92.720
57.827
34 893

Las bases actuariales consideradas en la evaluación a 31 de diciembre de 2001 de las obligaciones derivadas del plan de prestaciones recogido en el Convenio Colectivo vigente para la Banca Privada han sido: interés técnico del 3,15% anual, un incremento de la masa salarial del 3,5% anual y utilización de la tabla de mortalidad GRM-F 95. En el cálculo de las bases actuariales no se ha considerado el efecto de la rotación y sın embargo, se ha considerado la posíbilidad de jubilación anticipada a quenes, teniendo entre 60 y 65 años, cuenten con más de cuarenta años de servicio .

Como consecuencia de lo anterior, no existe déficit de cobertura por este concepto a 31 de diciembre de 2001.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 33

のです。それにはなきないとなる

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

.. ..

	Provisión para insolvencias	Fondo de Fondo fluctuación				lmies de euios
				Provision oper.	Otras provisiones	Fondo para
		de valores	pensiones	de futuro	especificas	riesgos generales	Total
Saldo a 31.12.1998	102.689	164.270	3.732	34.325	59-344	27.743	392.103
Variación en 1999
Dotaciones	36.510	98.007	-	35.212	61.283		231.012
Utilizaciones	(8.189)	(8.931)		(6.771)	(4.469)	(41)	(28.401)
Otras variaciones y traspasos	(6.590)	(131.313)	(3.732)	(26.055)	(39.597)	3.546	(203.741)
Saldo a 31.12.1999	124.420	122.033		36.711	76.561	31.248	390.973
Variación en 2000
Dotaciones	62.340	13.414		24.456	55.198		155.408
Utilizaciones	(12.321)	(755)		(10.427)	(12.655)	(22))	(36 379)
Otras variaciones y traspasos	(14.229)	(48.408)		(14.146)	(39.367)	4.576	(11) 574)
Saldo a 31.12.2000	160.210	86.284		36.594	79.737	35.603	398.428
Variación en 2001
Dotaciones	83.997	13.623		23.749	46.498		167.867
Utilizaciones	(13.260)	(928)		(3.311)	(11-105)	(24)	128.628)
Otras variaciones y traspasos	(13.047)	(52.119)		(15.171)	(33.109)	4.111	(109.335)
Saldo a 31.12.2001	217.900	46.860	-	41.861	82.021	39.690	428.332

A continuación se incluyen los movimientos de los fondos especiales internos:

En la columna "Otras provisiones específicas" se recoge, entre otros, el fondo para la autocartera En la conemativa del Banco de Banco de España, que exige constituir un fondo del Balloo, logíanos contre el precio de adquisición de las acciones propas y su valor especimo que cable la civiciembre de 2001 el importe de este fondo asciende a 30.029 miles teones contable. Fres de amiles de euros en 2000 y 1999, respectivamente). Se recoge también un fondo específico constituido con la finalidad de cubrir la materralización de compromisos e incentivos futuros con los empleados del Banco.

人的

Memorta de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

A continuación incluimos el movimiento en el ejercicio 2001 de la provisión de insolvencias, diferenciado entre cobertura específica, cobertura genérica y estadística:

	ESPECÍFICA	GENÉRICA	(culles de euros) ESTADISTICA
Saldo a 31.12.1999	32.725	91.695
Variacion en 2000
Dotaciones	24.411	19.743	18.186
Utilizaciones	(12.321)
Otras variaciones y traspasos	(14.229)
Saldo a 31.12.2000	30.586	111.438	18.186
Variación en 2001
Dotaciones	28.925	20.289	34.782
Utilizaciones	(13.260)
Otras variaciones y traspasos (1)	(13.047)
Saldo a 31.12.2001	33.205	131.727	52.968

(1) Dentro de este epígrafe se encuentran los traspasos al fondo de cobertura de inmovilizado por un rmporte de 523 miles de euros, las recuperaciones del periodo por un importe de 8.435 miles de euros, las recuperaciones de ejercicios anteriores por un importe de 4.134 miles de euros y ajustes positivos por diferencias de cambio por un importe de 45 miles de euros.

Estas provisiones se han dotado de acuerdo con lo establecido en la norma 11º de la Circular 4/1991. El fondo para la cobertura estadística de insolvencias se ha constiturdo de acuerdo con los coefícientes de pérdida de riesgo crediticio descritos en la nota f del epigrafe "Criterios de contabilidad aplicados*.

PASIVOS SUBORDINADOS

A 31 de diciembre de 2001 el Banco tiene en circulación obligaciones subordinadas por un valor de 197.767 miles de euros y depósitos subordinados captados por la sociedad Finance Limited, procedentes de las emisiones de acciones preferentes, por un importe de 269.519 miles de euros. Estos pasivos tienen la consideración de subordinados, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 7 de la Ley 13/1992 de 1 de junio de recursos propios y supervisión en base consolidada de las entidades financieras, así como la norma octava de la Circular del Banco de España 5/1993 de 26 de marzo, según la redacción dada por la Circular 2/1994.

Estos pasivos cumplen los requisitos recogidos en la norma octava de la Cricular del Banco de España 5/1993 de 26 de marzo, para su computabilidad como recursos propios de segunda categoría, y a estos efectos se obtiene del Banco de España la calificación de computable como recursos propios.

Las emisiones de obligaciones se amortizarán al vencimiento de las emisiones y no cabe la amortización anticipada.

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

11 4

A continuación se incluye un cuadro con los datos económicos de las emisiones de obligaciones en vigor: _

			% Intereses	Vencimiento emisión
Emisión	Nominal	Saldo vivo
16.06.1997	60.101	60.101	હે. વેર્ટ	16.06.2007
14.05.1998	36.061	36.061	5.7	18.12.2012
	84.142	84.142	6	18.12.2028
14.05.1998
29.05.1998	17.463	17 463	പ്ര	29 05.2008
Total	197.767	197.767

Los intereses pagados por estas emisiones de obligaciones en el curso del ejercicio han ascendido Eos miereses pagados por otta amientes de euros en 2000 y 1999, respectivamente). Los intereses pagados por los depósitos subordinados ascienden a 15.740 miles de euros (15.783 y 7.887 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente)

CAPITAL SOCIAL

El capital de Bankinter, S.A. está representado a 31 de diciembre de 2001 por 75.241.850 El capital de 1,5 euros de valor nominal cada una ( 74.441.804 y 74.305.380 acciones de 1,5 acciones de 1,5 caros de valor nominal cosa en 2000 y 1999, respectivamentes, constructivas partel aspel desembolsadas. Con fecha 27 de enero de 1999 se formalizó la redenominación del capital social a euros.

Todas las acciones están representadas en anotaciones en cuenta, admitrdas a cotización oficial en las Bolsas de Madrid y Barcelona y se contratan en el mercado continuo.

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2000, de la 1ª Emisión de Oblygaciones Ocino consectibles de 1998 el capital social se vió incrementado en 136.424 acciones. oonvertibles de atelembro de 205 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las que veprodento an esmento la las acciones emitidas se aumentó la prima de emisión en 3.175 miles de euros.

En enero de 2001 se produjo un nuevo incremento de capital como consecuencia del canje obligatorio, de la lª Emisión de Obligaciones Convertibles de dicrembre de 1998, éste se vid incrementado en 640.735 acciones, que representó un aumento de 961 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de las acciones emitidas se aumentó la prima de emisión en 14.908 miles de euros.

En abril de 2001 se produjo un nuevo aumento de capital social, como consecuencia del canje voluntario de parte de la II1ª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter 2001, éste se vió incrementado en 159.311 acciones que representó un aumento de Eanninter 200 euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el 205 miles de coros. For la chercidas se aumentó la prima de emisión en 5.950 miles de euros.

Memoria de las cuentas anvates correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

AUTOCARTERA

A 31 de diciembre de 2001 el Banco poseía 1.047.874 acciones en autocartera de 1,5 euros de valor nominal ( 548.041 acciones en el ejercicio 2000 y ninguna en 1999).

Durante 2001, se han efectuado en Bolsa operaciones de compra de 1.631.750 acciones y de venta de 1.710.793 acciones, lo que representa, respectivamente, el 2,17% y el 2,27% del capital a 31 de diciembre de 2001, los resultados obtenidos figuran en la rúbrica de Beneficios extraordinarios de la cuenta de resultados.

Movimiento de la autocartera (número de acciones)

	Bankinter Inversiones	Hispamarket	Intermobiliaria	Bankinter	Total
Saldo 31.12.1998			1.003.700		1.003.700
Altas		78.693	1.643.735	1.521.953	3.244.381
Bajas		78.693	1-172.483	1.521.953	2.773.129
Saldo 31.12.1999			1.474.952		1.474.952
Altas	185.017	101.000		1 252.873	1.538.890
Bajas	185.017	101.000	535.815	704.832	1.526.664
Saldo 31.12.2000			939.137	548.041	1.487.178
Altas				1.631.750	1.631.750
િક્તારક			578.876	1.131.917	1.710.793
Saldo 31.12.2001			360.261	1.047.874	1.408.135

RESERVAS

El movimiento de las reservas de Bankinter, S.A. en los ejercicios 2001, 2000 y 1999, es el siguiente:

		Distribución			Distribución				Distribución
	Saldos a	de resultados	Bros		Saldos a de resultados	Otras	Ampliación	Saldos a	de resultados		Otros Ampliación	Saldo a
	31.12.98	de 1998	movimientos	31.12.99	de 1999	movimientos	de capital	31.12.00	de 2000	sofimientos	de capital 31.12.01
Reserva legal	34.077			34.077				34.077				34.077
Prima de emisión	214.537		(11.148)	203.389			3.175	206.564			20.858	227.422
Reserva por acciones propras	28.380		(12.715)	15.655		450		16.115		(997)		15.118
Por garantia	1.052		1.204	2.256				2.256		2 473		4.729
Reserva libre disposición	101.709	39.661	11.908	153.278	36 809	(483)		189.604	21.561	(1.476)		209,689
Reserva de Revalorización RDL 7/1996 22.227				22.227				22.227				22.227
Dividendos y otros fondos		63 815			ਉੱਚ 1 ਤੋਂ 2				68.419
Resultado del ejercicio	103.476	(103.476)	105.963		105.963 (105.963)	89.980		89.980	(89.980)	104.373		104.373
Total	505.458		95.212	536.855		89.947		3.175 560.823		104.373		20,858 617,635

Assess of the count

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产发

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Memoria de las cuentas anuales correspondlentes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

En la Junta General de Accionistas celebrada el 25 de junio de 1999 se acordó la distribución de 25 pesetas por acción de valor nominal 1,5 euros, procedentes de la prima de emisión de acciones. La operación supuso el reparto de 11.148 miles de euros sobre un saldo total de 214.537 miles de euros. El saldo final de esta reserva, como se aprecia en los cuadros de movimientos de reservas, es de 227.422 miles de euros.

A 31 de diciembre de 2001 el número de acciones propias aceptadas a clientes en garantia de r os de unulariore de 2000 y 70.920 en 2000 y 70.920 en 1999, siendo el valor nomnal de los mismos de 111 miles de euros (140 y 106 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

INFORMACIONES COMPLEMENTARIAS

SITUACIÓN FISCAL

Los balances de situación contenidos en las cuentas anuales incluyen dentro del epigrafe *Cuentas diversas de pasivo" las previsiones correspondientes al Impuesto sobre Sociedades aplicables a los beneficios de los ejercicios 2001, 2000 y 1999. En el cálculo de las previsiones, se han tenido en cuenta las diferentes deducciones fiscales previstas en la ley.

Debido a que determinadas operaciones tienen diferente consideración a efectos de la trrbutación por el impuesto sobre sociedades y de la elaboración de estas cuentas anuales. Ia base imponible del ejercicio difiere del resultado contable. El impuesto diferido o anticipado surge de la imputación de ingresos y gastos en periodos diferentes a efectos de la normativa fiscal vigente y de la relativa a la preparación de las cuentas anuales.

A finales de 2000, Bankinter S.A. comunicó a la Oficina Nacional de Inspección de la Agencia Tributaria su opción por la aplicación del régimen tributario de los Grupos de Sociedades a partır del ejercicio 2001.

La relación de sociedades filiales de Bankinter S.A. que componen el grupo consolidado físcal es la siguientes

Aircraft, S.A. Bankinter Consultoria, Asesoramiento y Atención Telefónica, S.A. Cibesa, S.A. Gesbankinter, S.A. Hispamarket, S.A. Intermobiliaria, S.A. Bankinter Gestión de Seguros, S.A. Bankinter Seguros de Vida, S.A. E-Pagado, S.A. E-Bankinter Certifica, S.A.

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

El cuadro siguiente resume los cálculos necesarios para determinar, a partir del resultado contable, la base imponible para el pago del Impuesto sobre Sociedades en Bankinter, S.A. teniendo en cuenta no sólo el beneficio contable después de impuestos, sino también el que se deriva de no computar como gasto físcal el propio impuesto y de incrementar la base imponible en el importe de las dotaciones y gastos no deducibles fiscalmente.

. .

La conciliación del resultado contable con la base imponible del Impuesto sobre Sociedades es la siguiente:

									(miles de euros)
		2001			00000			। ਰੋਕਰ
Resultado contable			128.085			105.481			153.372
	Aumentos	Disminuciones		Aumentos	Disminuciones		Aumentos	Disminuciones
Diferencias permanentes	113.439	74.220	39.219	90.761	42.052	48.709	57.703	36.734	20 at 3
Diferencias temporales	86.374	87.592	(1.218)	52.925	63.591	(10.666)	50.769	79.911	(29.142)
- con origen en el ejercicio	86.374	1.029	-	52.925	449		50.769	વડદ
. con origen en ejercicios anteriores		86-563	+		63.142			78.985
Base imnonible (Resultado fiscal)			166.086			143.524			145.199

at 2017 - 2 - 2014 - 2017

El gasto por el Impuesto sobre Sociedades del ejercicio 2001 se compone de lo siguiente:

	(miles de euros)
Impuesto corriente	58.556
Deducciones	(1.895)
Cuotas Impuesto sobre Sociedades de Sociedades Transparentes	(40.096)
Otros	7-147
Total gasto por Impuesto sobre Sociedades	23.712

El desglose del Impuesto devengado sobre el beneficio en la proporción que corresponda a los resultados ordinarios y extraordinaríos se presenta en el siguiente cuadro:

	(miles de euros)
Resultado ordinario	47.116
Resultado extraordinario	(23.404)
Total gasto por Impuesto	23.712

MEMORIA LEGAL 2001 // BARKINTER

За

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El movimiento de los impuestos anticipados y diferidos, incluidos en los epigrafes Otros activos y Otros pasivos, en los tres últimos ejercicios se recoge en el siguiente cuadro:

	(miles de euros)
Impuesto anticipado	Impuesto diferido
81.052	1.815
17.762	322
31.867
66.947	2.137
17.582	1 42
23.085
61.444	2.281
54.009	385
52.717	185
62.736	2.481

En el siguiente cuadro se relacionan los diferentes beneficios fiscales aplicados en el cálculo de la cuota impositiva en el Impuesto sobre Sociedades de 2001:

	(miles de euros)
Naturaleza beneficios fiscales
En base imponible
Reserva para inversiones en Canarias	7.641
Depreciación monetaria	117
Exención por reinversión de beneficios extraordinarios	733
Total	8.491
En cuota impositiva
Deducciones doble imposición	642
Deducción gastos de formación	129
Deducción por Inversiones	1.124
Total	1.895

El Banco tiene pendientes de inspección por las autoridades fiscales los cuatro últimos ejercicios del Impuesto sobre Sociedades, los cuatro últimos ejercicios por retenciones y pagos a cuenta del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y los tres últimos ejercicios del Impuesto sobre el Valor Añadido.

Como consecuencia de la utilización de los beneficios fiscales relacionados, se han adquirido las siguientes obligaciones fiscales:

and the state of the state of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the

Nemoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Reserva para Inversiones en Canarias:

El importe de la Reserva constituida en esa Comunidad Autónoma se debe invertir en el plazo de tres años, contados a partir de la fecha de devengo del Impuesto sobre Sociedades en que se tomó esta reducción de la Base Imponible.

Los activos hábiles para materializar esa inversión son:

Adquisición de inmuebles
Equipos informáticos
Deuda Pública Canaria (se limita al 50% del importe de la reserva)
Capital de Sociedades con domicilio social y actividad en Canarias

Exención reinversión beneficios extraordinarios

El importe de las transmisiones que generen los beneficios acogidos a esta exención se deben invertir en el plazo comprendído entre el año anterior a la fecha de la enajenación y los tres años posteriores al momento de la venta.

Se puede materializar en activos del nomovilizado material, y en valores representativos de la participación en el capital o en fondos propios de toda clase de entidades, siempre y cuando la participación adquirida sea superior al 5% del capital social.

Una vez cumplidas las condiciones para la materialización, el importe de la renta no integrada en la Base Imponible se sumará a la misma por partes iguales en los periodos impositivos concluidos en los siete años siguentes al crerre del período impositivo en que venció el plazo de tres años existente para la reinversión.

BALANCE EN MONEDA EXTRANJERA

Los importes totales de balance, activo y pasivo, denominados en moneda extranjera de los tres últimos ejercicios figuran, para Bankınter, S.A., en el siguiente cuadro:

			(miles de euros
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Total activo	555.460	509.303	419.978
Total pasivo	1.180.261	1.469.274	846 584

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2008 y 1999

otros compromisos de carácter contingente

A 31 de diciembre de los tres últimos años, el importe de los créditos disponíbles por terceros A 51 de Greinore de 165 tros crimiss ano, 2 mm. 220 y 3.387.641 miles de euros, respectivamente.

El total de los valores de terceros, depositados en Bankinter, S.A. valorados a precio de mercado ascendía a 17.853.838 miles de euros a 31 de diciembre de 2001.

servicios de inversión y actividades complementarias

El siguiente cuadro detalla las comisiones registradas en la Cuenta de Pérdidas y Ganancas por er sigorente de servicios de inversión y actividades complementarias que el Banco presta:

			lmiles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Servicios de gestión patrimonial	357	424	318
Cajas de alquiler	697	ਰੇਣ ਦੇ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ	565
Operaciones de compra-venta en Bolsa	5.518	7.931	7.371
Braker On line	5.251	2.937	72

El total de Patrimonios gestionados por la Entidad a 31 de diciembre de 2001 ascende a 1.206.275 miles de euros.

otras partidas fuera de Balance: cuentas de orden

El cuadro siguiente detalla el importe bruto de las operaciones garantizadas del capítulo "Flanzas, El Guero ogientes de orden que aparece en los balances públicos del Banco.

			(miles de entos)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Operaciones garantizadas
Creditos de dinero	1 345.107	936.714	468.982
Créditos de firma	11.146	12.693	9.209
Exportación e importación de bienes y servicios	55-180	58.060	55.913
Aplazamiento de pago en compra-venta	151.686	104.973	94_246
Avales técnicos	1.454.650	1 468.749	1 389 667
Construcción de viviendas	30.331	55.902	36.437
Contratos de obras, servicios y summistros
y concurrencia a subastas	681.601	711 925	606.409
Obligaciones ante organismos públicos	742.718	700.922	746.821
Otras obligacrones	6.724	4.248	5.431
Total	3.024.493	2.585.437	2.023.448

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de duclembre de 2001. 2000 y 1999

operaciones de futuro

			(miles de quitos)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Compra-venta de divisa hasta dos dias habites
Compras	55.545	45.309	17.162
Ventas	24.589	40.980	21.698
Compra-venta de divisa a plazo superior a dos días hábiles
Compras	1.032.998	1.176.369	513.295
Ventas	377.342	205.103	72.550
Compra-venta de activos Financieros
Compras	353.415	316.542	731.825
Ventas	34.208	189.086	296
Contratos de futuros sobre valores y tipos de interés
Compras	84.723	509.280	41.965
Ventas	80.500	67.900	115.300
Opciones sobre valores
Emitidas	1.227.252	1.411.287	1.335.227
Compradas	89 975	196.022	159.700
Opciones sobre tipos de interés
Emitidas	42.438	71.031	117.236
Compradas	43.103	143.544	160.358
Opciones sobre divisas
Emitidas	1.035	5.373	14.185
Compradas	1.035	5 373	10.654
Otras operaciones sobre tipos de interés
FRA's		36.866	36.866
SWAP's	5.820.470	4.481.523	4.362.447
TOTAL	9.268.628	8.901 588	7.711.064
Desglose
Operaciones de cobertura	5.042.111	4.024.412	3.358.912
Operaciones especulativas	4.226.517	4.877.176	4.352.152

La Información Institucional adjunta a estas cuentas anuales, incluye una descripción de los objetivos y estrategias de la Entidad, en lo referente a la gestrón de los riesgos derivados de su operatua con instrumentos financieros así como información cuantitativa relativa a la actividad con estos produtos.

2001 // MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 43

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1999 - 1999

Memorla de las cuentas anuales correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones

El desglose de los fondos gestionados, patrimonio y participes a 31 de diciembre de 2001 es el siguiente:

		(miles de euros)
Sociedad Gestora	Fondo	Patrimonio	Participes
Gesbankinter, S.A.	BK Fondo Monetario F.I.A.M.M.	211.783	6.259
	BK Dinero F.I.A.M.M.	307.548	3.658
	Cuenta Fiscal Oro Bankinter F.I.A.M.M.	178.642	5.317
	Cuenta Fiscal Oro I Bankinter F.I.A.M.M.	165.554	8.682
	BK Dinero 95 F.I.A.M.M.	71.398	2.805
	BK Dinero 96 F.I.A.M.M.	298.216	4,783
	BK Dinero 97 F.1.A.M.M.	146-735	5.214
	BK Dinero 98 F.I.A.M.M.	472.690	4.925
	E-Bankinter Dinero I F.I.A.M.M.	461.887	6.347
	BK Fando Fijo F.I.M.	131.393	3.325
	Cuenta Fiscal Oro III Bankinter F.I.M.	33.005	1.783
	Fondo Telefónico corto plazo F.I.M.	123.436	3.938
	BK Segurvida F.I.M.	70.841	1 976
	Fondo Telefónico Fijo F.I.M.	40.295	1.060
	Fondo Telefónico Bankinter Fondtesoro F.I.M.	128-574	2.587
	Cibernexo F.I.M.	113.004	। ਰੇਕੇ
	BK Fondo Bonos F.I.M.	70.765	1.041
	BK Garantizado 4 F.I.M.	42.914	417
	BK Garantia Japon 2003 F.I.M.	41.616	1.597
	BK Japon Euroteleco Garantia F.I.M.	51.032	1.700
	BK Garantia Mundial 50 F.I.M.	24.870	ರ್ಕಿಕ
	BK Garantia Global-Japon F.I.M.	15.989	દવર્દ
	BK Garantia Europa 50 F.I.M.	28.055	1 173
	BK Fondtesoro 2 F.I.M.	38.089	1.493
	BK Futuro IBEX F.J.M.	13.700	467
	BK 2002 IBEX F.I.M.	31.059	1.083
	Eurotop 2002 F.I.M.	44_491	1.867
	BK Global Financiero F.I.M.	35-140	1.398
	BK Multindice F.I.M.	49.406	2 185
	Fondo Mundiales BK F.I.M.F. (1)	42.106	2 158
	EBankinter Garantia Seleccion F.I.M.	58.391	2 073
	BK Bonos Crecimiento F.I.M.F.	1.156	36
	BK Japón Garantia F.I.M.	107.589	4.604
	BK Bolsa Internacional F.I.M.	22.527	1.068
	BK Bolsa Internacional F.I.M. 2	20.648	1.055
	BK Dividendo F.I.M.	34.369	1.537
	BK Fondo Internet F.I.M.	8.632	3.161
	BK Indice Europeo 50 F.I.M.	2.482	193
	BK Indice America 100 F.I.M.	44,294	156
	BK Indice Japon 225 F.I.M.	2.976	223
	BK Fondo de Fondos F.I.M.F.	3.058	104
	E-Bankinter Bolsa F.I.M.	5,437	448
	BK Garantia Diversificación F.I.M. (1)	17.135	687
	Fondo IBEX 2 BK F.I.M.	31.632	1.101
	BK Garantia Cupón 20 F.I.M. (1)	54.933	1.639

44 | MEMORIA LEGAL 2001 // BAKKIHTER

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Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

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		(miles de euros)
Sociedad Gestora	Fondo	Patrimonio	Participes
	BK Garantia Cupón 5-11 F.I.M. (1)	11.457	388
	BK Garantía Consolidación Euro-Japón F.J.M. (1)	45.776	1.940
	BK Fondvalencia Mixto F.I.M.	2-159	149
	BK Garantia Cupón 5 F.I.M. (1)	17.024	405
	BK Bolsa Europa F.I.M. (1)	155.596	4.924
	BK Mixto España 50 F.1.M.	150.043	5.912
	BK Bolsa Euribex F.I.M (1)	182.131	7.475
	BK Bolsa España F.I.M.	109.060	4.707
	BK Mixto Europa 50 FI.M. (1)	169.449	7.687
	BK Mixto Europa 20 F.I.M. (1)	103.544	4.399
	BK Renta Variable Europea F.1.M.	155.075	5.954
	BK Garantia F.Internacional F.I.M. (1}	45-698	1.630
	BK Garantia Cupón 20 Octubre F.I.M. (1)	33.119	1,270
	BK Bolsa España 2 F.I.M.	39,200	2.953
	BK Mixto España 30 F.J.M.	16.858	762
	BK Sector Telecomunicaciones F.I.M. (1)	70.781	ર્દિકેત્વે
	BK Garantia Cupón 20 Noviembre F.I.M. (1)	33.206	1.368
	BK Sector Finanzas F.I.M. (1)	2.488	285
	BK Sector Energia F.I.M. (1)	3.058	22
	BK Indice Nasdaq 100 F.I.M.	2.870	। ਰੇ।
	Total	5.248.094	158.216
Bankinter Seguros de Vida, S.A.	BK Mixto 75 Europa Bolsa	83.187	12.031
	Bk Inversión 97 Fondo de Pensiones	13.581	2 120
	8K Mixto 50 Europa Bolsa	12.806	2.708
	BK Variable Europa	25.252	5-012
	BK Varrable Internacional	4.729	1.390
	Bk Renta Fija Corto Plazo	48.80 I	7.357
	BK Variable España	73.525	13.862
	Bk Renta Fija Largo Plazo	61.905	7.760
	BK Mixto 50 España Bolsa	20.377	3.425
	BK Mixto 20 Europa Bolsa	17.804	3.234
	BK Global Plan Previsión	682	188
	Plan Previsión BK Renta Fija	29.540	3.318
	Plan Previsión Bk Dinero	4.169	556
	Plan Previsión Bk Bolsa	6.165	905
	BK Inversion Mixta E.P.S.V.	10.100	1.908
	BK Bolsa Europa Plan Previsión	6.155
	Bk Gestión Fondo de Pensiones (3)	1.113	788 123
	Vila-Valor, Fondo de Pensiones (3)	392
	Total	420.283	79
	Suma	5.668.377	66.764
Bankinter International Fund SICAV	Bk Global Mixed Portfolio		224.980
		\$20.562(2)	357
	(1) Comercializados a lo largo de 2001.

. ...

435.7

and and the comments of the first of

. ﻳﻨﻬﺎ ﺗﻘ

(2) En miles de \$ (1 euro=0,8804\$), 23.355 miles de euros. (3) Fondos de pensiones colectivos

1 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2 - 2

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2000. 2000 y 1999

... "

En el siguiente cuadro se indica el número de SIMs y SIMCAVs gestionadas por el Grupo Bankınter y su patrimonio total:

		imites de euros
	Número	Patrimonio
SIMS	8	47.423
SIMCAVS	97	493.446
Total	105	540.869

OPERACIONES CON SOCIEDADES FILIALES

Los saldos correspondientes a operaciones de balance con sociedades en fas que el Banco participa directa o indirectamente en más de un 20% aparecen resumidas en el cuadro siguente desglosando las posiciones con las sociedades consolidadas y con las no consolidadas. Todas las operaciones reflejadas se han efectuado de acuerdo con las normas en vigor y siguiendo principios de una prudente práctica bancaria.

						A CONSTITUTION COLLECTION
	Sociedades consolidadas			Sociedades no consolidadas
	31.12.01	31.12.00	31.12.99	31.12.01	31.12.00	31.12.99

Entidades de crédito activo
Créditos a clientes	41.163	15.882
Participaciones en el grupo	104.231	106.681	68.119	48.298	48.102	48.102
Entidades de crédito pasivo
Débitos a clientes	1.166.251	726.709	653 659	188.712	236.894	340.619
Debitos representados por valores negociables	176	66.744	3.053
Financiaciones subordinadas	269.519	269 519	269.519
Avales y otras garantías	1.331.288	923 045	718.420	115.548	167.433	75
Disponible en cuenta de crédito	83.321	80.487	45.450

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

TRANSACCIONES CON SOCIEDADES CONSOLIDADAS

A continuación se recoge el desglose de los abonos y adeudos producto de las transaciones por las sido eliminados A continuación se Tecoge el Gesglose de 163 docillos ys consolidadas, que han sido eliminados
realizadas por Bankinter, S.A. con las sociedades filiales consolucios del Crup realizadas por Bankinter, S.A. Con las sociedades minuto contentes del Grupo Bankinter.
en el proceso de consolidación, de la cuenta de pérdidas y ganancias del Grupo Bankint

、

			(miles de euros)
	2001	2000	I aga
Debe
	58.913	61.641	38.596
Intereses y cargas asımıladas Gastos generales de administracion	16.456	11.652	8.312
Quebrantos extraordinarios
Haber
Intereses y rendimientos asimilados	58.913	61.641	38.175
Rendimiento cartera de renta variable	48.935	54.256	62.312
Participaciones en el Grupo	48.935	54.256	62.312
Reneficios extraordinarios	4.211	725	સ્ટેન્ડેને

De los dividendos cobrados en 2001 por Bankinter, S.A. procedentes de sociedades filiales, 39.432 miles de euros han sido repartidos por la societad filial Gesbariner, como dividendo 39.432 miles de euros nan sido repartudos por la sociedar man dividendo a cuenta de los
complementario del ejercicio 2000, y 6010 miles de euros como dividendos distribuidos complementario del ejercició 2000, y GCTO miles de caros corresponden a dividendos distribuidos
resultados de 2001. Adicionalmente, 539 miles de euros corresponden a dividen por Bankinter Gestión de Seguros.

por Bankinter Gestión de Seguros.
El resto de los dividendos, 2.954 miles de euros, fueron repartidos por las demás.
El resto de los dividendos percibidos, 2.954 miles del p El resto de los dividendos perolosos perolososomentario del ejercicio 2000.

DESGLOSE DE RENDIMIENTOS POR MERCADOS GEOGRAFICOS

El desglose de los siguientes epígrafes de la cuenta de pérdidas y ganancias por mercados geográficos es el siguiente:

		(miles de euros)
31.12.01	31.12.00	31.12.99
1.102.279	856.361	610.390
1.097.649	849.884	609.626
4.630	6.477	764
50.228	55.734	63.941
50.228	55.734	63.941

120.902	116.803	107-687
120.902	116.803	107.687

57.895	62.789	52.908
57.895	62.789	52.908

6.979	7.115	6.696
6.979	7.115	6.696

1.338.283	1,098.802	841.622
	Rendimientos de la cartera de renta variable

and and the distribution to the many of the market

2017-04-14

and the state of the mail of the may be the may be

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

. .

OTRAS CARGAS DE EXPLOTACIÓN

El importe que figura en este epígrafe de la cuenta de pérdidas y ganancias corresponde en su mayor parte a la contribución efectuada al Fondo de Garantía de Depósitos. Este cálculo se cal va conforme a las normas que establece el Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos de Entidades de Crédito. Con fecha 3 de agosto de 2001 se promulgó el Real Decreto 948/2001, cuya finalidad es desarrollar el artículo 77 de la Ley del Mercado de Valores sobre Fondos de Garantía de Depósitos. Uno de los cambios más significativos de este Real Decreto es ampliar la Garantía establecida antes únicamente para los depósutos de efectivo a los depósitos de Valores e Instrumentos financieros,

Las aportaciones anuales de las entidades adscritas a los fondos serán del 1 por 1.000 de los depósitos existentes al final del ejercicio a los que se extiende la garantía. A tal fin, la base de cálculo se integrará con los depósitos garantizados, más el 5 por 100 del valor de cotización del último día de negociación del año, en el mercado secundario correspondiente, de los valores garantizados. Cuando entre éstos últimos figuren valores e instrumentos financieros no negociados en un mercado secundario español o extranjero su base de cálculo vendrá dada por su valor nominal o por el de reembolso, el que resulte más propio del tipo de valor o instrumento financiero de que se trate, salvo que se haya declarado o conste otro valor más significativo a efectos de su depósito o registro.

	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Contribución al Fondo de Garantía de Depósitos 6.575		4.443	3.801
Otras cargas de explotación	247
Total	000	A A A 4 4 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1	5 004

(mr)es de euros)

For and the state the state of the start

otros productos de explotación

A continuación se detalla la composición de este epígrafe de la cuenta de pérdidas y ganancias:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Benefício neto explotación fincas	970	1.115	1.068
Beneficio por operaciones en renting	978	1.920	l "dal
Otros productos diversos	5.031	4.080	3.637
Total	C 070	7 1 1 C	C CAP

QUEBRANTOS EXTRAORDINARIOS

			millies ne culos
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Dotación otros fondos específicos	13.564	11.660	15.837
Pérdida neta de enajenación del inmovilizado	501	311	348
Pérdida neta por amortización y
venta de participaciones y cartera de inversión		43	1.108
Otros quebrantos	5.183	3.824	7.331

Total	19.248	15.838	24.624

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

BENEFICIOS EXTRAORDINARIOS

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Beneficio en enajenación de inmovilizado	1.157	584	1.077
Beneficio en enajenación
de inmovilizaciones financieras	720	136	2.210
Beneficio de ejercicios anteriores	1.714	3.077	1.955
Otros beneficios	20.210	7.524	5.208
Total	23.801	11.321	10.450

יי יי

INFORMACIÓN REFERIDA A LOS MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

REMUNERACIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

			(miles de euros)
	2001	2000	1999
Retribuciones, dietas, sueldos y planes de incentivos	5.695	2.369	2.483
Primas de seguros de vída y aportaciones para pensiones	627	491	300

El importe total de las financiaciones a Consejeros a 31 de diciembre de 2001, ascendía a 5.013 miles de euros.

Información sobre la Plantilla del Banco

A continuación se presenta la distribución por categorías de la plantilla del Banco.

			31.12.00	%	31.12.99	%
Categorías	31.12.01	%
Directivos	320	12.33	323	12.72	276	11.63
Eleculivos	865	33.32	821	32.34	818	34.47
Operativos	1.411	54,35	1.395	54.94	1.279	53.90
Total	2.596	100.00	2.539	100.00	2.373	100.00

and the comments of the states

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

Los tramos de remuneración relativos al conjunto de personas que forman Bankinter, S.A., quedan detallados en el siguiente cuadro:

		(miles de euros)
Tramos remuneración	Número de empleados	0/0
Hasta 12	2	0.08
De 12 a 18	445	17.14
De 18 a 24	492	18.95
De 24 a 30	489	18.84
De 30 a 36	340	13.10
De 36 a 42	230	8'86
De 42 a 48	171	6,59
De 48 a 54	126	4,85
De 54 a 60	77	2.96
Más de 60	224	8,63
Total	2.596	100.00

participaciones de los consejeros en el capital social

Nombre	Participación Directa	Participación Indirecta	Total	% s/ Capital social
Jaime Botin-Sanz de Sautuola
y García de los Ríos	1.000	77.052	78.052	0.10
Emilio Botin-Sanz de Sautuola
y García de los Ríos	659.400	187.698	847.098	1.13
Juan Arena de la Mora	87.750	497.432	585.182	0.78
Cartival, S.A. (1)	5.968.308		5.968.308	7,93
Elías Masaveu
Alonso del Campo (2)	38 234		38.534	0.05
José Ramón Arce Gómez	267 491		267.491	0.36
Pedro Guerrero Guerrero		300.001	300.001	0.40
John de Zulueta Greenebaum	3.001		3.001	0,00
Fabiola Arredondo de Vara
Total Consejeros	7.025.484	1.062.183	8.087.667	10,75

(1) La sociedad Cartival S.A., tiene como accionista mayoritario a Jaime Botin-Sanz de Sautuola y García de los Ríos, y está representada en el Consejo por Marcelino Botín-Sanz de Sautuola y Naveda, quen a titulo personal es titular de 18.700 acciones.

(2) La participación en el capital social de Bankinter, S.A. del Grupo Masaveu es de 3.950.635 accıones, el 5,25% del capital, adicionales a las que son objeto de titularidad individual de Ellas Masaveu Alonso del Campo.

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN DE LOS BENEFICIOS DE 2001 DE BANKINTER, S.A.

	(en euros)
Beneficio del ejercicio	128.084.606
Impuesto sobre Sociedades	23.711.940
Beneficio neto distribuible	104.372.666
Dividendo activo	64-555-424
Reservas voluntarias	32.176.232
Reserva para inversiones en Canarias	7.641.010
Total	104.372.666

DIVIDENDOS

Franch - 18 4 5 3 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1

Bankinter, S.A. ha establecido un sístema de pago trimestral de dividendos en enero, abril, julio y octubre, respectivamente, de cada año.

Para el dividendo con cargo a los resultados de 2001 el calendario es el siguiente:

	(An Autos)		(miles de euros)	Fecha aprobación
Fecha	Divinendo por acción	Número de acciones
			Importe (1)	Consejo
Julio 2001	0.2076	75.241.850	15.390	13.06.01
Octubre 2001	0.2141	75.241.850	15.871	12.09.01
Enero 2002	0.2206	75.241.850	16.367	12.12.01
Abril 2002	0.2271	75.584.337	16.927	15.01.02
Total	0.8694		64 નિર્દ

(1) No se han considerado las acciones en la autocartera de Bankinter, en cumplimiento de lo establecido en el artículo 79 de la Ley de Sociedades Anónimas.

のあるとはないとなっているときになるとなるとなるとなるとなるとなると

Los balances de situación siguientes reflejan la existencia de un beneficio distribuible suficiente en Bankinter, S.A., previo a la fecha de aprobación de esos dividendos.

Memoria de las cuentas anvales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de dicrembre de 2001, 2000 y 1999

ニ :

BALANCE DE SITUACIÓN

	31.5.01	31.8.01	30.11.01
ACTIVO
Caja y depósitos en bancos centrales	217.192	191.520	302.239
Deudas del Estado	1.703.663	2.085.889	2.490.833
Entidades de crédito	3.198.111	2.809.830	2.743.545
Créditos sobre clientes	14.534.717	15.508.804	14.952.818
Obligaciones y otros valores de renta fija	774.735	763.661	727.075
Acciones y otros títulos de renta variable	32.852	20.647	27.154
Participaciones	4.538	4.465	4.037
Participaciones en el Grupo	131.936	129.661	125.187
Activos materiales	105.569	106.428	109.136
Acciones propias	12.166	11.612	11.761
Otros activos	576-519	457.124	584.465
Cuentas de periodificación	127.319	143.818	124.895
Total Activo	21.419.317	22.233.459	22.203.145
PASIVO
Entidades de crédito	3.664.826	4.163.763	3.716.382
Débitos a clientes	14.324.950	14.425.430	15.010.408
Débitos representados por valores negociables 1.323.636		1.539.158	1.264.921
Otros pasivos	562.063	517.930	520.535
Cuentas de periodificación	276.738	250.006	330.584
Provisiones para riesgos y cargas	97.102	103.569	121.642
Fondo para riesgos generales	39.690	39.690	39.690
Beneficio del ejercicio	36.901	100.502	105-572
Pasivos subordinados	467.286	467.286	467.286
Capital suscrito	112.863	112.863	112.863
Prima de emisión	227.422	227.422	227.422
Reservas	285.840	285.840	285.840
Resultados de ejercicios anteriores
Total Pasivo	21.419.317	22.233.459	22.203.145

(miles de euros)

HECHOS POSTERIORES AL CIERRE

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2002 de la 1ª emisión de obligaciones convertibles de diciembre de 1998, el capital social se ha incrementado en 342.487 acciones, ounvertores es cleremento de 514 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de acciones emitidas se ha aumentado la prima de emisión en 7.970 miles de euros. El nuevo capital social es de 113.376.505,50 euros, representado por 75.584.337 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una.

Con efectos de 1 de enero del 2002 el Grupo procedió a concentrar todas las coberturas de compromisos por pensiones de empleados en pólizas suscritas con Winterthur Seguros y Reaseguros.

F a Real Pro de Pro

优势

53 LEGAL MEMORIA LEGAL 2001 JA BANKINTER ાર

INFORME DE GESTIÓN

: : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : :

。

参考,
参考,
参考,
参考,
参考,
参考,

Bankinter, S.A. Informe de Gestión

INFORME DE GESTIÓN DEL AÑO 2001 (*)

El ejercicio 2001 ha sido para Bankinter un año de consolidación y reafirmación de la apuesta estratégica del año 2000. El Banco ha presentado, a 31 de diciembre de 2001, un beneficio neto atribuido de 104,37 millones de euros, cifra que supone incremento del 16% respecto al mismo periodo del año anterior.

La cuenta de resultados de Bankinter se nutre fundamentalmente de ingresos de naturaleza típica y recurrente, to que la hace inmune, en alta medida, a los avatares de los riesgos industriales, de carteras de valores y al denominado riesgo-país.

Bankinter es hoy una entidad multicanal gracias a una plataforma tecnológica avanzada e integrada que permite dar al cliente un servicio de calidad a precios muy competitivos.

Durante 2001, la entidad ha afrontado nuevos retos tan importantes como el lanzamiento de Banca Privada Bankinter, una red especializada con 17 centros en toda España o la consolidación de ebankinter.com, pieza clave en el crecimiento de la entidad. En 2001 la Oficína de Internet ha comenzado a generar beneficios y ebankinter.com se ha consolidado como un canal activo e impulsor del negocio típico, con 376.750 clientes que han realizado más de 18 millones de transacciones mensuales, lo que ha supuesto el 43% del total de las realizadas en el Banco.

Internet no sólo es primer canal en número de transacciones, sino también la principal red de captación de clientes del Banco, el 49% del total de clientes nuevos. Además, se ha convertido para los clientes Bankinter en el principal medio de relación con la entidad. Así, el 48% de los contactos que mantienen los clientes con la entidad se efectúan a través de la red; un porcentaje del 84% de las operaciones de compraventa de valores se realizan a través del broker on-line y el 14% de las hipotecarias del Banco se solicitan, autorizan y gestionan a través de Internet. El éxito de internet ha favorecido también al resto de áreas de negocio del Banco cuyos beneficios han experimentado crecimientos muy notables.

En definitiva, el ejercicio 2001 ha ofrecido unos resultados altamente positivos en términos de crecimiento, acción comercial, gestión integrada de canales de distribución, elevados indices saneamiento, desarrollo del proceso de transformación del Banco y de incremento de la rentabilidad.

Estos resultados ofrecen aún mayor valor si se tiene en cuenta el enorme esfuerzo regulatorio al que Bankinter ha tenido que hacer frente en el ejercicio. El 42,99% del beneficio antes de impuestos de 2001 se ha tenido que destinar a la dotación de provisiones obligatorias de carácter genérico y estadístico y los gastos de personal han aumentado un 15% respecto de 2000 sólo por el efecto de las dotaciones atipicas mencionadas en el apartado de esta Memoria Legal referente a Criterios Aplicados, Bases de Presentación y Consolidación, Comparación de la información.

Bankinter se reafirma en su estrategia de creación de valor estable para el accionista a través de un modelo de negocio propio, la solvencia y solidez de su balance y la consistencia de sus resultados.

(*) Presentado a los efectos de dar cumplimiento at artículo 202 de la Ley de Sociedades Anónimas.

MEMORIA LEGAL 2001 // BAHKINTER FIF

and the comments of the same and

Bankinter, S.A. Informe de Geslion

Acontecimientos relevantes posteriores al cierre del ejercicio 2001

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2002 de la 1ª emisión de obligaciones convertibles de diciembre de 1998, el capital social se ha incrementado en 342.487 acciones, que representa un aumento de 514 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de acciones emitidas se ha aumentado la prima de emisión en 7.970 miles de euros. El nuevo capital social es de 113.376.505,50 euros, representado por 75.584.337 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una.

Con efectos de 1 de enero del 2002 Bankinter procedió a concentrar todas las coberturas de compromisos por pensiones de empleados en pólizas suscritas con Winterthur Seguros y Reaseguros.

Actividades en materia de investigación y desarrollo

Bankinter ha mantenido en 2001 la estrategia de seguir realizando elevadas inversiones en sistemas y tecnología. En el área de Internet, las inversiones han supuesto este año el 12,5% de los costos de transformación, frente al 20,8% del año anterior, como consecuencia de la disminución de los gastos en marketing .

Por tanto, la innovación tecnológica sigue siendo prioritaria para la Entidad.

Adquisición de acciones propias

La nota "Autocartera " de la Memoría de las cuentas anuales del ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2001 defalla tanto las compraventas de Bankinter S.A. realizadas por la Entidad y por sus sociedades filiales como la situación de la misma al cierre del ejercicio.

్యాలు విద్యా

41:58:30:00:00

12 23 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

INFORMACIÓN INSTITUCIONAL

ੋ ਦੇ ਨੇੜੇ
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അവലംബം
പ്രാമ്പ്യൂർ പ്ര

Bankinter, S.A. informacion Instllucional

I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y COMISIONES DEL CONSEJO de administración

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

	recha nombraniting
	última reelección
Presidente
Jaime Botin-Sanz de Sautuola y García de los Ríos	1965/2000
Vicepresidente
Emilio Botin-Sanz de Sautuola y García de los Ríos	1965/2000
Consejero Delegado
Juan Arena de la Mora	1987/2002
Consejeros
Cartival S.A. (*)	1996/2002
Elias Masaveu Alonso del Campo	1995/2000
José Ramón Arce Gómez	1995/1999
Pedro Guerrero Guerrero	1990.1999
John de Zulueta Greenebaum	1998/2001
Fabınla Arredondo de Vara	2000/2001
(*) Representada por Marcelino Bolin-Sanz de Sautuola y Naveda

Secretario General y del Consejo de Administración Rafael Mateu de Ros Cerezo

COMISIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

12 2017 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 1

Comisión de Auditoría y Control

Presidente

Vocales

Secretario

and the state of the state the may be the may be the states

Jaime Botin-Sanz de Sautuola

y García de los Ríos

José Ramón Arce Gómez

Pedro Guerrero Guerrero

Rafael Mateu de Ros Cerezo

Presidente Jaıme Botin-Sanz de Sautuola y García de los Rios

y Retribuciones

Comisión de Nombramientos

Vocales José Ramón Arce Gómez Pedro Guerrero Guerrero John de Zulueta Greenebaum

123 3 523 48 12

Secretario Juan Arena de la Mora

II. INFORME SOBRE LAS REGLAS DEL GOBIERNO CORPORATIVO

1 .- Introducción

La organización interna de la administración de Bankinter S.A. se ajusta a los principios sobre buen goberno Eo organización interna do to informes especializados que se han publicado en diferentes mercados (lhórmes corporativo unanciaso per 100 montos s contienen en el Informe y Código de Buen Gobierno publicados por la Comisión constituida al efecto en España en 1998.

En diversos aspectos, Bankinter ha sido pionero en la introducción de las referidas prácticas en nuestro país y tiene la reputación en el mercado de representar un modelo de gestión corporativa transparente y eficaz.

De todo ello ha quedado constancia en las Memorias anuales correspondientes a los últimos encicios sociales, por lo que en la presente sólo se hace una referencia sucinta a las Reglas de Gobierno Corporativo.

2.- Información sobre la aplicación por Bankinter de los principios de gobierno corporativo

Las reglas fundamentales del gobierno del Banco están incluidas en los Estatutos sociales y en diversos aco vegadel Consejo de Administración que contienen reglas aplicables al gobierno de la entidad:

La aprobación del Código de Ética Profesional del Grupo Bankinter, así como de los Códigos especiales de Conducta del Mercado de Valores del Grupo Bankinter.
La organización y funcionamiento de la Comisión de Auditoría y Control y de la Comisión de Nombramentos l v Retribuciones.

Los principios que inspiran la política organizativa de Bankinter son los siguientes:

a) La creación de valor para el accionista en el Jargo plazo, como eje de la estrategia del Banco y criterio esencial de la actividad de todos sus órganos, áreas y servicios.

b) La dirección efectiva de la Sociedad por parte del Consejo de Administración, titular, sin perjuico de la D) Lo Grecelon ofecion de la Junta General de Accionistas, de un núcleo de facultades en que se inspira toda la organización de la entidad y del Grupo societario.

c) La flexibilidad organizativa que se traduce en una configuración horizontal de las unidades funcionales, tanto a nivel de los servicios centrales como de las organizaciones territoriales, la amplía delegación y a "hiver" de "Jo" "Servilla" "Chipromiso con el desarrollo del capital intelectual de los empleados y con la participación creciente de los mismos en el capital social.

d) La transparencia informativa, tanto en el interior de la compañía, a través de una comunicación fluida, o ca trensporencia nivella, conto de el el niveles y funciones, como hacia el exterior, en las permiente y accionistas, inversores y clientes, con especial atención a la garantía de los intereses de los accionistas minoritarios.

e) La innovación permanente, puesta al servicio del desarrollo de las nuevas tecnologías para del negocio e, co inilovación permanones pesoco plementarias de distribución -Banca en Internet, Banca telefónica, Red oancial, la miglionación de un modelo de Banca centrado en el cliente, en la calidad de servicio y en la gestión multicanal.

Bankinter, S.A. Informacion Institucional

3 .- Información sobre la incorporación de las Recomendaciones del Código de Buen Gobierno

Funciones del Consejo de Administración

El Consejo de Administración de Bankinter asume y ejerce, además de la función general de supervisión y control sobre toda la actividad de la Sociedad, la dirección estratégica del negocio y el cumplimiento del objeto social del Banco.

Composición del Consejo de Administración

El Consejo de Administración está compuesto en la actualidad por nueve Consejeros. Existe un Consejero ejecutivo (el Consejero Delegado), dos Consejeros que lo son en su calidad de accionistas significativos de la Sociedad, dos Consejeros externos dominicales y cuatro Consejeros externos independientes. Por tanto, se cumple la recomendación de que la mayoría del órgano de administración esté compuesta por Consejeros externos frente a los Consejeros internos o ejecutivos.

La dimensión del Consejo de Administración del Banco resulta idónea para el funcionamiento eficaz de dicho órgano societario.

El cargo de Presidente está separado de la función de Consejero Delegado, primer ejecutivo de la Sociedad.

Comisiones delegadas del Consejo

La Comisión de Auditoría y Control y la Comisión de Nombramientos y Retribuciones ejercen las funciones recomendadas para las referidas Comisiones por los Códigos de Buen Gobierno. La mayoría de los Vocales de ambas Comisiones reúnen el requisito de ser Consejeros externos independientes.

Información de los Consejeros

Los Consejeros del Banco disponen, en todo momento, de información completa sobre los asuntos que forman parte del orden del día de las reuniones del Consejo y de sus Comisiones, así como, en general, sobre la actividad del Banco y del Grupo, con posibilidad de acceso directo a las bases de datos en que se contiene dicha información. De forma habitual, las sesiones formales del Consejo de Administración se encuentran precedidas o se completan a través de reuniones de trabajo en las que todos o un número amplio de Consejeros reciben información concreta sobre diversas áreas del negocio y de la actividad de Bankinter por parte de los responsables directos de las mismas.

Reuniones del Consejo

El Consejo de Administración del Banco se reúne como mínimo en nueve sesiones plenarias de carácter ordinario, a lo largo del año. La Comisión de Auditoría y Control suele reunirse con la misma periodicidad que el Consejo plenario. La Comisión de Nombramientos y Retribuciones se reúne, al menos, una vez al año y cuando lo requiere el cumplimiento de sus funciones.

Evaluación de directivos

La evaluación anual del desempeño del Consejero Delegado, así como la de los altos directivos del Banco, que es efectuada por un amplio círculo de empleados, de todos los niveles, es objeto de rendición anual al Consejo de Administración.

61 MEMORIA LEGAL 2001 // BARKINTER

5 mark and the the tour the count of the may of

Bankinter, S.A. Información Institucional

Estatuto de los Conseieros

En todo lo relativo a deberes de diligencia, lealtad y confidencialidad de los Consejeros de portugas de El 1000 10 Telativo a debeles de "aligónica" los cientes aspectos de la relación de confiniza que os fueros por la confiniza que eohinistos de interesos, el Banco se rige por el Código de Ética Profesional del Grupo Bankinter, el Código de Conducta del Mercado de Valores y el Código de Conducta sobre Información Grupo Bunnintar, el odalo e e ajustan a lo dispuesto en la normativa vigente.

Remuneración de los Consejeros

El Consejo de Administración, de acuerdo con lo previsto en los Estatutos sociales, establece anualmente las El Gonsejo de Hammbreson a propuesta de la Comisión de Nombramientos y Retribuciones, así como los remuleración de los consejeros a propuesta La integración de los Consejeros se rige por un cinterios para se cisinoadon. La por asistencia efectiva a las reuniones del Consejo y otra variable en función de la revalorización de las acciones Bankınter.

La información se presenta de forma agregada por concepto retributivo, de conformidad con lo establecido en Ea información 30 probonio 30 . No se ofrece información individualizada por Consejero, por considerar que el la cey de Sociedados minimizas satisface la condición de publicidad y transparencia de tales remuneraciones y al amparo de los derechos constitucionales a la seguridad y a la intimidad personal.

Transparencia informativa

Constituye un objetivo prioritarro del Consejo de Administración asegurar la mayor transparencia posible en las relaciones entre la Sociedad y todos sus accionistas.

La información financiera períódica que se ofrece a los mercados, así como la propia información de gestión por l La miombero manelero penodios que sus Comisiones delegadas, son objeto de verricación por la Comisión de Auditoría y Control y por la División de Auditoría.

A las eventuales operaciones vinculadas de especial relevancia les es aplicable el Código de Ética Profesional A las creitables operaciones de autocartera, cuando se producen, se efectúan dentro del oer Crupo Baninincer y en Guano a es Anónimas y de los Acuerdos adoptados por la Junta General.

III, CONTROL DE RIESGOS INSTITUCIONALES

1.- Introducción

El Consejo de Administración de Bankınter asume ta responsabilidad de asegurar el establecimiento y El "Oblicolo de Tranhiendo. El control interno. El objetivo es gestronar adecuadamente mancentificilio de un sistemo atión a través de los activos, pasivos e instrumentos de cobertura de que dispone el Banco.

A tales efectos, el Consejo de Administración aprueba y revisa periódicamente los riesgos creditions de mayor A tales electos, el consejo de namines operativos de Tesorería y Mercado de Capitales en aplicación de las Circulares vigentes del Banco de España.

62 MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER | 2007 / 1777

lnformacion İnstitucıonal

Bankinter pone especial énfasis en la identificación, medición, control y seguimento de los siguientes riesgos:

1.- Riesgo de crédito.
2 .- Riesgo de tipo de interés.
3 .- Riesgo de mercado.
4.- Riesgo de tipo de cambıo.
5 .- Riesgo de liquidez.
6 .- Riesgo bursátil.
7.- Riesgos de derivados.
8.- Riesgos operativos.

Los sistemas de auditoría y control interno se extrenden. asmismo, a otros rresgos de la actividad del Grupo, tales como riesgos legales y fiscales, riesgos de fraude, y riesgos tecnológicos.

El Consejo de Administración, a través de la Comisión de Auditoría y Control, la División de Auditoría y la Unidad de Control institucional, tutela y supervisa las políticas contables y los sistemas y procedimentos de control interno, en relación con todos los resgos de la actividad del Banco, así como la prevención de blanqueo de capitales de conformidad con la legislacion vigente.

En 2001, el Banco ha puesto en marcha un proyecto interno destinado al análisis de las innovaciones de todo orden que va a comportar la futura regulación del BIS (Bank for International Settlements), en sus diferentes aspectos (riesgos de mercado, de crédito, operativo,....) y a la optimización de la gestión de los recursos propios y la liquidez del Grupo.

A continuación se analizan algunos de los referidos riesgos institucionales, teniendo en cuenta el contenido de la Recomendación de la Comisión Europea de 23 de junto de 2000 sobre la publicación de información relativa a los instrumentos financieros y otros instrumentos, asumida por el Banco de España y remitida a los Bancos por la Asociación Española de Banca en diciembre de 2001.

2.- Gestión del Riesgo de Tipos de Interés y de Liquidez

2.1.- Política general del Banco y Gestión de Balance

La política de Bankinter, en materia de control de los riesgos de niterés y de Ilquidez, tiene por objeto gestionar el impacto de la evolución de los tipos de interés en el Balance y en la Cuenta de Resultados, tanto del Banco como del Grupo Consolidado.

El objetivo consiste, por tanto, en gestionar adecuadamente los resgos, que para el margen financiero del Banco, puedan derivarse de los variaciones de los tipos de interés en el mercado, con el objetivo de optimizar, en todo caso, dicha gestión a través de activos y pasivos financieros e instrumentos de cobertura.

El Banco utiliza como metodología un modelo de gestión, medición y control integral de interés de los activos y pasivos del Banco denominado "brecha periódica" o "gap". El modelo consiste en un plano de riesgos de interés, basado en la asunción de determinadas hipótesis de trabajo, que define el grado de exposición al riesgo del Banco ante la evolución de los tipos de interés en el mercado.

A tal efecto, el Balance de Bankinter se divide en varios tramos, estructurados por plazos de renovación de tipos de interés.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 63

なかないとなります。それではない

Bankinter, S.A. Información Instilucional ..............................................................................................................................................................................

La situación del plano de riesgos de interés a 31 de diciembre de 2001 es la siguiente:

PLAZO	ACTIVO	PASIVO	GAP
Hasta 1 mes	5.556.006.24	8.437.923.83	(2.881.917.59)
Hasta 3 meses	3.194.694.02	3.804-176.92	(609.482.90)
Hasta 9 meses	6.345.287.52	4.472.952.67	1.872.334.85
Hasta 1.5 años	2.923.685.94	674.216.78	2.249.469.16
Hasta 3 años	458.469.79	383 403.15	75.066.64
Hasta 6 años	109.445.54	380.765.27	(271.319.73)
Mas de 6 años	2.791.932.88	3.224.353.38	(432.420.51)

mles de euros)

En relación al riesgo de liquidez, Bankinter realiza una gestión coordinada de los activos y paswos de su balance y, de forma específica, de sus activos y pasivos interbancarios.

Las herramientas utilizadas para el control del riesgo de liquidez son el "gap de liquidez" y el "informe de situación en el mercado interbancario".

Esta información se obtiene de forma automática y con periodicidad diaría y proporciona las entradas y salıdas de caja previstas para un período de tiempo determinado.

2.2.- Actividad de Tesorería y Mercado de Capitales

La División de Tesorería y Mercado de Capitales, además de prestar sus servicios para la gestión global de los Eu Dividion de Tablena y Morados con el objetivo de aprovechar las opovechar las oportunidades de negocio que se presenten.

En el ejercicio de estas funciones se utilizan todos los instrumentos financieros disponibles, inclurdos derivados sobre tipos de interés, sobre tipos de cambio y sobre acciones.

Los instrumentos financieros en los que se negocia deben ser, con carácter general, suficientemente líquidos y disponer de instrumentos de cobertura.

Para ello el Consejo de Administración de Bankinter S.A. tiene establecido límites y procedimentos de medir ano el ocilojo de riemmisaden es los productos y mercados en los que se negocia. Estos Imites son revisados anualmente.

Los límites se establecen en función del instrumento financiero que se negocia. Se han establecido limites para EOS mintes se colabieda en ranoio y bursátiles, así como vnos limites especificos para la negociación con los noego os tipo de mes corres limites establecen exposiciones máximas, con reglas de stop-loss o de pérdida máxima, además de utilizar la metodología VAR (Valor en Riesgo).

Se establecen también unos límites específicos por riesgo de crédito y de contrapartuda, así como los mercados autorizados para actuar.

El criterio de fijación de límites dentro de la División de Tesorería y Mercado de Capítales se ajusta a criterios de delegación; la información correspondiente se encuentra a disposición de los órganos de control en las bases de datos internas existentes a estos efectos.

La función de control y seguimiento de dichos límites y def riesgo de mercado se realiza de forma independiente Ea fundion de control institucional, integrada en la Secretaria General del Banco bajo la dependencia directa del Consejo de Administración.

Bankinter, S.A. Informacion Institucional

3.- Riesgo de Mercado

3.1.- VAR

Para la medición del riesgo de mercado se utiliza la metodología del Valor en Riesgo (VAR) que cuantifica la pérdida potencial máxima que puede generar una determinada cartera con un nivel de confianza del 95% y un horizonte temporal definido de un día. El modelo que se sigue para el cálculo del VAR es el "paramétrico", el cual se basa en hipótesis estadísticas de normalidad de la distribución de probabilidad de los cambios en los precios de mercado. -

En el cuadro adjunto se recoge el VAR en renta fija, renta variable y tipo de cambio. Los datos se referen al VAR medio y al cierre del ejercicio 2001.

		(millones de euros)
	Medio	Ultimo
VAR Renta Fija	8.14	9.71
VAR Renta Variable	1,21	2.07
VAR Tipo de Cambro	0.03	0.03
Total VAR	9,38	11.81

3.2.- Stress Test

Las estimaciones de stress test cuantifican la pérdida potencial máxima en el valor de la cartera ante escenarios extremos de cambios en los factores de riesgos a los que está expuesta la cartera. Esta medida es utilizada como complemento al Valor en Riesgo.

Los escenarios aplicados analizan movimientos adversos en todos los mercados de forma simultánea y no necesariamente replican eventos históricos y se han definido de acuerdo con los criterios establecidos por Bankinter.

En el cuadro se recoge los datos estimados de stress-test medio y al cierre del ejercicio 2001:

		(millones de euros)
	Medio	Ültimo
Stress Renta Fija	93.27	76.54
Stress Renta Variable	9.61	18.41
Stress Tipo de Cambio	0.62	0.74
Stress Derivados	1.01	0.68
Total Stress	104.51	96.37

Los escenarios aplicados son los siguientes:

a) Escenarios de tipos de interés: para plazos de la curva inferiores a 3 meses una variación de 200 pb sobre los tipos actuales, para el plazo de 3 meses a 2 años una variación de 125 pb, para el tramo de la curva entre 2 años a 10 años una variación de 75 pb y para los plazos superiores a 10 años una variación de 50 pb.

b) Escenarios de renta variable: caida de las bolsas de un 30%.

c) Escenarios de tipos de cambio: Variaciones del euro frente al resto de monedas de paises no emergentes del 5%.

d) Escenarios de volatilidad: subida de la volatilidad en un 60%.

4.- Riesgo de Crédito

...

La Comisión Ejecutiva de Riesgos desarrolla, por delegación del Consejo de Administración, y sus perucio de la La Comision - Ljecutiva de Rissgos desarción o información del Consejo, todas las funciones derradas de las las uperaciones que son eleitado a obtervisa las facultades autorizadas a la División de Respos y a las gestion general de nesgo de crearo, y ospanos en este sentido: establece las políticas de lasguena las organizaciónes, onemas y ordija los límites de las facultades delegadas a órganos inferiores; sanciona las onereilles areas del "Dalto", The 105 millios enterior, realiza periódicamente el capítulo paracestalunas uperaciones que por importe lo cifere en el capcantes como de los sectores más representativos;
de los riesgos y su exposición, tanto de los clientes más importantes de pród de los nesgos y su cipololoní auno eso relacionado con la gestión de riesgos de crédito, includo el control y seguimiento de la morosidad y la recuperación de créditos.

La gestión de riesgo de crédito está estructurada respondiendo a las diferentes y segmentos de clientes. Es gestión de neste de ereche con el posterior control y segumento de las mismas y, en su
realizando desde la sanción de las operaciones, como el posterior y mojore de los di reanzando de las posiciones morosas. Así mismo es responsable del desarrollo y mejora de los diferentes scorings, ratings y demás aplicaciones informáticas relacionadas con el área.

La actividad de gestión de riesgo de crédito de los instrumentos financieros está dentro del ámbito de al transs Ea actividad de goston de nego es entre iesgos, por delegación del Consejo de Administración, es el òrgano alles descrito. La comisión Ljecutiva de inversión, por anorizzación de líneas de riesgo de riesgo de riesgo de que nja penodicaliente la continera que se realizan provo instrumentos financieros tanto primarios como derivados.

Se adjunta cuadro con las principales exposiciones al riesgo de crédito de la actividad de mercado de captales. agrupadas por productos y para los distintos niveles de rating,

DISTRIBUCIÓN RIESGO POR RATING

	AAA	AA	1	888	Sin Rating
Renta Fija	5.083.23		39.507.69	1.700.76	35.07
IRS > 1 Año		2.865.200.26	160.434.41		106.943.76
Opciones Tipo Interés (compradas)		34.918.80			8.184.37
Opciones Valores (compradas)		75.063.81	12.020.24		2.890.87

(miles de euros)

riesgo de crédito de las posiciones en derivados otc, según método de riesgo original

		(miles de euros)
	Nomīnai	Nominal ajustado
IRS	5.537.422	254 326
Cross currency swaps	283.048	39.627
Total swaps	5.820.470	293.953
Opciones compradas sobre valores y tipos de interés	133.078	6.513
Total opciones compradas	133.078	6.513
Qociones vendidas	1.186.060	593.030
Total opciones vendidas	1.186.060	593.030

Informacıon İnstitucıonal

...

5- Cuadros de Actividad

Se adjuntan cuadros de las posiciones en renta fija desglosado por emisores y vencimiento y de las posiciones en derruados OTC (RS y Opciones sobre tipos de interés, cambio y valores) clasificados por vencimiento.

		Vencimientos entre 0 - 1 años (Vtos. 2002)	Vencimientos entre 1 - 5 años (Vtos. 2003 - 2007)	Vencimientos entre 5 - 10 años (Vtos. 2008 - 2012)	(miles de euros) Vencimientos > 10 años (Vtos. 2013 -)
RENTA FIJA
	VALOR CONTABLE		17.872.33	19.389.04	9.065.38
	VALOR RAZONABLE		17.518.79	19.263,74	9.217.70
DEUDA DEL ESTADO
	VALOR CONTABLE	95.319,43	305.951,33	1.097.243.47	87.216,28
	VALOR RAZONABLE	95.337,78	306.572.16	1.093.272.78	87.209.82
CC.AA. Y OTROS ORG.OFICIALES
	VALOR CONTABLE	496,74	5.053,52	4.158.16	0.18
	VALOR RAZONABLE	496,74	4.990,63	4.162.70	0.18
TITULIZACION HIPOTECARIA BANKINTER
	VALOR CONTABLE	18.002,17	30.313,04		621.686.59
	VALOR RAZONABLE	18.333.82	30.883.09		627-376.04
DERIVADOS OTC NEGOCIACIÓN
					(miles de euros) Valor neto
	< 1 año	1-5 años	5-10 años	> 10 años	de reposición
ાંતિક	140.000.00	601.085.25	190.000.00		(450.50)
Opcrones Tipo de Interés		72.074.34		4.868.20	(197.82)
Subtotal OTC Interés	140.000,00	673.159.59	190.000,00	4.868.20	(648,32)
Opciones Tipo de Cambro	2.070.67				1 02

673.159,59

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

190.000,00

2007 2007 2007 2007 2007 2000

Subtotal OTC cambios

Total derivados

2.070,67

142.070,67

ಿ ಸಾಮ್ರಾಗಿ ಸ್ಟ್ರೀಯ
ಸಂಪ್ರಿಕೆಯ

.•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••

ﺪ ﻳﺎ ﻳﺎ ﻳﻌﺮﻓﻪ ﻣﻌﺘ

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ਿੰਦੂ ਹੈ। ਹਵਾਲੇ

1982 - 12 - 16 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12 - 12

2001 // MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 67

4.868,20

1,03

(647,29)

Bankinter, S.A. Informacion Institucional

DERIVADOS OTC DE COBERTURA

トレー

				(miles de curos)
	< 1 año	1-5 años	5-10 años	> 10 años
ાંકિટ	2.547.890.98	305.924.59	55.490.08	1.980.078.51
Subtotal OTC Interes	2.547.890.98	305.924.59	55.490.08	1.980.078.51
Opciones sobre valores	16.174.03	927.168.64	373.879.00
Subtotal OTC valores	16.174.03	927.168.64	373.879.00
Total derivados	2.564.065.01	1.233.093.23	429.369.08	1.980.078.51

IV. RESPONSABILIDAD DE LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN LA MEMORIA

Las cuentas que se incluyen en esta Memoria se presentan de acuerdo con la normativa vigente y con las disposiciones del Banco de España y han sido formuladas por tos Adminter, S.A. y de su Grupo en base a los regustros de contabilidad del Banco y de sus sociedades consolidables.

Los Administradores son responsables de definir las políticas contables y de establecer los órganos y sistemas de control interno, que permiten asegurar razonablemente la fiabilidad y consistencia de los regustros de contablidad y hacer efectiva la preparación y la presentación de las Cuentas Anuales.

Los auditores externos verífican las Cuentas Anuales, con objeto de emitir su opinión profesional sobre las musmas. Los auditores externos están regularmente informados sobre nuestros controles y procedimientos. definen y desarollan sus aduntores externos con regalimento internados co a la Comisión de Auditoría y Control para exponer sus conclusiones y comentar sus sugerencias para mejorar la eficiencia de los sistemas de control interno.

Los honorarios facturados por PricewaterhouseCoopers Auditores, S.L. por la realización de la auditoria de las Cuentas Anuales del Grupo Bankinter correspondientes al ejercicio 2001 ascendieron a un total de 190.430,69 euros por todas las Sociedades del Grupo objeto de informe individual de auditoría, cantidad de la que 140.877,24 euros corresponden al informe de auditoria de Bankinter S.A.

Por otros servicios de auditoría, consultoría y asesoramiento el Grupo PriceWaterhouseCoopers facturó al Grupo Bankınter en 2001 la cantidad de 218.822,5 euros.

V. DATOS INSTITUCIONALES DEL BANCO

Bankinter, S.A. fue constituido mediante escritura pública otorgada en Madrid el 4 de junio de 1965, con el nombre de Banco intercontinental Español, S.A. La actual denominación y los Estatutos sociales vigentes figuran en la escritura pública de refundición formalizada el 5 de mayo de 2000 ante el Notario de Madrid D. Agustín Sánchez Jara con el nº 3.119 de protocolo.

El capital social es de 113.376.505,50 euros, representado por 75.584.337 acciones, de 1,50 euros de valor nomnal cada una. (*)

El Banco está inscrito en el Registro Mercantil de Madrid, tomo 1.857 general, 1.258 de la sección 3ª del Libro de Sociedades, folio 220, hoja número 9.643, con fecha 8 de julío de 1965.

Se encuentra inscrito en el Registro Especial de Bancos y Banqueros con el número de Identificación Fiscal es A-28157360 y pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos con el número de código 0128.

El domicilio social está situado en Paseo de la Castellana número 29, 28046 Madrid, España.

(*) Tras el aumento de capital formalizado en escritura pública de 15 de enero de 2002.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER // // BANKINTER // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // // //

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INFORME DE AUDITORÍA

প্রকল্পিত হয়েছে গ্রামের মাধ্যমে সামগ্রী সামনে প্রতিষ্ঠান করে তার প্রকল্পিত হয়েছে।

বিশ্ববিদ্যালয়ের মাধ্যমে বিশ্বকাপের প্রতিষ্ঠান
প্রকল্পিত স্বামী
মানুষ
মানুষ
মানুষ

MELETE MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 69

Bankinter, S.A. Informe de Auditoria

参考文献

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Programs and Property

73 MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 2 : : . . . . . . .

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ANEXOS

Bankinter, S.A. Anexos

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1 - INFORMACIÓN A ACCIONISTAS Y CLIENTES

La Memoria se presenta en la Junta General Ordinaria de Accionistas del ejercicio y está a disposición de todos los accionistas de la Sociedad.

En los meses de enero, abril, julio y octubre, se publica un informe de los resultados trimestrales consoludados, que se remite a los accionistas.

OFICINA DEL ACCIONISTA Antonio Timón González Pico de San Pedro 2 28760 Tres Cantos - Madrid Tels.: 91 339 83 30 - 91 339 81 94 - 91 339 75 00 Fax: 91 339 83 23 E-mail: [email protected]

Comunicación Rita Rodríguez Arrojo Pº Castellana, 29 28046 Madrid Tels.: 91 339 75 00 Fax: 91 339 77 58 E-mail: [email protected]

Relaciones con Inversores José Luis Vega Riestra Avda. Bruselas, 12 28100 Alcobendas - Madrid Tels.: 91 623 43 41 - 91 339 75 00 Fax: 91 623 43 08 E-mail: [email protected]

Bancos Corresponsales Javier Martín Casado P Castellana 29 28046 Madrid Tels: 91 339 75 30 - 91 339 75 00 Fax: 91 339 75 40 E-mail: [email protected]

Servicio de Atención al Cliente (SAC) Cecilio Carracedo Fernández Pico de San Pedro, 2 28760 Tres Cantos - Madrid Tels - 901 113 113 Fax: 91 339 84 45 E-mail: [email protected]

Bankinter. S.A. Anexos

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2.- DIRECTORIO

Presidente del Consejo de Administración Jaime Botín-Sanz de Sautuola y García de los Ríos

Consejero Delegado Juan Árena de la Mora

Secretario General y del Consejo de Administración Rafael Mateu de Ros Cerezo

Director General de Banca Comercial y Privada Jaime Echegoyen Enriquez de la Orden

Director General de Operaciones Honorio Jiménez del Valle

Director General de Banca Corporativa y Mercado de Capitales Carlos Ruíz-Jarabo Colomer

Director General Adjunto - Área Internet Fernando Alfaro Águila-Real

Director General Adjunto - Red Agencial Juan Hernández Andrés

Directores de Organización

Sebastián Alvarado Díaz-Agero Luis Corral Gargallo Eduardo de Vega Fernández Ramón Doval Montoya Pedro Fernández Maestre José María Gete del Val Victoriano Hernández Lera Ricardo Moreno Benaite Juan José Ortíz de Apodaca M. Guillermo Pesquera Galdós Antonio Rodríguez Fernández Antonio Tierra Serrano

Canarias Baleares Cantabria Madrid - Banca Comercial Andalucía Cataluña Castilla Castilla La Mancha - Extremadura País Vasco Levante Noroeste Navarra-Aragón-Rioja

Parties Portugio de Popular Portugues Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program Program

GRUPO BANKINTER

Memoria legal ajustada a la Ley de Sociedades Anónimas y Código de Comercio. Cuentas anuales formuladas por el Consejo de Administración de Bankinter, S.A. en su reunión del día 15 de enero de 2002

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Cuentas Anuales Consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

BALANCE PÚBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS

DEL GRUPO CONSOLIDADO BANKINTER

(*) ***

ACTIVO	31.12.01	31.12.00	(miles de euros)
Caja y depósitos en bancos centrales	283.167	134.533	31.12.99
Caja	55.341		307.326
Banco de España	198.271	40.324	49.594
Otros bancos centrales	29.555	39.920 54.289	234.120 23.612

Deudas del Estado	2.030.414	1.198.892	492.769
Entidades de crédito	2.523.156	2.037.579	2.774.682
A la vista	131.848	149.509	165.500
Otros créditas	2.391.308	1.888.070	2.609.182
Créditos sobre clientes	14.690.756	13.867.834	10.258.367
Obligaciones y otros valores de renta fija	726.039	852.829	967.473
De emisión pública	14.065	16.155	17.520
Otros emisores	711.974	836.674	949.953
- Pro memoria: títulos propios		109	79
Acciones y otros títulos de renta variable	51.874	28-813	44.639
Participaciones	55.904	21,967	18.305
En entidades de crédito
Otras participaciones	55.904	21.967	18.305
Participaciones en empresas del Grupo	80.036	65,622	57.281
En entidades de crédito
Otras	80.036	65.622	57.281
Activos inmateriales		5	10
Gastos de constitución
Otros gastos amortizables		5	10
Fondo de comercio de consolidación	23.281	10.843
Por integración global y proporcional
Por puesta en equivalencia	23.281	10.843
Activos materiales	138.027	142.238	136.149
Terrenos y edificios de uso propio	38.848	40.938	42.427
Otros inmuebles	34.626	36.198	35.883
Mobiliario, instalaciones y otros	64.553	65.102	57.839
Acciones propias	15.091	16.117	15.692
Pro memoria: nomlnal	2.112	2.231	2,212
Otros activos	663.063	632.348	328.769
Cuentas de periodificación	139.548	105.952	60.352
Pérdidas en sociedades consolidadas	23.794	21.010	22.931
Por integración global	2.410	13	2.292
Por puesta en equivalencia	21.384	20.997	20.639

Cuentas Anuales Consolidadas correspondientes a los ejercitios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

్ నిర్మించిన స్టేషన్లు
మూలాలు నిర్మించిన స

DEL GRUPO CONSOLIDADO BANKINTER

のおかなかないとなるとなってくないとてくるとなくなり

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

			(miles de euros)
PASIVO	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Entidades de crédito	3.843.878	4.217.718	2.826.502
A la vista	96.128	163-117	102.019
A plazo o con preaviso	3.747.750	4.054.601	2.724.483

Débitos a clientes	12.587.644	11.021.564	8.096.951
Depósitos de ahorro	8.710.200	7.594.694	5.623.050
A la vista	5.142.993	4.289.209	3.645.638
A plazo	3.567.207	3.305.485	1.977.412
Otros débitos	3.877.444	3.426.870	2.473.901
A la vista
A plazo	3.877.444	3.426.870	2.473.901

Débitos representados por valores negociables	2.583.962	1.652.126	2.312.679
Bonos y obligaciones en circulación	1.310.776	1.069.153	818.815
Pagarés y otros valores	1.273.186	582.973	1.493.864
Otros pasivos	638.433	540.654	661.064
Cuentas de periodificación	268.659	269.806	188.909
Provisiones para riesgos y cargas
Fondo de pensionistas	148.721	121.079	105,464
Provisión para impuestos

Otras provisiones	148.721	121.079	105.464
Fondo para riesgos generales	39.690	35.603	31.248
Diferencia negativa de consolidación			31
Por integración global y proporcional			31
Por puesta en equivalencia

Beneficio consolidado del ejercicio	108.613	98.989	132,888
Del Grupo	98.365	88.952	127,741
De minoritarios	10.248	10.007	5.147
Pasivos subordinados	197.767	197.767
			197.767
Intereses minoritarios	269.519	269.519	269.519

Capital suscrito	112.863	111.663	11.458
Prima de emisión	227,422	206,564	203-389

Reservas	342.630	327.847	289.011
Reservas de revalorización	22.227	22.227	22.227
Reservas en sociedades consolidadas	52.122	43.476	35.638
Por integración global	13.464	17.650	14.450
Por puesta en equivalencia	38.658	25.826	21.188

TOTAL PASIVO	21.444.150	19.136.582	15.484.745

ALE TERRET MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Cuentas Anuales Consolidadas correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA OISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS

DEL GRUPO CONSOLIDADO BANKINTER

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Pasivos contingentes	1.798.343	1.751.520	1.401.272
Fianzas, avales y cauciones	1.693.205	1.662.392	1.304.956
Otros pasivos contingentes	105.138	89.128	96.316
Compromisos	3.242.438	3.255.605	3.523.177
Disponibles por terceros	3.192.723	3.229.733	3-387.641
Otros compromisos	49.715	25.872	135.536
Suma de Cuentas de Orden	5.040.781	5.007.125	4.924.449

Cuentas de orden

k x * * * *

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Cuentas Anuales Consolidadas correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

4 baukinian om | MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER |

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CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS PÚBLICA DEL GRUPO CONSOLIDADO BANKINTER

ﺮ ، ﻓﻴﻠﻢ

	31.12.01	31.12.00	(miles de euros)
Intereses y rendimientos asímilados	1.104.202	855.435	31.12.99
de los que:			608.069
cartera de renta fija	130-659	69.480	89.209
Intereses y cargas asimiladas	737.574	574.413	348.472
Rendimiento de la cartera de renta variable	1.312	1.534	1.862
- De acclones y otros titulos de renta variable	603	522	1.722
- De partiçipaciones	708	1.012	140
- De participaciones en el Grupo	l
Margen de Intermediación	367.940	282.556
Comisiones percibidas	182.939		261.459
Comisiones pagadas	54.829	190.567	185.025
Resultados de operaciones financieras	56,998	48.464	45-579
		64.092	57.085
Margen ordinarlo	553.048	488.751	457.990
Olros productos de explotación	10.591	10.795	10.480
Gastos generales de administración	304.622	276.016	220.776
Gastos de personal	168.715	138.025	123.481
de los que:
Sueldos y salarios	116.009	101.313	91.265
Cargas sociales	26-445	24.733	22.328
de las que: pensiones	2.910	2.815	2.380
Otros gastos administrativos	135.907	137.991	97.295
Amortización y saneamiento de activos materiales e inmateriales	23.162	22.861	21.245
Otras cargas de explotación	6.822	4.443	3.801
Margen de explotación	229.033
Resultados netos generados por sociedades puestas en equivalencia		196.226	222.648
Amortización del fondo de comercio de consolidación	15.997	10.537	10.552
Beneficios por operaciones del grupo	1. વે રજ	879	183
Quebrantos por operaciones del grupo	5.255	10.870	7-460
Amortización y provisiones para insolvencias	ead	1.723	186
Saneamiento de inmovilizaciones financieras	68.597	46.409	27-455
Dotación al fondo para riesgos bancarios generales	e I 59	2.069	(62)
Beneficios extraordinarios	(24)	(221)	(41)
Quebrantos extraordinarios	19.124	10.485	27.757
	24.153	24.771	40.575
Resultado antes de impuestos	167.872	152.488	200.121
Impuesto sobre beneficios	59.259	53.519	67.233
Otros impuestos
Resultado consolidado del ejercicio
Resultado atribuido a la minoría	108.613	98.969	132.888
	10.248	10.007	5.147
Resultado atribuldo al Grupo	98.365	88.962	127.741

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

CUADRO DE FINANCIACIÓN DEL GRUPO CONSOLIDADO BANKINTER

						(miles de euros)
	2001		2000		1999
	Aplicación	Origen	Aplicación	Origen	Aplicación	Origen
Recursos generados de las operaciones		192.390		167,447		181.546
Resultado del ejercicio		108.613		ਰੇਡ ਕੇ ਉੱਚੇ		132.888
Amortizaciones		25.120		23.740		24.164
Dotación neta a la provisión de insolvencias		68.597		46.649		30.271
Dotación neta al fondo de fluctuación de valores		(38.440)		(27.485)		(34.406)
Dotación neta otros fondos		26.869		25.172		34.848
Benefiçios netos en enajenación de inmovilizado material		911		ਤਰਤ
Beneficios netos en venta de inversiones permanentes		720		(43)
Beneficios netos en venta de acciones propias				136		(6.219)
Incremento/disminución neto de :		ﭘﺎ ﮨ
Inversión menos financiación en Banco de España y E.C.A.	567.786	-		2.468.427	2.342.610
Inversión crediticia	891.643	l	3.658.105		1.302.544
Valores de renta fija	657.599	-	591.479			1.304.717
Valores de renta variable no permanente	14.732			43.311		82.982
Acreedores		1.192.240		4.315.829	143.701
Empréstitos		ਰਦਤ 894	660.553			1.793.861
Adquisiciones/ventas de Inversiones permanentes	161.387		1.599.295		36.314	17.165
Participaciones en empresas del Grupo y asociadas	111.127	-	1.543.764		6.019
Elementos del inmovilizado material e inmaterial	50.260		55.531		30.295	17.165
Otros conceptos activos menos pasivos		18.930	414.677			519.861
Dividendos pagados y distribución de prima de emisión	64.307		70.905		74.963
Total	2.357.454	2.357.454	6.995.014	6,995.014	3.900.132	3,900.132

Memorla de las Cuentas Anuales Consolidades a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

ACTIVIDAD

Bankinter, S.A. tiene por objeto social el desarrollo de la actividad bancaria, y está sujeto a la normativa y regulaciones de las entidades bancarias operantes en España.

El Banco es la sociedad dominante de un grupo de entidades financieras, cuya actividad controla directa o indirectamente.

CRITERIOS APLICADOS

BASES DE PRESENTACIÓN Y CONSOLIDACIÓN

lmagen fiel

Las cuentas anuales consolidadas de Bankinter, S.A. (en adelante el Banco) y sociedades dependientes que componen el Grupo Bankinter, se presentan siguiendo los modelos establecidos por la Circular 4/1991 del Banco de España y sus sucesivas modificaciones, de forma que muestran la imagen fiel del patrimonio, de la situación financiera y de los resultados del Grupo. Dichas cuentas anuales, formuladas por los administradores del Banco, se han preparado a partir de los registros individuales del Banco y de cada una de las sociedades dependientes que, junto con el Banco, componen el Grupo Bankinter. Incluyen ciertos ajustes y reclasificaciones necesarios para homogeneizar los criterios de contabilidad y de presentación seguidos por las sociedades dependientes, principalmente las extranjeras, con los utilizados por el Banco.

Las cuentas anuales del Grupo, del Banco y de las sociedades dependientes consolidadas a 31 de diclembre de 2001 se encuentran pendientes de aprobación por las respectivas Juntas Generales de Accionistas. No obstante, el Consejo de Administración del Banco opina que dichas cuentas serán aprobadas sin cambios significativos.

Principios contables y normas de valoración

Para la elaboración de las cuentas anuales consolidadas se han seguido los principios contables y normas de valoración generalmente aceptados descritos en la nota "Principios de contabilidad aplicados". No existe ningún principio contable obligatorio que, siendo significativo su efecto en la elaboración de las cuentas anuales consolidadas, se haya dejado de apliçar,

Principlos de consolidación y recursos propios

Los criterios utilizados en la consolidación se corresponden con los establecidos por el Real Decreto 1.343/1992, de 6 de noviembre, por el que se regula la consolidación de los estados contables de las entidades de depósito, y por la Circular 4/1991 del Banco de España. Los métodos utilizados han sido, por tanto, el de integración global y el de puesta en equivalencia, para aquellas sociedades con actividad diferenciada, habiendose eliminado todas las cuentas y transacciones significativas mantenidas o realizadas entre las sociedades del Grupo.

Memoria de las cuentas anuales conspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Comparación de la información

A partir del 1 de julio del ejercicio 2000, como consecuencia de la entrada en vigor de la Circular 9/1999 del Banco de España, se constituyó el fondo para la cobertura estadística de insolvencias, destinado a reforzar la cobertura de los riesgos de las entidades de crédito. Se trata de un fondo de carácter anticiclico que obliga a las entidades de crédito a realizar dotaciones adicionales, con cargo a resultados, en periodos de alto crecimiento de la economía, y en previsión del aumento de morosidad que se pueda producir cuando se invierta el ciclo económico.

Con fecha 21 de diciembre de 2001 el Banco de España ha autorizado con carácter provisional a la entidad a aplicar en la determinación de la dotación a este fondo un coeficiente del 0,14% para la cartera de préstamos y créditos a personas físicas con garantía hipotecaria de viviendas, tramitados a través de sistemas automáticos de tramitación y concesión de préstamos y no titulizados antes del 31 de diciembre de 2000. El coeficiente aprobado ha sido aplicado para el cálculo de las dotaciones trimestrales a la provisión estadística de insolvencias de todo el ejercicio 2001. El efecto de este coeficiente ha supuesto una reducción de la dotación en 2.000 miles de euros. Para el resto de la inversión crediticia se continua aplicando los coeficientes estándar que figuran en el apartado 9 de la norma undécima de la Circular 4/1991. La dotación a este fondo a 31 de diciembre de 2001 ascendía a 34.617 miles de euros (18.186 miles de euros a 31 de diciembre de 2000). Por lo tanto, con el fin de comparar las cuentas de pérdidas y ganancias de los ejercicios 2001, 2000 y 1999 se deben tener en cuenta los aspectos anteriores.

En relación con la contabilización de ciertas operaciones específicas, se han adoptado a partir del ejercicio 2001 y en base a un postulado de máxima prudencia, los siguientes criterios:

1) Obligaciones Convertibles para empleados (lª Emisión)

Se ha contabilizado la periodificación en el ejercicio 2001, y su registro como gasto de la parte devengada del valor de las opciones implícitas en la 1º Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados.

La contrapartida es una cuenta de periodificación de pasivo que computa como recursos propios a efectos del cumplimiento de los requerimientos establecidos por la Circular 5/93 del Banco de España.

Esta contabilización, en relación con el devengo de las primas implícitas tanto en la la lª Emisión de Obligaciones Convertibles como en la 10ª Emisión de Obligaciones Convertibles, posterior al ejercicio 2001, cuya fecha de emisión y desembolso es el 4 de febrero de 2002, se mantendrá hasta el vencimiento o cancelación anticipada de las mismas.

La cifra contabilizada como gasto de personal a 31 de diciembre de 2001, por el concepto indicado, ha sido de 2.326 miles de euros, importe que ha supuesto una disminución del beneficio del ejercicio pero que no afecta al valor de la entidad ni al volumen de los recursos propios computables.

Nemorla de las cuentas anuales conspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Como consecuencia del criterio de contabilización expuesto, a medida que el Banco vaya realizando los aumentos de capital destinados a la conversión de obligaciones en acciones, a lo largo del perfodo de vigencia de las Emisiones de Obligaciones Convertibles, la cuenta de periodificación que se va generando se transformará en Reserva por prima de emisión de acciones, aumentando de esta manera los fondos propios contables del Banco.

2) Planes plurianuales de incentivos

Se ha registrado en el epigrafe Gastos de personal, el importe correspondiente a los pagos de los planes plurianuales de incentivos efectuados en el ejercicio 2001, en tanto que la utilización del fondo interno constituido para atender dichos pagos se ha contabilizado como un resultado extraordinario del ejercicio 2001 cuando en años anteriores se registraba como una minoración de gastos de personal.

Con el objeto de que las cuentas de pérdidas y ganancias sean comparativas, las correspondientes a los años 2000 y 1999 que en su momento fueron aprobadas por las Juntas Generales de Accionistas respectivas, han sido objeto de reclasificación contable incrementando los gastos de personal y resultados extraordinarios en un importe de 4.009 y 2.981 miles de euros, respectivamente. Dicha reclasifícación no altera el resultado final de las mencionadas cuentas de pérdidas y ganancias.

3) Amortización de la 111º Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados

Como consecuencia de la cancelación por rescate de las obligaciones de la 111ª Emisión, se ha contabilizado como gasto de personal un importe de 10.925 miles de euros correspondiente a la diferencia entre el valor inicial de las opciones implícitas de dicha emisión (enero de 2001), y el valor de las mismas en la fecha de su cancelación (diciembre de 2001). Dicho apunte contable tiene como contrapartida el epígrafe de Beneficios extraordinarios, por lo que no produce ningún efecto en el resultado del ejercicio.

De acuerdo con lo anteriormente comentado, el incremento registrado en la contabilización de los gastos de personal de 2001 por los dos conceptos anteriores (apartados 2) y 3) de la presente Nota) no ha tenido ningún efecto ni en el resultado del ejercicio ni en el valor patrimonial del Banco, al haberse contabilizado al mismo tiempo y por idéntico importe un incremento de los beneficios extraordinarios

Teniendo en cuenta los aspectos anteriormente detallados, del índice de incremento interanual de los gastos de personal, 22,2%, 1,7 puntos corresponden a la periodificación del valor de la prima de la opción implícita en la lº Emisión de Obligaciones Convertibles, 7,9 al coste extraordinario que ha tenido para el Banco la diferencia de valor de la prima de la opción impllícita de la II1º Emisión de Obligaciones Convertibles desde la fecha de su emisión a la de cancelación y 4,6 a la reclasificación de la liquidación de los planes de incentivos. El resto, el 8%, corresponde al incremento de los gastos de personal típicos.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Memoria de las cuentas anuales corresponílentes a los ejercicios terminados el 31 de dicientre de 2001, 2000 y 1999

PRINCIPIOS DE CONTABILIDAD APLICADOS

En la preparación de las cuentas anuales adjuntas se han seguido, en general, los principios de contabilidad establecidos por el Banco de España en la Circular 4/1991, así como los que figuran incluídos en otras normas posteriores aplicables. Se destacan, en particular, los siguientes:

a) Principio de devengo

Básicamente, los ingresos y gastos se reconocen contablemente en función de su período de devengo Las principales excepciones a este principio común corresponden a los ingresos procedentes de operaciones sobre las que existen dudas acerca de su recuperación total, los cuales sólo se reconocen como ingreso en el momento en que los mismos se hacen efectivos.

La periodificación de intereses en operaciones tanto activas como pasivas, con plazos de Jiquidación superiores a 12 meses, se calculan por el método financiero. En las operaciones a menor plazo, dichos intereses se periodifican indistintamente por el método financiero o lineal.

b) Criterios de conversión de cuentas en moneda extranjera

Las cuentas patrimoniales en moneda extranjera se han convertido a euros utilizando los tipos de cambio medios del mercado de divisas al cierre del ejercicio, contabilizándose las diferencias de cambio en moneda extranjera integramente y por su importe neto en la cuenta de pérdidas y ganancias.

Para las operaciones a plazo con divisas que suponen una cobertura, fos premios o descuentos entendidos como la diferencia entre el cambio contractual y el cambio de contado del día del contrato, se periodifican a lo largo de la vida del contrato, contabilizándose como rectificaciones del coste o productos por operaciones de cobertura.

Las cuentas a plazo que no suponen una cobertura se han convertido a euros al cambio del mercado de divisas a plazo al cierre del ejercicio, tomando para ello las cotizaciones correspondientes a los plazos residuales de las operaciones pendientes, y registrando como resultado el valor actual de las diferencias entre los valores contratados y las cotizaciones correspondientes a los plazos residuales de las operaciones. Para calcular el citado valor actual se utilizan tipos de interes de mercado para los plazos residuales de las operaciones.

Memorla de las cuentas anvales consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

c) Acciones propias en cartera

El valor de adquisición de las acciones de Bankinter, S.A., neto de las correspondientes provisiones, propiedad de las sociedades consolidadas a 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 queda recogido en el epígrafe "Acciones propias" del balance de situación consolidado adjunto.

El Grupo Bankinter ha establecido una reserva indisponible por un importe igual al coste de adquisición de las acciones de Bankinter, S.A. a 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999.

Los resultados generados en el ejercicio por las sociedades dependientes consolidadas debido a las transacciones efectuadas con acciones de Bankinter, S.A. son de 4.852 miles de euros de beneficio en 2001, 10.230 milles de euros de beneficio en 2000 y 0 en 1999.

Conforme a la normativa de Banco de España que exige constituir un fondo específico que cubra la diferencia entre el precio de adquisición de las acciones propias y el valor teórico contable, se ha registrado un fondo para la autocartera del Banco y sus sociedades filiales. Dicho fondo se recoge en el activo del balance público minorando el saldo de acciones propias.

d) Cartera de valores

l) De acuerdo con la Circular 4/1991 de 14 de junio del Banco de España, la cartera de valores del Grupo se clasifica en cartera de negociación, cartera de inversión ordinaria, cartera de inversión a vencimiento y cartera de participaciones permanente, según el destino que vaya a darse a los valores adquiridos.

Se clasifican en cartera de inversión a vencimiento los vajores adquiridos de renta fija que se mantienen hasta su amortización, teniendo capacidad financiera para hacerlo. A 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 no había ningún valor clasificado en esta cartera.

En la cartera de participaciones permanentes se incluyen las participaciones destinadas a servir de manera duradera a las actividades del Grupo.

En la cartera de inversión ordinaria figuran los valores de renta fija o variable no asignados a otra categoría de las indicadas anteriormente.

De acuerdo con la Circular 4/1991 del Banco de España, el Grupo Bankinter ha establecido criterios objetivos para determinar qué valores se incluirán en las distintas carteras. A tales efectos se incluyen, con carácter enunciativo, en la cartera de negociación del Grupo, aquellos valores de renta fija o variable, pública o privada, que responden a la actividad habitual de intermediación de! Grupo, considerando como tales normalmente, los que representan inversiones con horizonte temporal no superior a tres meses. En caso contrario, habitualmente se clasifican como cartera de inversión ordinaria.

Abankinter com

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

Los valores de renta fija asignados a la cartera de inversión ordinaria y a vencimiento, se contabilizan por el precio de adquisición previa deducción, en su caso, del importe del cupón corrido que se contabiliza transitoriamente en cuentas diversas. La diferencia positiva o negativa entre el precio de adquisición y el de reembolso se periodifica diaríamente durante la vida residual del valor corrigiendo el precio inicial del título con abono o adeudo a resultados quedando, por tanto, los títulos valorados al precio de adquisición corregido.

Para los valores cotizados incluidos en la cartera de inversión ordinaria, trimestralmente, por comparación del precio de adquisición corregido y la cotización, deducido en su caso el cupón corndo, del último día de mercado del trimestre natural, se calculan los benefícios o pérdidas potenciales de dicha cartera.

Si el resultado neto de esta valoración fuera de pérdida, la misma se registra en una cuenta activa de periodificación con contrapartida al fondo de fluctuación de valores. A 31 de diciembre de 2001, dicha cuenta presenta un saldo de 1.579 miles de euros, a 31 de diciembre de 2000 y 1999 no había ningún importe registrado por este concepto.

II) Los títulos de renta fija denominados en moneda extranjera, clasificados en la cartera de snversión, se han valorado a su precio de adquisición y se reajustan mensualmente al cambio medio del mercado de divisas. El resultado neto de este ajuste se refleja en pérdidas y ganancias como diferencias de cambio. La determinación del valor de realización a 31 de diciembre de cada año se ha obtenido por aplicación del tipo de cotización de estos valores en los mercados internacionales.

Aquellos títulos que se han clasificado como cartera de negociación, se han valorado a precios de mercado.

Los traspasos de la cartera de participaciones permanentes a otras carteras, se realizan al valor neto en libros.

No se realizan traspasos de la cartera de inversión a vencimiento a otras carteras, ni de la inversión ordinaria a la de negociación.

V) Los títulos de renta variable no cotizados se presentan a su precio de adquisición, regularizado y actualizado, en su caso, de acuerdo con las normas legales aplicables, o al valor neto patrimonial si este último fuese inferior.

Memoria de las coentas anualentes a los cjercicios terminados el 31 de diciembre de 200, 2000 y 1999

Adoptando una política prudente de provisiones, se viene constituyendo un fondo de fluctuación de valores en un importe prácticamente equivalente al beneficio obtenido en la gestión de la cartera de Deuda Pública que excede del objetivo previsto, creando una provisión para riesgos futuros de tipos;de interés, que es precisamente el fin que se persigue con la gestión de esta cartera. Este fondo se encuentra recogido en balance minorando la inversión en Deuda del Estado. Durante este ejercicio, motivado por la evolución de los precios de mercado de la Deuda del Estado y de los tipos de interés, se ha recuperado un importe de 46.584 miles de euros de este fondo.

e) Fondo de comercio de consolidación

Las diferencias entre el coste de la participación en cada una de las sociedades incluidas en el perímetro de consolidación (consolidadas tanto por la aplicación del método de integración global como por el de puesta en equivalencia) y los respectivos valores teóricos-contables ajustados de las mismas en la fecha de la primera consolidación, se han imputado de la siguiente forma:

l} En los casos aplicables directamente a los elementos patrimoniales de las sociedades dependientes, aumentando el valor de los activos (o reduciendo el de los pasivos) cuyos valores de mercado eran superiores a los valores netos contables deducidos de sus balances y cuyo tratamiento contable es similar al de los mismos activos del Grupo (amortización, devengo, etcétera).

ll) El resto se ha registrado como fondo de comercio de consolidación. A 31 de diciembre de 2001 el importe que figura registrado en el activo del balance en la rúbrica de Fondo de comercio de consolidación, que asciende a 23.281 miles de euros, procede de la adquisición de un 0,29% de la sociedad Sogecable, S.A., un 50% de la sociedad Asistencia y Peritaciones, S.L. y un 6,5% de la sociedad ENCE, S.A., que se incluyen en el Grupo consolidado por puesta en equivalencia. Este fondo se amortiza linealmente desde el momento de la compra en un plazo máximo de 10 años para las sociedades ENCE, S.A. y Sogecable, S.A., y un plazo de 3 años para Asistencia y Peritaciones, S.L. El cargo a la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada adjunta por la amortización de este fondo durante 2001 ha ascendido a 1.958 miles de euros, correspondiendo 1.172 miles de euros a Sogecable, S.A., 708 miles de euros a ENCE, S.A. y 78 miles de euros a Asistencia y Peritaciones, S.L.

Durante el ejercicio 1999 se amortizó la totalidad del fondo de consolidación derivado de la adquisición de participaciones en Zeltia, S.A. en 1997 y de Inversiones Iral S.A. en 1998, por un importe total de 3.156 miles de euros.

Memoria de las cuentas anuales corespondientes a los ejercicios teminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

f) Inmovilizado material

El inmovilizado material se presenta a su precio de adquisición, actualizado conforme a determinadas normas legales, menos su correspondiente amortización acumulada. La amortización de todos los elementos del inmovilizado materral, excepto los equipos de proceso de información, se calcula linealmente en función de los siguientes años de vida útil estimada, que coinciden con los mínimos legales:

Método de amortización

	11/200000 11:00 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000

Inmuebles	Lineal a 50 años
Mobiliario e instalaciones y otros	Lineal de 6 a 12 años
Equipos informáticos	Olgitos o turnos

En el caso de bienes usados, el porcentaje de amortización es el doble de los indicados anteriormente.

A 31 de diciembre de 2001 se hallaban totalmente amortizados elementos del inmovilizado material por un importe global de 130.619 miles de euros, siendo su desglose por grupos de elementos el siguiente:

	(miles de euros)
	31.12.01
inmovilizado
nmuebles	3.986
nstalaciones	42.888
Mobiliario	17.648
Vehiculos	401
Equipos informáticos . .	65.696
Total	130 619

De acuerdo con los criterios contables establecidos en la Circular 4/1991 del Banco de España, las cuotas pagadas hasta septiembre de 1992 (fecha de la fusión por absorción de Bankinter Leasing S.A. por Bankinter, S.A.) en relación con los contratos de arrendamiento financiero fueron registradas bajo el epígrafe "Amortización y saneamiento de activos materiales e inmateriales" de la cuenta de pérdidas y ganancias individual del Banco. Dicha contabilización es modificada en las cuentas anuales consolidadas, en las cuales los activos son capitalizados y amortizados de acuerdo con la vida útil de los mismos.

Los bienes procedentes de adjudicaciones se valoran por el valor contable de los activos aplicados a su adquisición, incrementado con los intereses pendientes de cobro, o por el valor de mercado de los mismos si este último tuera inferior, teniendo en cuenta, en su caso, las cantidades que, dentro de este último valor púdieran quedar pendientes de pago a terceros, por subrogación de obligaciones en las aplicaciones de los activos.

El importe de los gastos e intereses pendientes de pago que hayan sido incorporados al valor contable del activo, incrementa las provisiones que cubrieran el activo aplicado.

Los activos adjudicados que no se incorporen al inmovilizado funcional en el Grupo, cuando no sean enajenados en el plazo de tres años, se provisionan en función del tiempo transcurrido desde la adquisición, aplicando los siguientes porcentajes:

Más de tres años, sin exceder de cuatro		25%
Más de cuatro años, sin exceder de cinco		50%
Más de cinco años		75%

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los eJercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2007 y 1999

Estos porcentajes se aplican sobre el valor neto contable del activo a la fecha de su adquisición.

No se aplican estas provisiones en las viviendas, oficinas y locales polivalentes, siempre que esten terminados y su valoración contable sea inferior a su valor de mercado actualizado mediante tasación obtenida por una entidad de tasación Independiente.

g) Provisión para insolvencias

La provisión para insolvencias se ha establecido siguiendo las directrices contenidas en la normativa de Banco de España sobre la materia, y recogiendo la mejor estimación del Banco sobre las pérdidas potenciales en la cartera de créditos y otros activos y compromisos con riesgo credition, de acuerdo con la experiencia pasada y las circunstancias actuales.

El cálculo de la provisión se ha efectuado de forma específica para los deudores morosos o considerados de cobro dudoso, en función de su antigüedad. Sobre el resto de los saldos de inversión crediticia, os contación a viesgos de firma se ha aplicado un porcentaje de provisión del 1%, salvo en los préstamos con garantía hipotecaria sobre viviendas terminadas siempre que las garantías hayan nacido con la financiación, y para arrendamientos financiens sobre tales bienes, cuyo riesgo vivo sea inferior al 80% del valor de tasación, y bonos de titulización lipotecarios ordinarios, de acuerdo con las modificaciones introducidas por la Circular 9/1999 de 17 de diciembre, a los que se les ha aplicado una provisión del 0,5%.

Adlcionalmente, se complementa la provisión de insolvencias con la constitución del fondo para la cobertura estadística de insolvencias, que se constituye cargando cada ejercicio en la cuenta de péridas y ganancias un importe equivalente a las insolvencias globales latentes en las diferentes carteras de riesgo homogéneos, minnado por la dotación a la provisión de insolvencias específica realizada en el ejercicio.

Las estimaciones de las provisiones a constituir para este fondo estadístico se harán en base a métodos de cálculo basados en la propia experiencia de impagos de cada entidad y en las expectativas de riesto credition or categorías homogéneas. Para ello deberán contar con un sistema adecuado de medición y gestión de riesgo de crédico con una base histórica que abarque un ciclo económico completo, y que deberá ser verificado y considerado conforme por los Servicios de Inspección del Banco de Españo. Mientres las entidades de crédito no hayan establecido su sistema propio de medición y gestión de riesgo de crédito deberán constituir el fondo para la cobertura de insolvencias de acuerdo con los coeficientes de pérdicio de riesgo credition el volta para la cobertula de misuvellers.
La perso de la Rivela de Rivelle de l'esponsible de forma general en la norma 11ª de la Circular 4/1991, modificada por la Circular 9/1999.

En el ejercicio 2001, el Grupo ha constituido el fondo de cobertura estadística de acuerdo con los coeficientes de perdida de riesgo de crédito establecidos por el Banco de España, con la excepción mencionada en la apartances de Criterios aplicados – Comparación de la información de esta memoria. El impacto en la cuenta de pérdidas y ganancias ha sido de 34.680 miles de euros, habiéndose constituido un impuesto anticipado por un importe de 12.138 miles de euros.

ebsukinter som

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

h) Impuesto sobre Sociedades

La cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio recoge el gasto por el Impuesto sobre Sociedades, en cuyo cálculo se contempla la cuota del Impuesto sobre Sociedades devengada en el ejercicio, el efecto del diferimiento de las diferencias producidas entre la base imponible del impuesto y el resultado contable antes de aplicar el impuesto que revierten en períodos subsiguientes, así como todas las bonificaciones de la cuota a las que tiene derecho el Grupo, considerando los beneficios obtenidos por el conjunto de las sociedades del Grupo.

i) Operaciones de futuro

Los resultados de las operaciones de cobertura se reconocen simétricamente a los de las operaciones cubiertas. Los criterios correspondientes a las operaciones a plazo con moneda extranjera se muestran en el apartado b). Para el resto de operaciones que no son de cobertura, realizadas en mercados organizados, los resultados se reflejan íntegramente en la cuenta de pérdidas y ganancias, según la evolución de las colizaciones; para las realizadas fuera de dichos mercados se contabilizan los resultados en el momento de su liquidación. No obstante, al final de cada período se efectúan cierres teóricos de las posiciones distintas de las de cobertura y se provisionan con cargo a resultados las pérdidas potenciales que, en su caso, resulten de estos cierres teóricos.

Para calcular el valor razonable, se han seguido los principios de valoración generalmente aceptados para cada uno de los productos incluidos en la memoria.

Los métodos de valoración utilizados han sido los siguientes:

Cartera de renta fija: cáiculo del valor efectivo de la cartera de renta fija a precios de cierre del último día de negociación.
Cartera de renta variable: cálculo del valor efectivo de la cartera de renta variable a precios de cierre del último día de negociación.
Productos derivados negociados en mercados no organizados (OTC), en función del producto derivado y a partir de los datos del último día de negociación, el modelo de valoración utilizado ha sido distinto:
· IRS: Descuento de fluios a partir de la curva cupón cero.
· Opciones Europeas: utilización del modelo Black Scholes.
· Opciones Americanas: utilización del modelo de Cox-Ross-Rubinstein (modelo Binomial).

OTROS ASPECTOS

Durante el ejercicio 2000 la Inspección del Banco de España realizó una revisión de la Entidad habiendo finalizado la misma durante el mes de diciembre de 2000. A la fecha de formulación de estas Cuentas Anuales todavía no se dispone del informe definitivo de la Inspección del Banco de España. Sin embargo los administradores de Bankinter S.A. consideran que del resultado final de dicha inspección no surgirán nuevos hechos que afecten a estas cuentas anuales o que debiesen mencionarse en las mismas.

GRUPO BANKINTER

BANKINTER, S.A.

Bankinter, S.A. es la Sociedad matriz del Grupo y representa el 99,56% del activo total del Grupo a 31 de diciembre de 2001.

Las cuentas individuales del Banco se han preparado de acuerdo con los principios contables descritos en el apartado "Principios de contabilidad aplicados". No obstante la gestión de las operaciones tarto del Banco cono del resto del Grupo se efectía en base consolidada, con independencia de la imputación individual del correspondiente efecto patrimonial. En consecuencia, las cuentas anuales individuales de Bankinter, S.A. no reflejan las variaciones patrimoniales que resultarian de aplicar criterios de consolidación o puesta no equivalencia, según procediera, a las inversiones financieras correspondientes a las scciedades dependientes as como a las operaciones realizadas en el Grupo (leasing, diferencias de cambio, dividendos, grantías, etcéter), las cuales, de hecho, se reflejan en las cuentas anuales consolidadas,

Las sociedades filiales que forman el Grupo Bankinter se relacionan en la nota "Participaciones".

A continuación se presentan de forma resumida los balances de situación de Bankinter, S.A. a 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 y las cuentas de pérdidas y ganancias y cuadros de financiación correspondientes a los ejercicios terminados en dichas fechas.

Nemoria de las cuentas anvaies consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

BALANCES DE SITUACION (RESUMIDOS) DE BANKINTER, S.A. CORRESPONDIENTES A LOS

EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2001, 2000 Y 1999

			(MIRS QS EUIDS)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
ACTIVO
Caja y depósitos en bancos centrales	283.167	134.533	307.326
Deudas del Estado	2.027.552	1.196.030	490.467
Entidades de crédito	2.523.131	2.037.469	2.774.621
Créditos sobre clientes	14.725.917	13.878.124	10.308.532
Obligaciones y otros valores de renta fija	726.039	852.829	967.280
Acciones y otros títulos de renta variable	34.414	8.059	37.780
Participaciones	3.915	3.916	2.881
Participaciones en el Grupo	121.228	129.394	94.058
Activos inmateriales
Activos materiales	107.017	106.129	96.111
Acciones propias	10.916	5.938
Otros activos	638.911	587.294	333.665
Cuentas de periodificación	131.302	93.828	66.715
Total Activo	21.333.509	19.033.543	15.479.436
PASIVO
Entidades de crédito	3.843.878	4.217.716	2.826.502
Débitos a clientes	13.753.895	11.748.273	8.750.610
Débitos representados por valores negociables	1.519.972	1.024.530	1.790.564
Otros pasivos	621.069	516.349	658.212
Cuentas de periodificación	232.393	235.385	177.487
Provisiones para riesgos y cargas	124.828	115.915	129.214
Fondo para riesgos generales	39.690	35.603	31.248
Beneficio del ejercicio	104.373	89.980	105-963
Pasivos subordinados	467.286	467.286	467.286
Capital suscrito	112.863	111.663	111.458
Prima de emisión	227.422	206,564	203.389
Reservas	263.613	242.052	205.276
Reservas de revalorización	22.227	22.227	22.227
Total Pasivo	21.333.509	19.033.543	15.479.436

्

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

CUENTAS DE PERDIDAS Y GANANCIAS (RESUMIDAS) DE BANKINTER, S.A. CORRESPONDIENTES

A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE ZOOL, 2000 Y 1999

মিনিট
প্রকল্পি

,《《

. 1972 @

			11 100 - 12 - 11 - 1
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Intereses y rendimientos asimilados	1.102.279	856.361	610.390
Intereses y cargas asimiladas	756.810	593 649	359.572
Rendimiento de la cartera de renta variable	50.228	55.734	63.941
Margen de intermediación	395.697	318.446	314.759
Comisiones netas	66.308	68.339	62.018
Resultados de operaciones financieras	57.895	62.789	52.908
Margen ordinario	519.900	449.574	429.685
Otros productos de explotación	6.979	7.115	6.696
Gastos generales de administración	302.161	273.270	219.124
Gastos de personal	159.494	130.438	117.175
Otros gastos administrativos	142,667	142.832	101.949
Amortización y saneamiento
de activos materiales e inmateriales	19.604	19.329	17.850
Otras cargas de explotación	6.822	4.443	3.801
Margen de explotación	198.292	159.647	195.606
Amortización y provisiones para insolvencias	68.951	46.649	27.371
Saneamiento de inmovilizaciones financieras	2.833	3.221	730
Dotación al fondo para riesgos generales	(24)	(221)	(41)
Beneficios extraordinarios	23.801	11.321	10.450
Quebrantos extraordinarios	19.248	15.838	24.624
Resultado antes de impuestos	128.085	105.481	153.372
Impuesto sobre beneficios	23.712	15.501	47.409
Otros Impuestos
Resultado del ejercicio	104.373	89.980	105.963

Hemoria de las coentas anualestas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

CURDRO DE FINANCIACIÓN DE BANKINTER, S.A. CORRESPONDIENTE A LOS ESERCICIOS ANUALES

TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2001, 2000 Y 1999

						(miles de suros)
		2001		2000		1999
	Aplicación	Origen	Aplicación	Orlgen	Aplicación	Origen
Recursos generados de las operaciones		175.645		146.701		147.097
Resultado del ejercicio		104.373		086688		105.963
Amortizaciones		19.604		19.329		17.448
Dotación neta a la provisión de insolvencias		68.951		46.649		23.634
Dotación neta al fondo de fluctuación de valores		(40.077)		(35.016)		(33.308)
Dotación neta otros fondos		21.418		25,393		33.360
Saneamientos directos de activos financieros
Beneficios netos en venta de inmovilizado material		656		273
Beneficios netos en venta de inversiones permanentes		720		(43)
Beneficios netos en venta de acciones propias				136
Incremento/disminución neto de :
Inversión menos financiación en Banco de España y E.C.A.	544.783			2.467.838	2.342.549
Inversión crediticia	ate 868		3.618.230		1.297.840
Valores de renta fija	657.599		552.016			1.304.332
Valores de renta variable no permanente	27.287			28.862		76.252
Acreedores		1.631.784		4.388.877		462.895
Empréstitos		517,500	766.034			1.486.019
Adquisiciones/ventas de inversiones permanentes	98.916		1.626.612		36.540	17-076
Participaciones en empresas del Grupo y asociadas	58.930		1,571.353		5.486
Elementos del Inmovilizado material e inmaterial	39.986		55.259		31.054	17.076
Otros conceptos activos menos pasivos	11.057		404.809			254.675
Dividendos pagados y distribución de prima de emisión	68.419		64.577		71.417
Total	2,324,929	2.324.929	7.032.278	7.032.278	3.748.346	3.748.346

VARIACIONES EN EL GRUPO BANKINTER

Durante el ejercicio 2001 se han incorporado al Grupo por integración global la sociedad E-Bankinter Internet Factory, S.C.R., S.A., por constitución, por puesta en equivalencia la sociedad ENCE, S.A. y a través de la participación en Lioa Directa Aseguradora, S.A., la sociedad Asistencia y Peritaciones, S.L. debido a su adquisición. Las sociedados Bankiner Inmobiliaria, S.A. y E-Bankinter Factory, S.A. han cambiado su denominación social por E-Bankinter Certifica, S.A. y E-Pagado, S.A., respectivamente.

En el ejercicio 2001 se ha procedido a liquidar la sociedad BK International, S.A.

En el ejercicio 2000 se incorporaron al Grupo consolidado por integración global las sociedades Intergestora Nuevas Tecnologías, S.C.R., S.A., E-Bankinter, S.A. (liquidada en el ejericio 2001), Bankinter Inmobiliaria, S.A. y E-Bankinter Factory, S.A. por constitución.

DESGLOSE DE LOS PRINCIPALES EPÍGRAFES DEL ACTIVO DEL BALANCE

DEUDAS DE ESTADO

				{miles de euros}
				Vencimientos
	31.12.01	31.12.00	31.12,99	2002
Fondos Públicos
Letras de Tesoro	472.696	501.281	372.791	459.395
Otras deudas anotadas	1.571.983	756.880	194.952	97.521
Certificados del Banco de España			24.746
Total bruto	2.044.679	1.258.161	332.489	556-016
Menos:
Fondo de fluctuación de valores (1)	14.265	59.269	99.720
Total neto	2.030.414	1.198.892	492.769
Cartera de Inversión	1.528.275	567.466	352,400	345.240
Cartera de Negociación	516.404	690.695	240.089	211.676
Total bruto	2.044.679	1.258.161	592.489	556.916

(1) Corresponde en su práctica totalidad a la provisión para riesgos futuros de tipo de interés, con cargo a los beneficios obtenidos con la gestión de la catera de inversión de Deudas del Estado, como se señada en la nota di del apartado "Principios de contabilidad aplicados" de esta memoria.

El Grupo Bankinter no posee a 31 de diciembre de 2001 cartera de deuda a vencimiento. En la columna "Vencimientos 2002", se recogen los importes de los portado de Estado a venendente. En la commar vellonimal de 2001 que vencen a lo fargo de 2002.

Los Fondos Públicos pignorados, ascienden a 58.733 miles de euros de valor nominal los tres últimos ejercicios.

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Mennria de las cuentas anuales correspondientes a los eJercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

A continuación se incluye la valoración de la cartera de inversión:

			111105 00 Carrol
	A4 18 MI	31.12.00	31.12.99
Valor de mercado de la cartera de inversión 1.527.372		569.422	353.246

Durante el ejercicio se han producido traspasos de la cartera de negcciación a la cartera de inversión por un importe total de 775.949 miles de euros.

ENTIDADES DE CRÉDITO

Este capítulo del activo se detalla en los cuadros siguientes, desglosando los importes totales en euros y en moneda extranjera, así como la distribución de las cuentas por plazos remanentes.

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Bancos operantes en España	1.351.427	1.064.937	825.665
Ĉajas de ahomo	785.589	392.505	958.262
Cooperativas de crédito			50.389
Entidades de crédito en el extranjero	386.140	580.137	646.676
Otras entidades de crédito residentes			293.690
Total	2.523.156	K > 2.037.579	2.774.682
En euros	2.450.820	1.956.724	2.671.631
En moneda extranjera	72.336	80.855	103.051

El desglose por plazos remanentes del apartado "Otros Créditos" del epígrafe " Entidades de Crédito" del activo del balance de situación es el siguiente:

		(miles de euros)
31.12.01	31.12.00	31.12.99

1.436.473	1.625.453	1.467.198
954.705	262.242	1.141.984
121	190
ന	185
2.391.308	1.888.070	2.609.182

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de Uclembre de 2001. 2000 y 1999

créditos sobre clientes

Los salgos de este capítulo se clasifican a continuación de acuerdo con las características de las operaciones, la moneda en que están formalizadas, el plazo remanente y según el sector.

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Crédito comercial	1.172.886	1.127.899	985.282
Credito con garantia real	9.623.591	8.693.068	6.046.533
Otros créditos a plazo	2.966.860	3.129.765	2.398.932
Deudores a la vista	507.924	482.162	418.265
Arrendamiento financiero	556.425	528.094	475.135
Activos dudosos	54.343	47.563	44.584
Sublotal	14.882.029	14.008.551	10.368.731
Menos: Fondo de insolvencias	191.273	140.717	110.364
Total	14.690.756	13.867.834	10.258.367
En euros	14.461.872	13.651.094	10.091.309
En moneda extranjera	420.157	357.457	277.422

El desglose por plazos remanentes del epigrafe "Créditos sobre clientes", antes de deducir el Fondo de insolvencias del activo del balance de situación, es el que se indica a continuación:

		(miles de euros)
31.12.01	31.12.00	31.12.99

1.904.351	2.201.234	2.240.570
1.255.232	2.029.188	1.410.275
2.059.857	3.062.424	2.264.007
9.103.170	6.540.874	4.265.432
559.419 -	174.831	188.447
14.882.029	14.008.551	10.368.731

Y su clasificación dependiendo de la pertenencia a uno u otro sector es la siguiente:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Crédito a Administraciones Públicas	21.223	42.437	22.342
Crédito a residentes	14.294.615	13.203 569	10.201.222
Crédito a no residentes	511.848	714.982	100.583
Activos dudosos	54-343	47.563	44.584
Subtotal de los que empresas del Grupo	14.882.029	14.008.551	10.368.731
Menos: Fondo de insolvencias	191.273	140.717	110.364
Total	14.690.756	13.867.834	10.258.367

443112221200 | MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los eJercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El importe de las operaciones de arrendamiento financiero desglosado por la naturaleza del bien arrendado es el siguiente:

ﺍﻟﻤﻌﺎﺭﻑ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘ

			1000 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Inmuebles	219-010	208-142	189.478
Maquinaria industrial	53.272	51-504	46.903
Equipos informáticos	10.308	10.379	7.527
Vehículos	102.940	99.680	109.101
Ofros	170.895	158.389	122.126
Total	556.425	528.094	475.135
Principal	515.293	487.869	439.782
Valor residual	41.132	40.225	35.353

A continuación incluimos el movimiento de los activos y pasivos contingentes clasificados como dudosos:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Saldo inicial (1 de enero)	48.136	44.815	45.719
+ Aumentos	104.644	88.028	69.085
- Recuperaciones	85.115	73.516	62.470
- Amortizaciones	13.216	11.191	7.519
Saldo final (31 de diciembre)	54.449	48.136	44.815

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vag fr

1 18,000 2

Nemorla de las cuentas anuales consolidadas corespondientes a los eJerclelos terninados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

obligaciones y otros valores de renta fija

Ef saldo de este epígrafe del balance se desglosa por conceptos, vencimiento, en los cuadros
siguientes. siguientes:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
De Administraciones Públicas	14.065	16.155	17.520
De entidades de crédito	29,432	43.547	28.414
Otros valores de renta fija	12.539	10.176	29.779
Bonos titulización hipotecaria	670.003	783.392	887.412
Bonos de caja propios		109	79
Pagarés de empresa			4.269
Total bruto	726.039	853.379	967.473
Menos: Fondo fluctuación de valores		ട്ടറ
Total neto	726.039	852.829	967.473
Cotizados	726.039	853.379	967.473
No colizados
Total bruto	726.039	853.379	967,473
Cartera de negociación	4.756	13.593	10.893
Cartera de inversión	721.283	839.786	956.580

Vencimiento de "Obligaciones y otros valores de renta fija" en el año 2002

・・・・・・・・・

Nombra del título	Fecha de vencimiento	(miles de euros)
Obligaciones Comunidad Canaria 9,315% Bonos titulización hipotecaria Bankinter 2 FTH	16/05/02 22/07/02	Importe a amortizar 1.705 18.002
Total		19.707

hlemoría de las cuentas anualentes a los ejercicios terminados el 31 de dicienbre de 200, 2000 y 1999

Durante 1999 el Banco realizó dos titulizaciones de préstamos hipotecarios con la colaboración de la sociedad Europea de Titulización, S.A. La primera se emitió el 12 de mayo de 1999, por un importe nominal de 600.000 miles de euros, de los cuales 22.200 miles de euros son bonos subordinados serie B. El 22 de octubre de 1999 se realizó la segunda titulización hipotecaria por un importe nominal de 320.000 miles de euros, de los cuales 12.800 miles de euros son bonos subordinados serie B. Bankinter, S.A. ha suscrito la totalidad de los bonos emitidos por ambos fondos de titulización hipotecaria, que se incluyen en el epígrafe del balance público "Obligaciones y otros valores de renta fija".

El 22 de octubre de 2001 el Banco ha realizado la tercera titulización hipotecaria por un importe nominal de 1.322.500 miles de euros, de los cuales 33.700 miles de euros subordinados serie B y 15.200 miles de euros bonos subordinados de la serie C. Esta tercera emisión ha sido colocada en los mercados internacionales. Adicionalmente, el Banco ha concedido un crédito subordinado al Fondo de Titulización por un límite de 13.225 miles de euros no dispuesto a 31 de diciembre de 2001, y un préstamo de 2.230 miles de euros.

Movimiento del capítulo de obligaciones y otros valores de renta fija

	lrilles de puros)
	Inmovillzaciones financieras	Resto
Saldo a 31/12/1998	967	134.736
Altas	2.986	2.049.398
Bajas	3.221	1.217.393
Saldo a 31/12/1999	732	966.741
Altas	11.581	2.593.081
Bajas	11.384	2.707.372
Saldo a 31/12/2000	ਰੇ 29	852.450
Allas	4.500	2.548.653
Bajas	476	2.680.017
Saldo a 31/12/2001	4.953	721.086

Memoria de las cuentas anuales correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

್ವಿ

Acciones y otros títulos de renta variable

El balance recoge en este capítulo el importe correspondiente a la inversión, neta del fondo de fluctuación de valores, en acciones e maticipaciones de empresas ajenas al Grupo y asociadas.

રે રહ્યું

			(milles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
De entidades de crédito	1.128		8.644
De otros sectores residentes	11.632	6.100	19.744
De no residentes	40.502	25.901	16.530
Total bruto	53.262	32.001	44.918
Menos: Fondo de fluctuación de valores	1-388	3.188	279
Total neto	51.874	28.813	44.639
Colizados	47.906	3.979	41.219
No cotizados	5.356	28.022	3.699
Total bruto	53.262	32.001	44.918
Cartera de negociación	3.270	2.670	23.036
Cartera de Inversión	49.992	29.331	21.882
Valor de mercado de la cartera de inversión	48.644	28.805	21 845

Movimiento del epígrafe "Acciones y otros títulos de renta variable"

		(miles de euros)
	Inmovilizaciones linancieras	Resto
Saldo a 31.12.1998	9.328	126.627
Allas	33.459	1.169.269
Bajas	40.729	1.253.036
Saldo a 31.12.1999	2.058	42.860
Altas	33.230	723.950
Bajas	31.685	738.412
Saldo a 31.12.2000	3.603	28.398
Altas	1.442	576.781
Bajas	ਰੇ ਦਿੱਲੋਰੇ	557.273
Saldo a 31.12.2001	5.356	47.906

24 aukanter com | MEMORJA LEGAL 2001 // BANKINTER | 27

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PARTICIPACIONES

En los cuadros siguientes se detallan las participaciones directas del Grupo Bankinter, a 31 de diciembre de 2001 e integradas en la cartera de participaciones permanentes, clasificadas en sociedades consolidadas, sociedades no consolidables y resto de sociedades en las que posee una participación igual o superior al 5%, ó al 3% si se trata de sociedades con cotización oficial en Bolsa.

A 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999 el detalle de las participaciones del Grupo Bankınter en otras empresas (incluidas las empresas del Grupo no consolidadas) es el siguiente:

			(miles de euros)
	31.12.01	31-12.00	31.12.99
De entidades de crédito
de los que empresas del Grupo
De otros sectores residentes	142.161	85.582	74.941
de los que empresas del Grupo	79.901	65.522	57.281
De no residentes	2.491	2.102	744
de los que empresas del Grupo	135
Total bruto	144.652	87.684	75.685
Menos: Fondo de fluctuación de valores	8.712	તે રે	ਰੇਕੇ
Total neto	135.940	87.589	75.586
Cotizados	35.911	17.962	12.293
No cotizados	108.741	69.722	63.392

El detalle para las sociedades consolidadas por "integración global" con el porcentaje de participación (directa o indirecta) capital, reservas y resultados del ejercicio a 31 de diciembre de 2001, es el siguiente:

... ...

Memoria de las cuentas anvales consolidades a los elercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

్ట్రమైన సా
మూలాలు
మూలాలు నిర్మించిన సం

								(miles de euros)
		Participación % de Bankinter			A 31 de diciembre 2001
	Domícilio	Directa	Indirecta	Total	Capital			Valor Neto
Bankinter Consultoria, Asesoramiento,						Reservas	Resultados	Contable
y Atención Tefefónica, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਰਕੇ ਕੋਰੋ	0,01	100,00	ഉറ	305	625	60
Bankinter Gestión de Seguros,
S.A. de Correduría de Seguros	Castellana, 29. Madrid	ਉੱਥੇ ਕਿਹ	0,01	100,00	રે છે	30	669	60
Bankinter International B.V.	Strawinskylaan, 1725. Amsterdam	100,00	0,00	100,00	75	રેકેવ	322	63
Bankinter de Inversiones, S.I.M., S.A.	Castellana, 29. Madrid	ക്ലൂ 58	0,42	100,00	3,005	4.438	(376)	2.992
Cibesa, S.A.	Valentin Sanz, 16. Sta. Cruz de Tenerife	ਕੁਰੂ ਕਰੋ	0,01	100,00	2.765	111	214	2.765
Gesbankinter, S.A., S.G.I.I.C.	Marqués de Riscal, 11. Madrid	ਰਕ ਰੋਕੇ ਕਰ	0,01	100,00	4.345	5.755	36.526	4.509
Hispamarket, S.A.	Castellana, 29. Madrid	ਰੂਰ ਕਿਰੋ	0,01	100,00	27.144	(1.570)	(628)	24.945
Intergestora, Sociedad de Capital
Riesgo, S.A., S.C.R.	Castellana, 29. Madrid	ದ್ರಾರ, ಡಿಡಿ	0.01	100,00	18.030	379	(228)	17.880
Intermobiliaria, S.A.	Castellana, 29. Madrid	99,99	0,01	100,00	6.010	10.454	821	15.332
Bankinter International Cayman, L.T.D.	P.O. Box 309. George Town. Grand Cayman	100,00		100,00	57	43	413	-
Bankinter Cayman Issuances, L.T.D.	P.O. Box 309. George Town. Grand Cayman	100,00	-	100,00	57			-
Bankinter Finance Limited	P.O. Box 309. George Town. Grand Cayman	100,00	-	100,00	269.644 (1)	387	161	1
Ginstow Finance, L.T.D.	Custom House Quary, 90070. Dublin (Irlanda)	100,00	-	100,00	14.208	170	1.395	14.208
Intergestora Nuevas Tecnologias,	Avda Bruselas, 12. Arroyo de la Vega
S.C.R., S.A.	(Alcobendas). Madrid	ਰੇਰੇ ਰੋਕੇ	0.01	100,00	18.030	(1.243)	(5.769)	11.018
E-Bankinter Certifica, S.A.	Castellana, 29. Madrid	99,99	0,01	100,00	60		ﻠ	60
E-Pagado, S.A.	Avda Bruselas, 12. Arroyo de la Vega
	(Alcobendas). Madrid	ਰੇੜੇ, ਕੇਰੇ	0,01	100,00	PD		(1)	14
E-Bankinter Internet Factory, S.C.R., S.A.	Avda Bruselas, 12. Arroyo de la Vega
	(Alcobendas). Madrid	વેવું છેવે	0,01	100,00	1.202		7	1.202

{1) Se Incluyen las acclones preferentes emitidas por la sociedad.

......

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abankanisan Com | MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 29

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Nemorla de las cuentas anuales corespondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El detalle para las sociedades por "puesta en equivalencia" con el porcentaje de participación (directa o indirecta) capital, reservas y resultados del ejercicio al 31 de diciembre de 2001, es el siguiente:

		Participación % de Bankinter				(miles de euros) A 31 de diciembre 2001 (1)
	Domicilio	Directa	Indirecta	Total	Capital	Reservas	Resultados	Valor Neto Contable
Línea Directa Aseguradora, S.A.	lsaac Newton.7 Tres Cantos	50,00		50,00	37.512	(7.862)	1.389	15.520
Bankinter Seguros de Vida, S.A.
de Seguros y Reaseguros	Castellana 29. Madrid	ರಿಡಿ ಡಿಡಿ	0,01	100,00	11.122	31.788	9.578	4.865
Aircraft, S.A.	Marqués de Riscal, 13. Madrid	99,99	0,01	100,00	7.212	(1.074)	(542)	5.596
Grupo Industrial Catensa, S.A Asistencia y Peritaciones, S.L.	Ausias March, 16. Barcelona García Martín, 19 Edificio Anade	29,51	3,24	32,75	676	14.148	(636)	। ਕੇਂਦ
	Pozuelo de Alarcón. Madrid		50.00	50,00	30	152	23	418
Sogecable S.A.	Gran Vla, 32. Madrid		4,24	4,24	194.048	156.852	3.570	27.296
ENCE, S.A.	Avda. de Burgos, 8-B Edificio Génesis Madrid		6,50	6,50	114.613	177.479	29.149	33.939
(1) Datos de ENCE y Sogecable a 30 de noviembre de 2001.

El detalle de otras participaciones en las que el Grupo posee un porcentaje superior al 5% ó al 3% si es cotizada es el siguiente:

		Participación 2001(%)			(miles de euros) A 31 de diciembre 2000
	Domicilio	Directa	Indirecta	Total	Capital	Reservas		Valor Neto Resultados Contable (1)
Filtros Mann, S.A.	Santa Fé,sín. Zaragoza	10,37		10,37	6.755	20.097	5.804	740
Mercavalor, S.V.B., S.A. Corpfin Capital Fund B.V	Avda. Brasil,7 Madrid P.O. Box 1.469 - 1.000 B.L.	14,30		14,30	4.508	354	893	502
(1) Datoc an balance o 21 da digiombro do 2001	Amsterdam	7,80		7,80	5.621	3.915	(525)	825

ﺎﺭ ﺍﻟﻤﺮﺍﺟﻊ

Memoria de las Cuentas Anuales Consolidadas correspondientes a los eJerciclos terminados el 31 de dictembre de 2001. 2000 y 1999

્દ્ર દ્વાર

など ...

్లో వైద్యశాల సంఖ్య సం

మూలాలు
సంరక్షణ ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమిక ప్రాథమి

Del conjunto de las sociedades integradas en la cartera de participaciones permanentes, cotizan en Bolsa únicamente las acciones de Bankinter Inversiones, S.I.M, S.A., Sogecable, S.A. y ENCE, S.A.

FONDO DE COMERCIO DE CONSOLIDACIÓN

A continuación se incluye el movimiento del fondo de comercio del Grupo en 2001, 2000 y 1999:

	(miles de euros)
Fondo de comercio de consolidación
Saldo a 31.12.1998	3,156
Aumentos
Disminuciones ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------	3.156

Saldo a 31.12.1999
Aumentos	11.722
Disminuciones .	879
Saldo a 31.12.2000	10.843
Aumentos	14.396
Disminuciones	1.958
Saldo a 31.12.2001	23.281

Mentoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

ACTIVO MATERIAL

En este apartado se recoge la evolución del activo material del Grupo Bankinter en los últimos tres años.

						(miles de curos)
		Inmuebles			Mobiliario, máquinas e instalaciones
	Valor	Amorización	Valor	Valor	Amortización	Valor
	de coste	acumulada	contable	de coste	acumulada	contable
Saldo a 31.12.1998	105.761	16.642	89.119	191.957	130.858	61.099
Fondo Activos Adjudicados			7.117			6
Saldo neto a 31.12.1998	105.761	16.642	82.002	191.957	130.858	61.093
Aumentos	13.024	1.726	11.298	17.273	14.745	2.528
Disminuciones	9.197	વર્સ્ડ	8.741	14.882	5.649	8 233
Traspasos	(7.982)		(7.982)	7.982		7.982
Activos en Renting					4.537	(4.537)
Saldo a 31.12.1999	101.606	17.912	83-694	202,330	144.491	57.839
Fondo Activos Adjudicados			5.384
Saldo neto a 31.12.1999	101.606	17.912	78.310	202,330	144.491	57.839
Aumentos	13.558	1.727	11.831	41.303	19.208	22.095
Disminuciones	8.298	365	7.903	21.049	1.478	19.571
Traspasos	(6.226)		(6.226)	6.226		6.226
Activos en Renting					1.487	(1.487)
Saldo a 31.12.2000	100.640	19.244	81.396	228.810	163.708	65.102
Fondo Activos Adjudicados			4.260
Saldo neto a 31.12.2000	100.640	19.244	77-136	228.810	163.708	65.102
Aumentos	18:348	1.657	16.691	21.080	17.581	3.499
Disminuciones	10.620	459	10.161	18.582	6.951	11.631
Traspasos	(11.505)	(8)	(11.497)	11.497		11.497
Activos en Renting					3.914	(3.914)
Saldo a 31.12.2001	96.863	20,434	76.429	242.805	178.252	64.553
Fondo Activos Adjudicados			2.955
Saldo neto a 31.12.2001	96,863	20.434	73.474	242.805	178.252	64.553

Memoria de las Cuentas Anuales Consolidades correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El activo material en el balance público consolidado se ha minorado por el fondo para activos adjudicados que en el año 2001 ascendió a 2.955 miles de euros (4.260 miles de euros en 2000 y 5.384 miles de euros en 1999).

	milles un curos
Solares y fincas	1.707
Inmuebles	12,219
Instalaciones y maquinaria	6.629
Equipos informáticos	252
Mobiliario	2.067
Vehículos	42
Total	22 916

Como consecuencia del incremento del inmovilizado material en el Grupo, por la aplicación del R.D. Ley 7/1996, en el ejercicio 2001 se han cargado, adicionalmente, en la cuenta de resultados 761 miles de euros como mayor dotación a la amortización acumulada del inmovillzado material (1.349 y 1.888 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente). El valor neto contable del efecto de actualización a 31 de diciembre, es de 12.842 miles de euros (13.603 y 14.952 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

El detalle de los valores contables netos del inmovilizado no afecto a la explotación es el siguiente:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Solares y fincas	3.628	3 ਦੇੜੇਕ	5.356
Inmuebles	8.894	12.199	6.561
Maquinaria, equipos informáticos y vehículos	158	411
Fondo Activos Adjudicados	(2.955)	(4.260)	(5.384)
Total	9.725	11.889	6.533

A 31 de diciembre de 2001 existen compromisos de venta de inmovilizado por un importe de 69 miles de euros (225 y 496 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

ilemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

OTROS ACTIVOS

Los conceptos más representativos de esta rúbrica del balance se desglosan a continuación:

			1000 Mar 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000 Mark 2000
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Opciones adquiridas	12.436	57.766	18.752
Operaciones en camino	9.717	28.171	23.168
Dividendo activo a cuenta	47.101	40.615	31.311
Retención a cuenta para
el impuesto sobre sociedades	70.866	72.822	35.350
Impuesto sobre beneficios anticipado	72.139	79.473	66.947
Flanzas dadas en efectivo	107.200	70.084	907
Operaciones financieras pendientes de liquidar	160.527	110.225	38.645
Cheques a cargo de entidades de crédito	82.844	7.379	52.104
Camaras de compensación	2.000		1.376
Otros conceptos	98.233	165.813	60.209
Total	663-063	632.348	328.769

DESGLOSE DE LOS PRINCIPALES EPÍGRAFES DEL PASIVO DEL BALANCE

ENTIDADES DE CRÉDITO

El detalle de este capítulo se desglosa a continuación por naturaleza y por plazos remanentes:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Banco de España	51 à 599	585.572	548.000
Bancos operantes en España	1.182.938	1.302.300	476.749
Cajas de ahorro	737.903	811.931	939.017
Cooperativas de crédito	74.400	2.000	49.490
Instituto de Crédito Oficial	150.007	252.952	153 503
Entidades de crédito en el extranjero	1.178.631	1.262.963	452.216
Otras entidades de crédito residentes			207.527
Total	3.843.878	4.217.718	2.826.502
En euros	3.473.500	3.436.282	2.475.287
En moneda extranjera	370.378	781.436	351.215

Nemoria de las cuentas anuales consolidades a los ejerciclos terminados el 31 de diriembre de 2001, 2000 y 1999

arman

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

1 - 1

El desglose por plazos remanentes del apartado "A plazo o con preaviso" del epigrafe de "Entidades de Crédito" del pasivo del balance de situación es el siguiente:

と

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
r aza
Hasta 3 meses	2.964.983	3.112.720	2.384.186
De 3 meses a 1 afio	427.864	368.267	85.700
De 1 año a 5 años	180.979	411.794	205.390
Más de 5 años	59.988	161.820	49.207
Sin clasificar	113.936
Total	3.747.750	4.054.601	2.724.483

DÉBITOS A CLIENTES

Se desglosa a continuación este capítulo, en función de las características de las cuentas, de la moneda en que están formalizadas y de los sectores.

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31-12.99
Cuentas corrientes	5.017.342	4.212.401	3.569.555
Cuentas de ahorro	125.651	76.808	76.084
Depósitos a plazo	3.567.207	3.305.485	1.977.412
Cesión temporal de activos	3.875.569	3.422.138	2.471.588
Otras cuentas	1.875	4.732	2.312
Total	12.587.644	11.021.564	8.096.951
En euros	12.296.583.	10.630.072	7 936 337
En moneda extranjera	291.061	391.492	160.614

an e el 2000.00 es consolidadas correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2001 y 1999

Y su clasificación atendiendo a la pertenencia a uno u otro sector es la siguiente:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Administraciones Públicas	335.351	310-584	223.412
Acreedores de otros sectores residentes	11.804.199	10.337.402	7.458.027
Acreedores no residentes	448.094	373.578	415.512
Total	12.587.644	11.021.564	8.096.951
De los que empresas del Grupo	188.712	236.894	340.619

El desglose por plazos remanentes del epígrafe "Depósitos de ahorro a plazo de clientes" del balance de situación es el siguiente:

			(miles the euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	2.781.728	2.526.448	791.037
De 3 meses a 1 año	433.242	302-900	670.049
De 1 a 5 años	268.570	120.892	425.535
Más de 5 años	83.667	255.245	90.791
Total	3.567.207	3.305.485	1.977.412

Y el desglose por plazos remanentes del epígrafe "Otros débitos a plazo de clientes" del balance de situación es el siguiente:

		לוחות מת מת כמואות
31.12.01	31.12.00	31.12.99

2.664.019	3.031.782	1.955 056
1.213.425	395.088	518.845


3.877.444	3.426.870	2.473.901

Memoria de las cuentas anuales consolidantes a los ejercicios terminados el 31 de dictembre de 2001, 2000 y 1999

EMPRÉSTITOS, PAGARÉS Y OTROS VALORES NEGOCIABLES

Al cierre del ejercicio 2001, el Grupo Bankinter tiene en circulación emisiones de bonos cuya antigüedad de emislón va desde 1997 a 2000, por un total de 3.177.603 títulos y un valor nominal de 246.610 miles de euros, con vencimientos comprendidos entre los años 2004 y 2009.

Todos los bonos en circulación a 31 de diciembre de 2001 fueron emitidos a la par y devengan un interés nominal anual entre el Míbor -2,50% y el 5,41%.

Bankinter se reserva, en las emisiones para las que así se ha establecido, la facultad de amortizar anticipadamente las emisiones total o pacialmente o por recompra en Bolsa. En uso de este derecho en 2001 se han amortizado anticipadamente bonos por importe de 53 miles de euros (41.508 y 4.736 miles de euros en 2000 y 1999. respectivamente}.

A continuación se incluye la relación y el detalle de las emisiones de bonos en circulación:

					(miles de euros)
					Vencimiento final
Emisión	Nominal	Saldo vivo	% Intereses	Cotización	de la emisión
18.07.1997	150.253	150.253	Mibor +0,18%	ਟੀ	18.07.2004
01.12.1998	98.542	78.657	Mibor -2,50%	ડા	02.01.2009
15.02.2000	17.700	17.700	5.41	ડા	21.01.2005
Total	266.495	246.610

En 1998 se ejercitó parcialmente la autorización conferida por la Junta General de Accionistas al Consejo de Administración con fecha 25 de junio de 1998 para emitir bonos u obligaciones convertibles en acciones por un importe máximo de 50.000 millones de pesetas de saldo vivo emitido o en circulación. En virtud de esta autorización se puso en circulación una emisión de obligaciones convertibles dirigida a los empleados de la Entidad. Los plazos de conversión obligaciones son: el 2 de enero del 2001, 2003, 2005, 2007 y 2009 y los de conversión voluntaria el 2 de enero del 2000, 2002, 2004, 2006 y 2008. En enero de 2000 y de acuerdo con lo mencionado en la nota de "Capital Social" se produjo una conversión voluntaria de parte de estas obligaciones en acciones por lo que el capital social se amplió en 205 miles de euros (136.424 acciones) con una prima de emisión de 3.175 miles de euros. En enero de 2001, se produjo una conversión obligatoria de parte de estas obligaciones en acciones, por lo que el capital social se amplió en 961 miles de euros (640.735 acciones) con una prima de emisión de 14.908 miles de euros. El tipo de canje es de una acción por una obligación. El nominal de cada obligación emitida es de 24,77 euros. El saldo vivo en circulación al 31 de diciembre de 2001 es de 78.833 miles de euros.

En enero de 2001, y de acuerdo con lo mencionado en la nota de "Capital Social", se produjo una conversión de parte de estas obligaciones en acciones, por lo que el capital se amplió en 961 miles de euros (640.735 acciones) con una prima de emisión de 14.908 miles de euros. El tipo de canje es de una acción por una obligación. El nominal de cada obligación emitida es de 24,77 euros. El saldo vivo en circulación a 31 de diciembre de 2001 es de 78.657 miles de euros.

En el balance público consolidado se deduce del saldo de Bonos y obligaciones en circulación el saldo de aquellos íncluídos en la cartera de las sociedadas. A 31 de diciembre de 2001 este importe asciende a 176 miles de euros.

En marzo de 2000 se puso en circulación la II4 Emisión de Obligaciones Convertibles dirigidas a los empleados de fa Entidad. Los plazos de conversión obligatoria de las obligaciones eran: el 5 de marzo de 2001, 2002, 2003,

Memoria de las cuentas anualentes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2001 y 1999

2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 y 2010. El tipo de canje era de una acción por una obligación. El nominal de cada obligación emitida era de 45,21 euros.

En marzo de 2001 se puso en circulación la "III* Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter", que cancelaba la anterior emisión de obligaciones de marzo de 2000, por un importe máximo de 113.183 miles de euros con un valor nominal unitario de 38,85 euros. Los suscriptores de los títulos fueron los titulares de obligaciones convertibles de la "III Emisión de obligaciones convertibles para empleados de Bankinter. 2000* en el momento de la amortización por rescate de dicha emisión, que siguiesen siendo empleados del Grupo en la fecha de emisión. El tipo de canje de las obligaciones convertibles era de una acción por una obligación. Los plazos de conversion de las obligaciones eran: el 5 de abril de 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2007, 2000,

En abril de 2001 se produjo una conversión de parte de estas obligaciones en acciones por lo que el capital se amplió en 239 miles de euros (159.311 acciones) con una prima de emisión de 5.950 miles de euros.

El Consejo de Administración de la entidad aprobó en su reunión de 14 de noviembre de 2001 la amortización total por rescate de la "IIIª Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter. 2001", formalizada en escritura pública de 19 de diciembre de 2001, así como la la Vapo Emisión de Obligaciones Convertibles por un importe máximo de 88.322 miles de euros con un valor nominal unitario de 32,07 euros. La fecha de emisión y desembolso es el 4 de febrero de 2007. Los suscriptores de las obligaciones son, en principio, los titulares de obligaciones convertibles de la "III Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter.2001 en el momento de la amortización por rescate de dicha emisión, que sigan siendo empleados del Grupo en la fecha de emisión, en los términos establecidos en el acuerdo de emisión. El tipo de canje de las obligaciones convertibles será de una acción por una obligación. Los plazos de conversión de las obligaciones son los mismos que los de la IIIª Emisión de Obligaciones.

A lo largo de este ejercicio el Banco ha realizado la renovación e incremento del Programa de Euro Commercial Paper, emitido por Bankinter International B.V., domiciliada en Holanda, y garantizado por Bankinter S.A. manteniendo a 31 de diciembre de 2001 un saldo final de 564.568 miles de euros.

El saldo final a 31 de diciembre de 2001del Programa de Euro Medium Term Notes, a través de las filiales Bankinter International Cayman y Bankinter Cayman Issuances, garantizado por Bankinter S.A., ha ascendido a 499.598 miles de euros.

A lo largo de 2001 se realizaron emisiones de pagarés al portador emitidos al descuento, cuyo importe nominal es de 1.000 euros por título, y cuyo plazo de vencimiento oscila entre siete y setecientos sesenta días. El tipo de interés de los pagarés se fíja en el momento de su emisión, en función de las condiciones de mercado.

A continuación se incluye la relación de las emisiones de pagarés en vigor, con información acerca de la fecha de inscripción en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, nombre in accita de al 31 de diciembre de 2001:

Fecha inscripción CNMV		(miles de euros)
	Nominal	Saldo vivo a
		31.12.01
22.03.2000	1.000.000	36.926
20.03.2001	1.500.000	1.236.260
Total	2.500.000	1.273.186

Memoria de las cuentas anuales consolidades a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

El detalle de los pagarés emitidos por plazos remanentes se recoge en el siguiente cuadro:

			(milles de euros)
	31 12.01	31.12.00	31.12.99
Plazo
Hasta 3 meses	764.718	471.058	664.477
De 3 meses a 1 año	409.393	101.664	779.058
de 1 año a 5 años	99.075	10.251	50.329
Mas de 5 afios:
Total	1.273.186	582.973	1-493.864

El crecimiento de la actividad crediticia e inversora en general que Bankinter viene registrando de forma consistente en los últimos años, ha venido acompañado, como práctica sistemática, de un seguimiento activo y prudente de las necesidades de financiación, con objeto de estar en condiciones de darles cobertura, siempre de la forma más eficiente, mediante la utilización óptima de los distintos instrumentos de financiación existentes en los mercados de capitales.

Por ello, Bankinter mantiene actualizados y preparados para su utilización, diversos programas e instrumentos de financiación, tanto en el mercado doméstico español como en los mercados internacionales, para obtener financiaciones o emitir valores de cualquier tipo, tanto a corto (Pagarés, Euro Commercial Paper) como a muy largo plazo (bonos, obligaciones y notas, cédulas hipotecarias, préstamos "schuidschein",...}, en cualquiera de las modalidades de deuda (garantizada, senior, subordinada,...).

Dentro de esta estrategia, y como operación más relevante en el ejercicio, el Banco ha titulizado 19.868 préstamos hipotecarios por un importe de 1.322.500 miles de euros, en la que ha constltuido la tercera titulización de préstamos hipotecarios que realiza Bankinter y la mayor hasta la fecha. Los bonos emitidos por el Fondo de Titulización se han colocado integramente en el mercado, gozando de una excelente acogida entre inversores institucionales de toda Europa. La emisión Bankinter 3 es la mayor emisión pública española de titulización hipotecaria colocada en el euromercado de las realizadas hasta ese momento, por lo que se ha convertido en referencia obligada a nivel europeo de este tipo de bonos. Adicionalmente, el Banco ha concedido un crédito subordinado al Fondo de Titulización por un límite de 13.225 miles de euros no dispuesto a 31 de diciembre de 2001, y un préstamo de 2.230 miles de euros.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 39

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios teminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

Por ello, es previsible que el Banco siga haciendo uso de este mecanismo en el futuro, tanto para préstamos hipotecarios como con otro tipo de activos, así como de cualquier otra modatidad que la innovación financiera ofrezca a la gestión más eficiente de los recursos del Grupo.

OTROS PASIVOS

El desglose de los conceptos más representativos que constituyen esta rúbrica del balance es el siguiente:

	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Obligaciones a pagar	103.368	31.468	76.355
Acreedores por factoring	1.193	213	4.672
Opciones emitidas	ਰ ਰੇਤੇ ਹੋ ਕੇ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ ਉੱਚ	62.162	20.337
Operaciones en camino	8.692	10.728	11.850
Impuesto sobre beneficios diferido	2.481	14.343	2.137
Cámara de compensación	2.129	1.277	350
Cuentas de recaudación	226.567	212.094	194.263
Cuentas especiales	145.663	88.710	61.377
Fianzas recibidas	71.274	39.356	140.241
Otros conceptos	67.071	80.303	149,482
Total	638.433	540.654	661.064

FONDOS ESPECIALES INTERNOS

Los cuadros siguientes recogen los saldos acumulados en los fondos constituidos para los fines que se expresan en los mismos y su evolución durante los tres últimos ejercicios.

Los fondos o provisiones para insolvencias aparecen en los balances minorando las inversiones crediticias, excepto en la parte correspondiente a riesgos de firma {26.106 miles de euros a 31 de diciembre de 2001, 19.337 miles de euros en 2000 y 15.314 miles de euros en 1999). El fondo de fluctuación de valores se ha restado de los correspondientes saldos en que se descomponen la cartera de valores y el fondo de cobertura de activos adjudicados se ha deducido del inmovilizado.

En cuanto al fondo interno de pensiones, de acuerdo con el Convenio Colectivo vígente, y para el personal contratado con anterioridad a 8 de marzo de 1980, el Banco tiene asumido el compromiso de completar las percepciones de la Seguridad Social en caso de jubilación, incapacidad permanente, viudedad u orfandad.

En el ejercicio 1996, tras analizar las ventajas e inconvenientes que pudiera tener en el futuro el mantenimiento de estos fondos internos una vez aprobada la Ley 30/1995 de ordenación y supervisión de los seguros privados, se formalizó con fecha 1 de julio un contrato de seguro con la compañía Winterthur Seguros y Reaseguros S.A., con el aval incondicional de su matriz Winterthur A.G., que garantiza la cobertura futura de todos los pagos por complementos de pensiones al personal pasivo y activo con derecho a dicha cobertura a partir de la jubilación.

Memoria de las cuentas anuales corespondientes a los elercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

ﺔ ﺍﻟﻤ

Este contrato de seguro se instrumentalizó a través de dos pólizas que conllevaron el pago de una prima unica de 30.886 miles de euros (que garantiza la totalidad de los compromisos devengados hasta el 30 de junio de 1996) con una rentabilidad garantizada de aproximadamente el 8% y, asimismo, supondrán el pago de una prima periódica anual que garantiza los pagos correspondientes a los servicios futuros, con una rentabilidad garantizada del 4,5%, más una participación del 90% en los beneficios netos de la póliza.

Como consecuencia de l'a publicación del R.D. 1588/1999 y de la Circular 5/2000, durante el año 2000 se adaptaron las pólizas de seguro suscritas a lo señalado en las normas anteriormente citadas, con lo cual se completó el proceso de externalización de acuerdo con la normativa legal en vigor.

En el ejercicio 2001, se han registrado primas periódicas por un importe de 2.910 miles de euros (2.815 miles de euros en 2000 y 2.380 miles de euros en 1999),

Adicionalmente, desde el año 1996, se vienen asegurando en su totalidad con Bankinter Seguros de Vida, S.A., de Seguros y Reaseguros las prestaciones recogidas en el convenio para todos los empleados activos durante el periodo de actividad. La prima pagada por este concepto ascendió en 2001 a 591 miles de euros (563 y 180 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente),

El detalle del personal en el Banco a 31 de diciembre de 2001 de acuerdo con los derechos de jubilación es el siguiente:

Empleados en activo con antigoedad reconocida anterior al 8 de marzo de 1980	578
Jubilados	ਤੇ ਪੈ
Prejubliados

	(miles do euros)
Compromisos por pensiones causadas	3.473
Riesgos por pensiones no causadas	92.720
Devengadas	57.827
No devengadas	34.893

Las bases actuariales consideradas en la evaluación a 31 de diciembre de 2001 de las obligaciones derivadas del plan de prestaciones recogido en el Convenio Colectivo vigente para la Banca Privada han sido: Interés técnico del 3,15% anual, un incremento de la masa salarial del 3,5% anual y utilización de la tabla de mortalidad GRM-F 95. En el cálculo de las bases actuariales no se ha considerado el efecto de la rotación y sin embargo, se ha considerado la posibilidad de jubilación anticlpada a quienes, teniendo entre 60 y 65 años, cuenten con más de cuarenta años de servicio.

Como consecuencia de lo anterior, no existe déficit de cobertura por este concepto a 31 de diciembre de 2001.

..............................................................................................................................................................................

Erupo Barnkinter
Hemoria de las cuentas anuales corespondientes a los ejercicios ferminados el 31 de dicientre de 2001, 2000 y 1999

A continuación se incluyen los movimientos de los fondos especiales internos:

							(miles de euros)
	Provisión para	Fondo fluctuación	Fondo de	Provisión oper.	Otras provisiones	Fondo para
	Insolvencias	de valores	pensiones	de futuro	especificas	riesgos generales	Tota

Saldo a 31.12.98	102,689	143.431	3.732	34.325	61.520	27.743	373.440
Variación en 1999
Dotaciones	36.594	99.498		35.212	79.702		251.006
Utilizaciones	(8.189)	(11.187)		(6.771)	(4.485)	(41)	(30.673)
Otras variaciones y traspasos	(6.590)	(131.644)	(3.732)	(26.055)	(43.307)	3.546	(207.782)
Saldo a 31.12.99	124.504	100.098		36.711	93.430	31-248	385.991
Variación en 1999
Dotaciones	62.184	25.704		24.456	64.617		176.961
Utilizaciones	(12.321)	(9.510)	-	(10.427)	(12.677)	(221)	(45.156)
Otras variaciones y traspasos	(14.313)	(23.189)		(14.146)	(39.367)	4.576	(116.439)
Saldo a 31.12.00 Variación en 2000	160.054	63.103		36.594	106.003	35.603	401.357
Dotaciones	83.631	25.488		23.749	51.949		184.817
Utilizaciones	(13.260)	(1.878)		(3.311)	(11.105)	(24)	(29.578)
Otras variaciones y traspasos	(13.047)	(62.348)		(15.171)	(33.109)	4.111	(119.564)
Saldo a 31.12.01	217.378	24.365		41.861	113.738	39.690	437.032

Nemorla de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

: 2 ・・・

: 上

A continuación incluímos los movimientos en los ejercicios 2001 y 2000 de la provisión de insolvencias, diferenciando entre cobertura específica, cobertura genérica y estadística:

			(miles de euros)
	Especifica	Genérica	Estadística
Saldo a 31.12.1999 1	32,809	91.695

Variación en 2000
Dotaclones	24.411	19.587	18.186
Utilizaciones	(12.321)
Otras variaciones y traspasos	(14.313)
Saldo a 31.12.2000	30.586	11.282	18.186
Variación en 2001
Dotaciones	28.926	20.088	34.617
Utlizaciones	(13.260)
Ótras varlaciones y traspasos { 1}	(13.047)
Saldo a 31.12.2001	33.205	131.370	52.803

(1) Dentro de este epígrafe se encuentran los traspasos al fondo de cobertura de inmovilizado por un importe de 523 miles de euros, las recuperaciones del periodo por un importe de 8.435 miles de euros, las recuperaciones de ejercicios anteriores por un importe de 4.134 miles de euros y ajustes positivos por diferencias de cambio por un importe de 45 miles de euros.

Estas provisiones se han dotado de acuerdo con lo establecido en la norma 11ª de la Circular 4/1991. El fondo para la cobertura estadística de insolvencias se ha constituido de acuerdo con los coefícientes de pérdida de riesgo crediticio descritos en la nota g del epígrafe "Criterios de contabilidad aplicados*.

En la columna "Otras provisiones específicas" se recogen, entre otros, el fondo para la autocartera del Grupo, registrado conforme a la normativa del Banco de España, que exige constituir un fondo específico que cubra la diferencia entre el precio de adquisición de las acciones propias y su valor teórico contable. A 31 de diciembre el importe de este fondo asciende a 30.029 miles de euros (36.593 y 33,461 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente). En esta columna se incluye también un fondo específico constituido con la finalidad de cubrir la materialización de compromisos e incentivos futuros con los empleados del Grupo.

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2009 y 1999

PASIVOS SUBORDINADOS

A 31 de diciembre de 2001 el Grupo tiene en circulación obligaciones subordinadas por un valor de 197.767 miles de euros. Estos valores tienen la consideración de subordinados, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 7 de la Ley 13/1992 de 1 de junio de recursos propios y supervisión en base consolidada de las entidades financieras, así como la norma octava de la Circular del Banco de España 5/1993 de 26 de marzo, según la redacción dada por la Circular 2/1994.

Estos pasivos cumplen los requisitos recogidos en la norma octava de la Circular del Banco de España 5/1993 de 26 de marzo, para su computabilidad como recursos propios de segunda categoría, y a estos efectos se obtiene del Banco de España la calificación de computable como recursos propios.

Las emisiones de obligaciones se amortizarán al vencimiento de las emisiones y no cabe la amortización anticipada.

A continuación se incluye un cuadro con los datos económicos de las emisiones en vigor:

Emisfón	Nominal	Saldo vivo	% Interesas	(miles de euros) Vencimiento emisión
16.06.1997	60.101	60.101	6,95	16.06.2007
14.05.1998	36.051	36.061	5.7	18.12.2012
14.05.1998	84.142	84.142	િ	18.12.2028
29.05.1998	17.463	17.463	C	29.05.2008
Total	197.767	197.767

Los intereses pagados por estas emisiones de obligaciones en el curso del ejercicio han ascendido a 11.281 miles de euros (11.255 y 11.273 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

CAPITAL SOCIAL

El capital de Bankinter, S.A. está representado a 31 de diciembre de 2001 por 75.241.850 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una (74.441.804 y 74.305.380 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una, en 2000 y 1999, respectivamente suscritas y desembolsadas. Con fecha 27 de enero de 1999 se formalizó la redenominación del capital social a euros.

Todas las acciones están representadas en anotaciones en cuenta, admitidas a cotización oficial en las Bolsas de Madrid y Barcelona y se contratan en el mercado continuo.

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2000, de la 1ª Emisión de Obligaciones Convertibles de diciembre de 1998 el capital social se vió incrementado en 136.424 acciones, que representó un aumento de 205 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de las acciones emitidas se aumentó la prima de emisión en 3.175 miles de euros.

En enero de 2001 se produjo un nuevo incremento de capital como consecuencia del canje obligatorio, de la lª Emisión de Obligaciones Convertibles de diciembre de 1998, este se vió incrementado en 640.735 acciones, que representó un aumento de 961 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de las acciones emitidas se aumentó la prima de emisión en 14.908 miles de euros.

বিট	MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER // BANKINTER // 2	A . An and and the same of the comments of the first and the comments of
-----	---------------------------------------------------	--------------------------------------------------------------------------

flemorla de las cuentas anuales consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

En abril de 2001 se produjo un nuevo incremento de capital, como consecuencia del canje voluntario de parte de la III Emisión de Obligaciones Convertibles para empleados del Grupo Bankinter 2011 voltimo de parte de 115 ...
un avmanto de 220 miller de aures Ren la diferent incrementado en 159.31 Lac un aumento de 239 miles de euros. Por la diferencia entre la vio nominal de las obligaciones canjedas y el valor nombral de las acciones emitidas se aumentó la prima de emisión en 5.950 miles de euros.

AUTOCARTERA

Al clere del ejercicio 2001, el Grupo possía 1.408.135 acciones en autocartera de 1,5 euros de valor nominal cada una (1.487.178 y 1.474.952 a 31 de diciembre de 2000 y 1999, respectivamente).

Durante 2001, se han efectuado en Bolsa operaciones de compra de 1.631.750 acciones y de venta de 1.710.793 acciones, lo que representa, respectivamente, el 2,17% el 2,27% del capital a 31 de venda de 1.710.753 alizados obtenidos figuras de ribritas de 17.10.753 alizonos de ribric de Beneficios extraordinarios de la cuenta de resultados.

Movimiento de la autocartera (número de acciones)

		Bankinter Inversiones	Hispamarket	Intermobiliaria	Bankinter	Total
	Saldo 31.12.1998			1.003.700		1.003.700
Allas			78.693	1.643.735	1.521.953
Bajas			78.693	1.172.483		3.244.381
					1.521.953	2.773.129
	Saldo 31.12.1999
Altas				1.474.952		1.474.952
		185.017	101.000		1.252.873	1.538.890
Bajas		185.017	101.000	535.815	704.832	1.526.664
	Saldo 31.12.2000			939.137	548.041
Allas						1.487.178
Bajas					1.631.750	1.631.750
				578.876	1.131.917	1.710.793
	Saldo 31.12.2001			360.261	1.047.874	1.408.135

El desglose de la autocartera a 31 de diciembre de 2001 es el siguiente:

	Nº Acciones	(miles de curos) Valor nominal	(euros) Precio medio	(miles de euros) Reserva
Intermobiliaria, S.A.	360.261	540	de adquisicion 33.31	acciones propias	% s/ capital
Bankinter, S.A.	1.047_874	1.572	31.61	3.868 11.250	0.48 1.39
Total	1.408.135	2.112	32,04	15.118	1.87

Menoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2001 y 1993

RESERVAS

El movimiento de las reservas y de las pérdidas en sociedades consolidadas del Grupo Bankınter en los ejercicios 2001, 2000 y 1999 es el siguiente:

												{miles de euros}
		Distribución			Distribución				Distribución
	Saldos a	de resultados	Otros		Salúos a de resultados	Otros	Ampliación	Saidos a	de resultados		Otros Ampliación	Saldo a
	31.12.98	de 1998	movimientos	31.12.99	de 1983	movimientos	de capital	31.12.00		de 2000 movimientos	de capital	31.12.01
Reserva legal	34.077			34.077				34.077				34.077
Prima de emisión	214.537		(11,148)	203.389			3.175	206.564			20 858	227.422
Reserva por acciones propias
Por adquisición de acciones	28.380		(12.715)	15.665		450		16.115		(997)		15.118
Por garantla	1.052		1.204	2.256				2.256		2.473		4.729
Reserva libre disposición	101.717	39.651	11.902	153.280	36.809	645	-	190.734	21.562	(2.607)		209.689
Otras reservas de la dominante	72.528	10.333	872	83.733	11.351	(10.419)		84.665	(1.268)	(4.380)		79.017
Reserva de revalorización RDL 7/1996	22.227			22.227				22.227				22.227
Reservas de consolidación
- por integración global	11.287	2.297	866	14.450	2.117	1.083		17.650	(4.268)	82		13.464
- por puesta en equivalencia	12.359	5.775	3.044	21-188	4.638			25.826	8.379	4.453		38.658
Pérdidas en sociedades consolidadas
- por integración global	(469)	(2.855)	1.032	(2.292)	2.279			(13)	(2.618)	221		(2.410)
- por puesta en equivalencia	(14.514)	(2.159)	(3.966)	(20.639)	(358)			(20.997)	(1.242)	855		· (2).384)
Dividendos y otros fondos		63.815			70.905				68.417
Resultado del ejercicio	116.867	(116.867)	127.741	127.741	(127.741)	88.962		88.962	(88.962)	98.365		08 365
Intal	600.058		118.832	655.075		80.721	3.175	668.066		98.465	20.858	718.972

A 31 de diciembre de 2001 el número de acciones propias aceptadas a clientes en garantía de operaciones es de 73.830 titulos, (93.240 y 70.920 titulos en 2000 y 1999, respectivamente, siendo el valor nominal de los mismos de 111 miles de euros (140 y 106 miles de euros en 2000 y 1999, respectivamente).

ింది.
చిత్రీలిం
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చిత్రీల ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Memorta de las cuentas anuales consolidadas currespondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍ ない # Sociedades consolidadas por integración global

A continuación se detallan las reservas y pérdidas en sociedades consolidadas generadas por las sociedades del Grupo en los tres últimos ejercicios:

	2001		2000			railes as suros 1999
	Pérdidas	Reservas	Pérdidas	Reservas	-	Pérdidas	Reservas
Ginstow Finance, Ltd		170	11
Bankinter Consultoria, Asesoramiento
y Atención Telefónica, S.A.		299		305			306
Bankinter Gestión de Seguros, S.A.
de Correduría de Seguros		30		30			30
Bankinter Internacional B.V.		571		351			203
Bankinter Inversiones, S.I.M., S.A.		4.421		4.663			3.980
Bankinter Internacional, S.A.				242			242
Cibesa, S.A.		111		106			100
Gesbankinter, S.A., S.G.I.I.C.		5.589		5.592			5.592
Hispamarket, S.A.	1.140			3. ਰੋਰੋਪ			3.639
Intergestora, Sociedad de
Capital Riesgos, S.A., S.C.R.		263		રેસે સિદિત કર્યા છે. આ ગામનાં લોકોનો મુખ્ય વ્યવસાય ખેતી, ખેતમજૂરી તેમ જ પશુપાલન છે. આ ગામનાં લોકોનો મુખ્ય વ્યવસાય ખેતી, ખેતમજૂરી તેમ જ પશુપાલન છે. આ ગામનાં લોકોનો મુખ્યત્વે			318
Intermobiliaria, S.A.		1.580		1.989		2.292
Bankinter Internacional Cayman, Ltd.		43
Bankinter Finance Limited		387		13
E-Bankinter, S.A.			2
Inversiones Iral, S.A.							40
Intergestora Nuevas
Tecnologias, S.C.R., S.A.	1.270
Total	2.410	13.464	13	17.650		2.292	14.450

Sociedades consolidadas por puesta en equivalencia

いいという

						(miles de euros)
	2001		2000		। ਉਹੋਰ
	Pérdidas	Reservas	Perdidas	Reservas	Pérdidas	Reservas
Línea Directa Aseguradora, S.A.	19.651		20.076		20.144
Bankinter Seguros de Vida, S.A.
de Seguros y Reaseguros		33.892		25.826		18.151
Aircraft. S.A.	1.038		710		495
Sogecable, S.A.	ହିନ୍ଦିର		211			3.037
Grupo Industrial Catensa, S.A.		3.915	1
ENCE,S.A.'		851
Total	21.384	38.658	20.997	25.826	20.639	21.188

ਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਦਿੱਲੀ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀ ਸੰਸੀ ਦੇ ਸੰਮ

Memorla de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

INFORMACIONES COMPLEMENTARIAS

SITUACIÓN FISCAL

Los balances de situación contenidos en las cuentas anuales incluyen dentro del epígrafe "Cuentas diversas de pasivo" las previsiones correspondientes al Impuesto sobre Sociedades aplicables a los beneficios de los ejercicios 2001, 2000 y 1999. En el cálculo de las previsiones, se han tenrog en cuenta las diferentes deducciones fiscales previstas en la ley.

Debido a que determinadas operaciones tienen diferente consideración a efectos de la tributación por el impuesto sobre sociedades y de la elaboración de estas cuentas anuales, la base imponible del ejercicio difiere del resultado contable. El impuesto diferido o anticipado surge de la imputación de ingresos y gastos en periodos diferentes a efectos de la normativa fiscal vigente y de la relativa a la preparación de las cuentas anuales.

La relación de sociedades filiales de Bankinter S.A. que componen el grupo consolidado fiscal es la siguiente:

Aircraft, S.A. Bankinter Consultoría, Asesoramiento y Atención Telefónica, S.A. Cibesa, S.A. Gesbankinter, S.A. Hispamarket, S.A. Intermobiliaria, S.A. Bankinter Gestión de Seguros, S.A. Bankinter Seguros de Vida, S.A. Epagado, S.A E-Bankinter Certifica, S.A

El cuadro siguiente resume los cálculos necesarios para determinar, a partir del resultado contable, la base imponible para el pago del Impuesto sobre Sociedades en Bankinter, S.A. teniendo en cuenta no sólo el beneficio contable después de impuestos, sino también el que se deriva de no computar como gasto fiscal el propio impuesto y de incrementar la base imponible en el importe de las dotaciones y gastos no deducibles fiscalmente.

Grupo Bankinter Memoria de las cuentas anvales conspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001. 2000 y 1999

్రాలు

La conciliación del resultado contable con la base imponible del Impuesto sobre Sociedades es la siguiente:

							Infries de Buros)
		2001			2000			1999
Resultado contable			187.872			152.488			200.121
	Aumentos	Disminuciones		Aumentos	Disminuciones		Aumentos	Disminuciones
Diferencias permanentes	78.821	71.604	7.217	62.630	42.292	20.338	39.228	40.833	(1.605)
Diferencias temporales	91.825	92.444	(eia) :	52.925	63.591	(10.686)	50.767	79.911	(29.144)
- con origen en el ejercicio	91.825	5.881		52.925	449		50-767	ਰੋਣ ਦੇ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ
- con origen en ejercicios anteriores		86.563			63.142			78.985
Base imponible (Resultado fiscal)			174.470			162.160			169.372

La composición del gasto por el Impuesto sobre Sociedades del ejercicio 2001 es la siguiente:

	(miles de euros)
Impuesto corriente	61.281
Deducciones	(2.022)
Total gasto por Impuesto sobre Sociedades	59.259

El desglose del Impuesto devengado sobre el beneficio en la proporción que corresponda a los resultados ordinarios y extraordinarios se presenta en el siguiente cuadro:

	(miles de euros)
Resultado ordinario	76.418
Resultado extraordinario	(17.159)
Total casto nor Immuesto	SO 750

en a per a accesión a l
iempria de las cuentas anuales consolidadas correspondientes a los ejercicios ferminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

El movimiento de los impuestos anticipados y diferidos, incluidos en los epígrafes Otros activos y Otros pasivos, en los tres últimos ejercicios se recoge en el siguiente cuadro:

		and the land the could of the county of
	impuesto anticipado	impuesto diferido
Saldo a 31.12.1998	81.052	1.815
Aumentos	17.762	322
Disminuciones	31.867
Saldo a 31.12.1999	66.947	2.137
Aumentos	35.611	12.205
Disminuciones	23.085
Saldo a 31.12.2000	79.473	14.343
Aumentos	57.516	ર્સક
Disminuciones	64.850	12-247
Saldo a 31.12.2001	72.139	2-481

En el siguiente cuadro se relacionan los diferentes beneficios fiscales aplicados en el cálculo de la cuota impositiva en el Impuesto sobre Sociedades de 2001:

Naturaleza beneficios fiscales

	(miles de euros)
En base imponible
Reserva para inversiones en Canarias	7.641
Depreciación monetaria	123
Exención por reinversión de beneficios extraordinarios	733

Total	8.497
En cuota impositiva
Deducciones doble imposición	732
Deducción gastos de formación	166
Deducción por Inversiones	1.124

Total	2.022

Memorla de las cuentas anuales correspondlentes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2008 y 1999

El Banco tlene pendientes de inspección por las autoridades fiscales los cuatro últimos ejercicios del Impuesto sobre Sociedades, los cuatro últimos ejercicios por retenciones y pagos a cuenta del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y los tres últimos ejercicios del Impuesto sobre el Valor Añadido.

Como consecyencia de la utilización de los beneficios fiscales relacionados, se han adquirido las sigulentes obligaciones fiscales:

Reserva para Inversiones en Canarias:

El importe de la reserva constituida en esa Comunidad Autónoma se debe invertir en el plazo de tres años, contados a partir de la fecha de devengo del Impuesto sobre Sociedades en que se tomó esta reducción de la Base Imponible.

Los activos hábiles para materializar esa inversión son:

Adquisición de inmuebles
Equipos informáticos
Deuda Pública Canaria (se limita al 50% del importe de la reserva)
Capital de Sociedades con domicilio social y actividad en Canarias

Exención reinversión beneficios extraordinarios

El importe de las transmisiones que generen los beneficios acogidos a esta exención se debe invertir en el plazo comprendido entre el año anterior a la fecha de la enajenación y los tres años posteriores al momento de la venta.

Se puede materializar en activos del inmovilizado material o inmaterial, y en valores representativos de la participación en el capital o en fondos propios de toda clase de entidades, siempre y cuando la participación adquirida sea superior al 5% del capital social.

Una vez cumplidas las condiciones para la materialización, el importe de la renta no integrada en la Base Imponible se sumará a la misma por partes iguales en los periodos impositivos concluidos en los siete años siguientes al cierre del periodo imposítivo en que venció el plazo de tres años existente para la reinversión.

4 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 - 17 -

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

en a por a anificir a l
Memoria de las cuentas anvalentes a los ejerciclos terminados el 31 de diclembre de 2001, 2001 y 1999

BALANCE EN MONEDA EXTRANJERA

Los importes totales del Grupo Bankinter, activo y pasivo, denominados en moneda extranjera de los tres últimos ejercicios figuran en el siguiente cuadro:

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Total activo	555.645	510.887	420.291
Total pasivo	1.050.470	2.533.308	1.175.128

OTROS COMPROMISOS DE CARÁCTER CONTINGENTE

A 31 de diciembre de los tres últimos años, el importe de los créditos disponibles por terceros ascendía en el Grupo a 3.192.723, 3.229.733 y 3.387.641 miles de euros, respectivamente.

El total de los valores de terceros, depositados en el Grupo valorados a precio de mercado ascendía a 17.853.838 miles de euros a 31 de diciembre de 2001.

SERVICIOS DE INVERSIÓN Y ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS

El siguiente cuadro detalla las comisiones registradas en la Cuenta de Pérdidas y Ganancias por las actividades de servicios de inversión y actividades complementarias que el Banco presta:

			(mhes de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Servicios de gestión patrimonial	357	424	318
Cajas de alquiler	697	926	565
Operaciones de compra-venta en Bolsa	5.518	7.931	7.371
Broker On line	5.251	2.937	72

El total de Patrimonios gestionados por la Entidad a 31 de diciembre de 2001 asciende a 1.206.275 miles de euros.

Memoria de las cuentas anvales consolidadas correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diriembre de 2001, 2000 y 1999

OTRAS PARTIDAS FUERA DE BALANCE: CUENTAS DE ORDEN

El cuadro siguiente, detalla el importe bruto de las operaciones garantizadas del capítulo "Fianzas, avales y cauciones" de cuentas de orden que aparece en los balances públicos del Grupo Bankinter.

			(miles de euros
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Operaciones garantizadas
Créditos de dinero	13.819	13 ਦੇ ਦੇ ਕ	468.982
Créditos de firma	11.146	12.693	9.209
Exportación e importación de bienes y servicios	55.180	58.060	55.913
Aplazamiento de pago en compra-venta	151.686	104.973	94.246
Avales técnicos	1.454.650	1.468.749	1.389.667
Construcción de viviendas	30.331	55.902	36.437
Contratos de obras, servicios y suministros
y concurrencia a subastas	681-601	711 925	606.409
Obligaciones ante organismos públicos	742-718	700.922	746.821
Otras obligaciones	6.724	4.248	5.431
Total	1.693.205	1-662.392	2.023.448

operaciones de futuro

ﺚ

			(Intes UE EU/OS)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Compra-venta de divisa hasta dos días hábiles
Compras	55.545	45.309	17.162
Ventas	24.589	40.980	21.698
Compra-venta de divisa a plazo superior a dos días hábiles
Compras	1.032.998	1.176.369	513.295
Ventas	377.342	205-103	72.550
Compra-venta de activos Financieros
Compras	353.415	316-542	731.825
Ventas	34.208	189.086	596
Contratos de fuluros sobre valores y tipos de interés
Compras	84.723	509.280	41.965
Ventas	80-500	67.900	115.300
Opciones sobre valores
Emitidas	1.227.252	1.411.287	1-335.227
Compradas	89.975	196.022	159.700
Opciones sobre tipos de interés
Emitidas	42.438	71.031	117.236
Compradas	43.103	143.544	160.358
Opclones sobre divisas
Emilidas	1.035	5.373
Compradas	1.035	5.373	14.185
Otras operaciones sobre tipos de interés			10.654
FRA's		36.866	35.866
SWAP's	5.820.470	4.481.523
			4.362.447
Total	9.268.628	8.901.588	7.711.064
Desglase
Operaciones de cobertura	5.042.111	4.024.412	3.358.912
Operaciones especulativas	4.226.517	4.877.176	4 352 152

ALSETTI MEMORIA LEGAL 2001 // SANKINTER

en el por a la consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2001 y 1999

La Información Institucional adjunta a estas cuentas anuales, incluye una descripción de los objetivos y estrategias del Grupo, en lo referente a la gestión de los riesgos derivados de su operativa con instrumentos financieros así como información cuantitativa relativa a la actividad con estos produtos.

INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA Y FONDOS DE PENSIONES

El desglose de los fondos gestionados, patrimonio y partícipes a 31 de diciembre de 2001 es el siguiente:

		(miles de euros)
Sociedad Gestora	Fondo	Patrimonio	Participes
Gesbankinter, S.A.	BK Fondo Monetario F.I.A.M.M.	211.783	6.259
	BK Dinero F.I.A.M.M.	307.548	3.658
	Cuenta Fiscal Oro Bankinter F.I.A.M.M.	178.642	5.317
	Cuenta Fiscal Oro 1 Bankinter F.I.A.M.M.	165.554	8.682
	BK Dinero 95 F.I.A.M.M.	71.398	2.805
	BK Dinero 96 F.1.A.M.M.	298.216	4.783
	BK Dinero 97 F.1.A.M.M.	146.735	5.214
	BK Dinero 98 F.1.A.M.M.	472.690	4.925
	E-Bankinter Dinero I F.I.A.M.M.	461.887	6.347
	BK Fondo Fijo F.I.M.	131.393	3.325
	Cuenta Fiscal Oro III Bankinter F.I.M.	33-005	1.783
	Fondo Telefónico corto plazo F.I.M.	123.436	3 ਰੇਤੋਬ
	BK Segurvida F.I.M.	70.841	1.976
	Fondo Telefónico Fijo F.I.M.	40.295	1.060
	Fondo Telefónico Bankinter Fondtesoro F.I.M.	128.574	2.587
	Cibernexo F.I.M.	1 13.004	। ਹੋਰੇ
	BK Fondo Bonos F.I.M.	70.765	1.041
	BK Garantizado 4 F.I.M.	42.914	417
	BK Garantía Japón 2003 F.I.M.	41.616	1.597
	BK Japón Euroteleco Garantía F.I.M.	51.032	1.700
	BK Garantla Mundial 50 F.I.M.	24.870	ਹੋਵੇਲ
	BK Garantia Global-Japón F.I.M.	15.989	646
	BK Garantía Europa 50 F.I.M.	28.055	1.173
	BK Fondtesoro 2 F.I.M.	38.089	1.493
	BK Futuro IBEX FI.M.	13.700	- 467 i
	BK 2002 IBEX F.I.M.	31.059	1.083
	Eurotop 2002 F.I.M.	44.491	1.867
	BK Global Financiero F.I.M.	35.140 :	1.398
	BK Multindice F.I.M.	49.406	2.185
	Fondo Mundiales BK F.I.M.F. (1)	42.106	2.158
	EBankinter Garantía Selección F.I.M.	28.391	2.073
	BK Bonos Crecimiento F.I.M.F.	1.156	ર્સ
	BK Japón Garantía F.I.M.	107.589	4.604
	BK Bolsa Internacional F.I.M.	22.527	1.068
	BK Bolsa Internacional F.I.M. 2	20.648	1.055
	BK Dividendo F.I.M.	34.369	1.537
	BK Fondo Internet F.I.M.	8.632	3.161
	BK Indice Europeo 50 F.1.M.	2.482	193
	8K Indice América 100 F.I.M.	44.294	156
	BK Indice Japón 225 F.I.M.	2.976	223
	BK Fondo de Fondos F.I.M.F.	3.058	104

: -

flemorla de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios teminados el 31 de diciembre de 2001, 2001 y 1999

ે. ક

		(miles de euros)
Sociedad Gestora	Fondo	Patrimonio	Participes
	E-Bankinter Bolsa F.I.M.	5.437	448
	BK Garantla Diversificación F.I.M. (1)	17.135	687
	Fondo IBEX 2 BK F.I.M.	31.632	1.101
	BK Garantia Cupón 20 F.I.M. (1)	54.933	1.639
	BK Garantia Cupón 5-II F.I.M. (1)	11.457	388
	BK Garantia Consolldación Euro-Japón F.I.M. (1)	45.776	1.940
	BK Fondvalencia Mixto F.I.M.	2.159	149
	BK Garantía Cupón 5 F.I.M. (1)	17.024	405
	BK Bolsa Europa FJ.M. (1)	155.596	4.924
	BK Mixto España 50 F.I.M.	150.043	5.912
	BK Bolsa Euribex F.I.M (1)	182.131	7.475
	BK Bolsa España F.I.M.	109.060	4.707
	BK Mixto Europa 50 F.I.M. (1)	169.449	7.687
	BK Mixto Europa 20 F.I.M. (1)	103.544	4.399
	BK Renta Variable Europea F.I.M.	155.075	5.954
	BK Garantía F. Internacional F.I.M. (1)	45.698	1.630
	BK Garantia Cupón 20 Octubre F.I.M. (1)	33.119	1.270
	BK Bolsa España 2 F.I.M.	39.200	2.953
	BK Mixto España 30 F.I.M.	16.858	762
	BK Sector Telecomunicaciones F.I.M. (1)	70.781	6.659
	BK Garantía Cupón 20 Noviembre F.I.M. (1)	33.206	1.368
	BK Sector Finanzas F.I.M. (1)	2.488	285
	BK Sector Energla F.I.M. (1)	3.058	22
	BK Indice Nasdaq 100 F.I.M.	2.870	l di
	Total	5.248.094	158.216
Bankinter Seguros de Vida, S.A.	BK Mixto 75 Europa Bolsa	83.187	12.031
	BK Inversión 97 Fondo de Pensiones	13.581	2.120
	BK Mixto 50 Europa Bolsa	12.806	2.708
	BK Variable Europa	25.252	5.012
	BK Variable Internacional	4.729	1.390
	BK Renta Fija Corto Plazo	48.801	7.357
	BK Variable España	73.525	13.862
	BK Renta Fija Largo Plazo	61.905	7.760
	BK Mixto 50 España Bolsa	20.377	3-425
	BK Mixto 20 Europa Bolsa	17.804	3.234
	BK Global Plan Previsión	682	188
	Plan Previsión BK Renta Fija	29.540	3.318
	Plan Previsión BK Dinero	4.169	556
	Plan Previsión BK Bolsa	6.165	905
	BK Inversion Mixta E.P.S.V.	10.100	1.908
	BK Bolsa Europa Plan Previsión	6.155	788
	BK Gestión Fondo de Pensiones (3)	1.113	123
	Vila-Valor, Fondo de Pensiones (3)	392	79
	Total	420.283	66.754
	Suma	5.668.377	224.980
Bankinter International Fund SICAV	BK Global Mixed Portfolio	\$20.562 (2)
			357

(1) Comercializados a lo largo de 2001.

(2) En milles de \$ (1 euro=0,8804\$), 23.355 miles de euros.

(3) Fondos de pensiones colectivos.

1 > 3 = 1 = 1 = 1 = 1 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = 55

Menoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2009 y 1999

En el siguiente cuadro se indica el número de SIMs y SIMCAVs gestionadas por el Grupo Bankinter y su patrimonio total:

		(miles de euros)
	Número	Patrimonio
SIMS	8	47.423
SIMCAVS	97	493.446
Total	105	540-869

OPERACIONES CON SOCIEDADES FILIALES

Los saldos correspondientes a operaciones de balance con sociedades en ias que las entidades consolidadas participan directa o indirectamente en más de un 20% aparecen resumidas en el cuadro siguiente. Todas las operaciones reflejadas se han efectuado de acuerdo con las normas en vigor y siguiendo principios de una prudente práctica bancaria.

Con sociedades no consolidables

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Participaciones en el Grupo	48.298	48.102	48.102
Débitos a cilentes	188.712	236.894	340.619
Avales y otras garantías	115.548	167.433	75

DESGLOSE DE RENDIMIENTOS POR MERCADOS GEOGRAFICOS

El desglose de los siguientes epígrafes de la cuenta de pérdidas y ganancias por mercados geográficos es el siguiente:

	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Intereses y rendimientos asimilados	1.104.202	855.435	608.069
Actividad en España	1.099.573	848.989	607.305
Actividad en U.E	4.629	6.446	764
Rendimientos de la cartera de renta variable	1.312	1.534	1.862
Actividad en España	1.312	1.534	1.862
Actividad en U.E
Comisiones percibidas	182.939	190.567	185.025
Actividad en España	182.939	190.567	185.025
Actividad en U.E
Beneficios por operaciones financieras	56.998	64.092	57.085
Actividad en España	56.998	64.092	57.085
Actividad en U.E
Otros productos de explotacion	10.591	10.795	10.480
Actividad en España	10.591	10.795	10.480
Actividad en U.E
Total	1.356.042	1.122.423	862.521

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

OTRAS CARGAS DE EXPLOTACIÓN

El importe que figura en este epígrafe de la cuenta de pérdidas y ganancias corresponde en su mayor parte a la contribución efectuada al Fondo de Garantía de Depósitos. Este cálculo se realiza conforme a las normas que establece el Real Decreto 2.606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos de Entidades de Crédito. Con fecha 3 de agosto de 2001 se promulgó el Real Decreto 948/2001, cuya finalidad es desarrollar el artículo 77 de la Ley del Mercado de Valores sobre Fondos de Garantía de Depósitos. Uno de los cambios más significativos de este Real Decreto es ampliar la Garantía establecida antes únicamente para los depósitos de efectivo a los depósitos de valores e instrumentos financieros.

	31.12.01	31.12.00	(miles de euros) 31.12.99
Contribución a! Fondo de Garantía de Depósitos	6.575	4.443	3.801
Otras cargas de explotación	247
Total	6.822	4.443	3.801

otros Productos de explotación

A continuación se detalla la composición de este epígrafe de la cuenta de pérdidas y ganancias:

	31.12.01	31.12.00	(miles de euros) 31.12.99
Beneficio neto explotación fincas	1.244	1.725	1.483
Beneficio por operaciones en renting	4.308	4.973	5.328
Otros productos diversos	5.039	4.097	3.669
Total	10.591	10.795	10.480

QUEBRANTOS EXTRAORDINARIOS

			(miles de euros)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Dotacion otros fondos específicos	18.050	20.493	16.208
Perdida neta de enajenación del inmovilizado	501	311	456
Perdida neta por amortización y
venta de participaciones y cartera de inversión		43	1.108
Otros quebrantos	5.602	3.924	22.803
Total	24.153	24.771	40.575

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 44. and - 21-10 -57

Grupo Bartlírirer
Henoria de las cuentas anuales consoluladas correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

BENEFICIOS EXTRAORDINARIOS

			(IIIICS na Bulus)
	31.12.01	31.12.00	31.12.99
Beneficio en enajenación de inmovilizado Beneficio en enajenación de inmovilizaciones	1.412	620	1.130
financieras	720	136	2.210
Beneficio de ejercicios anteriores	1.741	3.077	2.024
Otros beneficios	15-251	6.652	22.393
Total	19.124	10.485	27.757

INFORMACIÓN SOBRE LA PLANTILLA DEL GRUPO

A continuación se presenta la distribución por categorías de la plantilla del Grupo:

Categorías	31.12.01	్యా	31.12.00	శ్యశ	31.12.99	్యత్మ
Directivos	335	11,26	338	11,48	287	10,67
Ejecutivos	880	29,59	836	28,40	828	30.78
Operativos	1.759	59,15	1.770	60,12	1.575	58,55
Total	2.974	100,00	2.944	100,00	2.690	100,00

Los tramos de remuneración relativos al conjunto de personas que forman el Grupo Bankinter quedan detallados en el siguiente cuadro:

Tramos remuneración	Número de empleados	%
Hasta 12	125	4.20
De 12 a 18	635	21,35
De 18 a 24	530	17,82
De 24 a 30	495	16,64
De 30 a 36	347	11.67
De 36 a 42	231	7.77
De 42 a 48	173	5,82
De 48 a 54	126	4.24
De 54 a 60	80	2.69
Más de 60	232	7,80
Total	2.974	100.00

Memoria de las cuentas anvales consolidadas correspondlentes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2006 y 1999

INFORMACIÓN REFERIDA A LOS MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

Remuneraciones del Consejo de Administración

	2001	2000	(miles de euros) 1999
Retribuciones, dietas, sueldos y planes de incentivos	2 695	2.369	2.483
Primas de seguros de vida y aportaciones para pensiones	627	ਕਰ 1	300

El importe total de las financiaciones a Consejeros a 31 de diciembre de 2001, ascendía a 5.013 miles de euros.

Participaciones de los Consejeros en el Capital Social

Nombre	Participación	Participación	% s/ capital
	Directa	Indirecta	rota	socia
Jaime Botín-Sanz de Sautuola
y García de los Ríos	1.000	77.052	78.052	0,10
Emilio Botín-Sanz de Sautola
y García de los Ríos	659.400	187.698	847.098	1,13
Juan Arena de la Mora	87.750	497.432	585.182	0,78
Cartival,S.A. (1)	5.968.308		5.968.308	7,93
Ellas Masaveu Alonso del Campo (2)	38.534	-	38.534	0,05
José Ramón Arce Gómez	267.491		267.491	0,36
Pedro Guerrero Guerrero		300.001	300.001	0,40
John de Zulueta Greenebaum	3.001		3.001	0,00
Fabiola Arredondo de Vara
Total Conseieros	7.025.484	1.062.183	8.087.667	10,75

(1) La sociedad Cartival, S.A., tiene como accionista mayorítario a Jaime Bolín-Sanz de Sautucia y García de Ios Ríos, y está representada en el Consejo por Macelino Botín-Sanz de Sautuola y Naveda, quien a título personal es titular de 18.70 acciones.

(2) La participación en el capital social de Bankinter, S.A. del Grupo Masaveu es de 3.950.635 acciones, el 5,25 % del capital, adicionales a las que son objeto de titularidad individual de Elfas Masaveu Alonso del Campo.

MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 41. xxx 1:11.7-1 12 29

24 - 8 - 2 - 2 - 2 -

、特にはない。

Memoria de las cuentas anuales consolidades correspondientes a los ejerciclos terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PROPUESTA DE LA DISTRIBUCIÓN DE LOS BENEFICIOS DE 2001 DE BANKINTER, S.A.

	(guros)
Beneficio del efercicio	128.084.606
Impuesto sobre Sociedades	23.711.940
Beneficio neto distribuible	104.372.666
Dividendo activo	64_555_424
Reservas voluntarias	32.176 232
Reserva para inversiones en Canarias	7.641.010
Total	104.372.666

DIVIDENDOS

Bankinter, S.A. ha establecido un sistema de pago trimestral de dividendos en enero, abril, julio y octubre respectivamente de cada año.

Para el dividendo con cargo a los resultados de 2001 el calendario es el siguiente:

	(en euros) Dividendo	Número de	(miles de euros)	Fecha aprobación
Fecha	por acción	acciones	Importe (1)	Consejo
Julio 2001	0.2076	75.241.850	15.390	13.06.01
Octubre 2001	0.2141	75.241.850	15.871	12.09.01
Enero 2002	0.2206	75.241.850	16.367	12.12.01
Abril 2002	0,2271	75.584.337	16.927	15.01.02
Total	0.8694		64.555

(1) No se han considerado las acciones en la autocartera de Bankinter, S.A. de acverdo con el artículo 79 de la Ley de Sociedades Anónimas.

Los balances de situación siguientes reflejan la existencia de un benefício distribuible suficiente en Bankinter, S.A., previo a la fecha de aprobación de esos dividendos.

Memoría de las cuentas anuales conespondientes a los ejercicios terminados el 31 de dicientre de 2001. 2000 y 1999

BALANCE DE SITUACIÓN

ﺮ

			(milles de euros)
	31.05.01	31.08.01	30.11.01

ACTIVO
Caja y depósitos en bancos centrales	217.192	191.520	302.239
Deudas del Estado	1.703.663	2.085.889	2.490.833
Entidades de crédito	3.198.111	2.809.830	2.743.545
Créditos sobre clientes	14.534.717	15.508.804	14.952.818
Obligaciones y otros valores de renta fija	774.735	763.661	727.075
Acciones y otros títulos de renta variable	32.852	20.647	27.154
Participaciones	4.538	4.465	4.037
Participaciones en el Grupo	131.936	129.661	125.187
Activos materiales	105.569	106.428	109.136
Acclones propias	12.166	11.612	11.761
Otros activos	576.519	457.124	584.465
Cuentas de periodificación	127.319	143.818	124.895
Total Activo	21.419.317	22.233.459	22.203.145
PASIVO
Entidades de crédito	3.664.826	4.163.763	3.716.382
Débitos a clientes	14.324.950	14.425.430	15.010.408
Débitos representados por valores negociables	1.323.636	1.539.158	1.264.921
Otros pasivos	562.063	517.930	520-535
Cuentas de periodificación	276.738	250.006	330.584
Provisiones para riesgos y cargas	97.102	103.569	121.642
Fondo para riesgos generales	39.690	39.690	39.690
Beneficio del ejercicio	36.901	100.502	105.572
Pasivos subordinados	467.286	467.286	467.286
Capital suscrito	112.863	112.863	112.863
Prima de emisión	227.422	227.422	227.422
Reservas	285.840	285.840	285.840
Resultados de ejercicios anteriores
Total Pasivo	21.419.317	22.233.459	22.203.145

Lesnlair Legal MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER | 61

. .

Menoría de las cuentas anuales consolidadas correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diclembre de 2001, 2000 y 1999

PROPUESTA DE LA DISTRIBUCIÓN DE LOS BENEFICIOS DE CADA FILIAL (1)

		Previsión Impuesto sobre			SEE FOR SEE CARA CONSULT CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSULTION CONSUL
	Resultado	Sociedades	Dividendo	Reservas	Aplicaciones {2}
Aircraft, S.A.	(542)
Bankinter Consultoría Asesoramiento
y Atención Telefónica, S.A.	વેરૂક જિલ્લામાં આવેલું એક ગામનાં લોકોનો મુખ્ય વ્યવસાય ખેતી, ખેતમજૂરી તેમ જ પશુપાલન છે. આ ગામમાં મુખ્યત્વે ખેત-ઉત	313	625
Bankinter Gestión de Seguros, S.A.,
de correduría de Seguros	1.030	ਤੇ 1	୧୧୦
Bankinter Seguros de Vida, S.A.,
de Seguros y Reaseguros	14.734	5.156		9.578
Cibesa, S.A.	261	47	1 a2	22
Gesbankinter, S.A., S.G.I.I.C.	56.192	19.666	36.526
Hispamarket, S.A.	(558)	70
Intermobiliaria, S.A.	882	e1	805	ા સ
Intergestora Sociedad
de Capital Riesgo, S.A., S.C.R.	(528)
Bankinter International Cayman, L.T.D.	413			413
Bankinter Finance Limited	161			161
Ginstow Finance, L.T.D	1.395			1.245	150
Intergestora Nuevas Tecnologías, S.C.R., S.A.	(5.769)
E-Pagado, S.A.	{ })
E-Bankinter Certifica, S.A.	2	1		l
E-Bankinter Internet Factory, S.C.R.	9	2		7

(1) Pendientes de aprobación por sus respectivas Juntas Generales.

(2) Incluye la compensación de resultados negativos de ejercicios anteriores.

HECHOS POSTERIORES AL CIERRE DEL EJERCICIO

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2002 de la 1ª Emisión de Obligaciones Convertibles de diciembre de 1998, el capital social se ha incrementado con fecha 15 de enero de 2002 en 342.487 acciones, que representa un aumento de 514 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nomínal de acciones emitidas se ha aumentado la prima de emisión en 7.970 miles de euros. El nuevo capital social es de 113.376.50 euros, representado por 75.584.337 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una.

Con efectos de 1 de enero del 2002 el Grupo procedió a concentrar todas las coberturas de compromisos por pensiones de empleados en pólizas suscritas con Winterthur Seguros y Reaseguros.

I HEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER 63

INFORME DE GESTIÓN

1944 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 23 2 : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : ﺔ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤ 1:4

Grunn Rankinter Informe de Geslion

INFORME DE GESTION CONSOLIDADO DEL AÑO 2001 (*)

El ejercicio 2001 ha sido para el Grupo Bankinter un año de consolidación y reafirmación de la apuesta estratégica del año 2000. El Grupo ha presentado, a 31 de diciembre de 2001, un beneficio neto atribuido de 98,37 millones de euros, cifra que supone incremento del 10,57% respecto al mismo período del año anterior.

La cuenta de resultados del Grupo Bankinter se nutre fundamentalmente de ingresos de naturaleza típiça y recurrente, lo que la hace inmune, en alta medida, a los avatares de los riesgos Industriales, de carteras de valores y al denominado riesgo-país.

Bankinter es hoy una entidad multicanal gracias a una plataforma tecnológica avanzada e integrada que permite dar al cliente un servicio de calidad a precios muy competítivos.

Durante 2001, el Grupo ha afrontado nuevos retos tan importantes como el lanzamiento de Banca Privada Bankinter, una red especializada con 17 centros en toda España o la consolidación de ebankinter.com, pieza clave en el crecimiento de la entidad. En 2001 la Oficina de Internet ha comenzado a generar beneficios y ebankinter.com se ha consolidado como un canal activo e impulsor del negocio típico, con 376.750 clientes que han realizado más de 18 millones de transacciones mensuales, lo que ha supuesto el 43% del total de las realizadas en el Banco.

Internet no sólo es primer canal en número de transacciones, sino también la principal red de captación de clientes del Banco, el 48% del total de clientes nuevos. Además, se ha convertido para los clientes Bankinter en el principal medio de relación con la entidad. Así, el 48% de los contactos que mantienen los clientes con la entidad se efectúan a través de la red; un porcentaje del 84% de las operaciones de compraventa de valores se realizan a través del broker on-line y el 14% de las hipotecarias del Banco se solicitan, autorizan y gestionan a través de Internet. El éxito de Internet ha favorecido también al resto de áreas de negocio del Banco cuyos beneficios han experimentado crecimientos muy notables.

En definitiva, el ejercicio 2001 ha ofrecido unos resultados altamente positivos en términos de crecimiento, acción comercial, gestión integrada de canales de distribución, elevados findices de saneamiento, desarrollo del proceso de transformación del Banco e incremento de la rentabilidad.

Estos resultados ofrecen aun mayor valor si se tiene en cuenta el enorme esfuerzo regulatorio al que el Grupo ha tenido que hacer frente en el ejercicio. El 32,58% del beneficio antes de lmpuestos de 2001 se ha tenido que destinar a la dotación de provisiones obligatorias de carácter genérico y estadístico y los gastos de personal han aumentado un 14,2% respecto de 2000 sólo por el efecto de las dotaciones atípicas mencionadas en el apartado de esta Memoria Legal referente a Criterios Aplicados, Bases de Presentación y Consolidación, Comparación de la información.

El Grupo Bankinter se reafirma en su estrategia de creación de valor estable para el accionista a través de un modelo de negocio propio, la solvencia y solidez de su balance y la consistencia de sus resultados.

(*) Presentado a los efectos de dar cumplimiento al artículo 202 de la Ley de Sociedades Anónimas.

Grupo Bankinter Informe de Gestión

Acontecimientos relevantes posteriores al cierre del ejercicio 2001

Como consecuencia del canje voluntario en enero de 2002 de la 1ª Emisión de Obligaciones Convertibles de diciembre de 1998, el capital social se ha incrementado con fecha 15 de enero de 2002 en 342.487 acciones, que representa un aumento de 514 miles de euros. Por la diferencia entre el valor nominal de las obligaciones canjeadas y el valor nominal de acciones emitidas se ha aumentado la prima de emisión en 7.970 miles de euros. El nuevo capital social es de 113.376.505.50 euros, representado por 75.584.337 acciones de 1,5 euros de valor nominal cada una.

Con efectos de 1 de enero del 2002 el Grupo procedió a concentrar todas las coberturas de compromisos por pensiones de empleados en pólizas suscritas con Winterthur Seguros y Reaseguros.

Actividades en materia de investigación y desarrollo

El Grupo Bankinter ha mantenido en 2001 la estrategia de seguir realizando elevadas inversiones en sistemas y tecnología. En el área de Internet, las inversiones han supuesto este año el 12,5% de los costos de transformación, frente al 20,8% del año anterior, como consecuencia de la disminución de los gastos en marketing.

Por tanto, la innovación tecnológica sigue siendo prioritaria para la Entidad.

Adquisición de acciones propias

La nota "Autocartera" de la Memoria de las cuentas anuales del ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2001 detalla tanto las compraventas de acciones de Bankinter S.A. realizadas por la Entidad y por sus sociedades filiales como la situación de la misma al cierre del ejercicio.

INFORMACIÓN INSTITUCIONAL

ETA MEMORIA MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

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ું મુખ

Informacion Institucional

I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y COMISIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

	SCHIS TOTHLE IT EDITA última reelección
Presidente
Jaime Botín-Sanz de Sautuola y García de los Ríos	1965/2000

Vicepresidente
Emilio Botin-Sanz de Sautuola y García de los Ríos	1965/2000
Consejero Delegado
Juan Arena de la Mora	1987/2002
Conseleros
Cartival S.A. (*)	1996/2002
Ellas Masaveu Alonso del Campo	1995/2000
José Ramón Arce Gómez	1995/1999
Pedro Guerrero Guerrero	1990/1990
John de Zulueta Greenebaum	1998/2001
Fabiola Arredondo de Vara	1000/2001
(*) Representada por Marcelino Botín-Sanz de Sautuola y Naveda
Secretario General y del Consejo de Administración

Rafael Mateu de Ros Cerezo

Presidente

Vocales

Secretario

ಸಂಸ್ಕಾ, ಕರ್ನಾಟಕ ಸಮ್ಮ

COMISIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

Comisión de Auditoría y Control

Jaime Bolín-Sanz de Sautuola

y García de los Ríos

José Ramón Arce Gómez

Pedro Guerrero Guerrero

Rafael Mateu de Ros Cerezo

Comisión de Nombramientos y Retribuciones

| 2019

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197

Security

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Presidente Jaime Botín-Sanz de Sautuola y García de los Rlos

Vocales José Ramón Arce Gómez Pedro Guerrero Guerrero John de Zulveta Greenebaum

Secretario Juan Arena de la Mora

MEMORIA MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER ട്ടു

Información Institucional

II. INFORME SOBRE LAS REGLAS DEL GOBIERNO CORPORATIVO

1.- Introducción

La organización interna de la administración de Bankinter S.A. se ajusta a los principios sobre buen gobierno corporativo difundidos por los informes especializados que se han publicado en diferentes mercados. (Informes "Cadbury", "Vienót", "Hampel" ...) y a los criterios que se contienen en el Informe y Código de Buen Gobierno publicados por la Comisión constituida al efecto en España en 1998.

De todo ello ha quedado constancia en las Memorias anuales correspondientes a los últimos ejercicios sociales, por lo que en la presente sólo se hace una referencia sucinta a las Reglas de Cobierno Croporativo.

2.- Información sobre la aplicación por Bankinter de los principios de gobierno corporativo

Las reglas fundamentales del gobierno del Banco están incluidas en los Estatutos sociales y en diversos Acuerdos del Consejo de Administración que contienen reglas aplicables al gobierno de la entidad:

La aprobación del Código de Ética Profesional del Grupo Bankinter, así como de los Códigos especiales de Conducta del Mercado de Valores del Grupo Bankinter.
La organización y funcionamiento de la Comisión de Auditoría y Control y de la Comisión de Nombramientos v Retribuciones.

Los principios que inspiran la política organizativa de Bankinter son los siguientes:

a) La creación de valor para el accionista en el largo plazo, como eje de la estrategia del Banco y criterio esencial de la actividad de todos sus órganos, áreas y servicios.

b) La dirección efectiva de la Sociedad por parte del Consejo de Administración, titular, sin perjuicio de la competencia legal de la Junta General de Accionistas, de un núcleo de facultades en que se inspira toda la organización de la entidad y del Grupo societario.

c) La flexibilidad organizativa que se traduce en una configuración horizontal de las unidades funcionales, tanto a nivel de los servicios centrales como de las organizaciones territoriales, la amplia delegación y descentralización de funciones y el compromiso con el desarrollo del capital intelectual de los empleados y con la participación creciente de los mismos en el capital social.

d) La transparencia informativa, tanto en el interior de la compañía, a través de una comunicación fluida, permanente y abierta entre los empleados de todos los niveles y funciones, como hacia el exterior, en las relaciones con accionistas, inversores y clientes, con especial atención a la garantía de los intereses de los accionistas minoritarios.

e) La innovación permanente, puesta al servicio del desarrollo de las nuevas tecnologías para del negocio bancario, la implantación de redes complementarias de distribución -Banca en Internet, Banca telefónica, Red Agencial,....- y la configuración de un modelo de Banca centrado en el cliente, en la calidad de servicios y en la gestión multicanal.

Grupo Bankinter Información Institucional

3 .- Información sobre la incorporación de las Recomendaciones del Código de Buen Gobierno

Funciones del Consejo de Administración

Composición del Consejo de Administración

La dimensión del Conseio de Administración del Banco resulta idónea para el funcionamiento eficaz de dicho órgano societario.

El cargo de Presidente está separado de la función de Consejero Delegado, primer ejecutivo de la Sociedad.

Comisiones delegadas del Consejo

Información de los Consejeros

Reuniones del Consejo

El Conseio de Administración del Banco se reúne como minimo en nueve sesiones plenarias de carácter ordinario, a lo largo del año. La Comisión de Auditoría y Control suele reunirse con la misma periodicidad que el Consejo plenario. La Comisión de Nombramientos y Retribuciones se reúne, al menos, una vez al año y cuando lo requiere el cumplimiento de sus funciones.

Evaluación de directivos

Información Institucional

Estatuto de los Consejeros

En todo lo relativo a deberes de diligencia, lealtad y confidencialidad de los Consejeros, situaciones de conflictos de intereses, información reservada y privilegiada y demás aspectos, situación de confiniza de debe existir entre la Sociedad y sus Administradores, el Banco se drealon de Cominiza que Grupo Bankinter, el Código de Conducta del Mercado de Valores y el Código de Conducta sobre Información Reservada y Privilegiada, que se ajustan a lo dispuesto en la normativa vigente.

Remuneración de los Consejeros

El Consejo de Administración, de acuerdo con lo previsto en los Estatutos sociales, establece anualmente la remuneración de los Consejeros a propuesta de la Comisión de Nombramientos y Retribuciones, así como los criterios para su distribución. A partir del ejercicio 2001, la remuneración de los Consejeros se rige por un sistema nuevo basado en una cantidad fija por asistencia el consejeros se nes por un
función de la revolorizo de las casistencia efectiva a las reuniones del Consejo y otra función de la revalorización de las acciones Bankinter,

La información se presenta de forma agregada por concepto retributivo, de conformidad con lo establecido en la Ley de Sociedades Anónimas. No se ofrece información individualizada por Considera que el considera que el cumplimiento de la norma legal satisface la condición de publicidad y transparencia de tales remuneraciones y al amparo de los derechos constitucionales a la seguridad y a la intimidad personal.

Transparencia informativa

Constituye un objetivo prioritario del Consejo de Administración asegurar la mayor transparencia posible en las relaciones entre la Sociedad y todos sus accionistas.

La información financiera períodica que se ofrece a los mercados, así como la propia información de gestión que se presenta al Consejo de Administración y a sus Comisiones delegadas, son objeto de perificación por la Comisión de Auditoría y Control y por la División de Auditoría.

A las eventuales operaciones vinculadas de especial relevancia les es aplicable el Código de Ética Profesional del Grupo Bankinter y en cuanto a las operaciones de autocartera, cuando se producen, se efection rentro lel marco legal de la Ley de Sociedades Anónimas y de los Acuerdos adoptados por la Junto General.

III. Control de riesgos institucionales

1.- Introducción

El Consejo de Administración de Bankinter asume la responsabilidad de asegurar el establecimiento y mantenimiento de un sistema adecuado y efectivo de control interno. El objetivo es gestionar adecuadonente los riesgos y optimizar dicha gestión a través de los activos, pasivos e instrumento de cobertura de cobertira de que dispone el Banco.

A tales efectos, el Consejo de Administración aprueba y revisa periódicamente los riesgos crediticios de mayor importancia y establece y actualiza los límites operativos de Tesperia y Mercado de Capitales en aplicación de las Circulares vigentes del Banco de España.

Grupo Bankinter Información Institucional

Bankınter pone especial énfasis en la identificación, medición, control y seguimiento de los siguientes riesgos:

1 .- Riesgo de crédito.
2.- Riesgo de tipo de înterés.
3.- Riesgo de mercado.
4 .- Riesgo de tipo de cambio.
5 .- Riesgo de liquidez.
6 .- Riesgo bursátil.
7 .- Riesgos de derivados.
8.- Riesgos operativos.

Los sistemas de auditoría y control interno se extienden, asimismo, a otros riesgos de la actividad del Grupo, tales como riesgos legales y fiscales, riesgos de fraude, y riesgos tecnológicos.

El Consejo de Administración, a través de la Comisión de Auditoria y Control, la División de Auditoría y la Unidad de Control Institucional, tutela y supervisa las políticas contables y los sistemas y procedimientos de control interno, en relación con todos los riesgos de la actividad del Banco, así como la prevención de blanqueo de capitales de conformidad con la legislación vigente.

En 2001, el Banco ha puesto en marcha un proyecto interno destinado al análisis de las innovaciones de todo orden que va a comportar la futura regulación del BIS (Bank for International Settlements), en sus diferentes aspectos (riesgos de mercado, de crédito, operativo, ....) y a la optimización de la gestión de los recursos propios y la liquidez del Grupo.

A continuación se analizan algunos de los referidos riesgos institucionales, teniendo en cuenta el contenido de la Recomendación de la Comisión Europea de 23 de junio de 2000 sobre la publicación de información relativa a los instrumentos financieros y otros instrumentos, asumida por el Banco de España y remitida a los Bancos por la Asociación Española de Banca en diciembre de 2001.

2 .- Gestión del Riesgo de Tipos de Interés y de Liguidez

2.1.- Política general del Banco y Gestión de Balance

La política de Bankinter, en materia de control de los riesgos de interés y de liquidez, tiene por objeto gestionar el impacto de la evolución de los tipos de interés en el Balance y en la Cuenta de Resultados, tanto del Banco como del Grupo Consolidado.

El objetivo consiste, por tanto, en gestionar adecuadamente los riesgos, que para el margen financiero del Banco, puedan derivarse de las variaciones de los tipos de interés en el mercado, con el objetivo de optimizar, en todo caso, dicha gestión a través de activos y pasivos financieros e instrumentos de cobertura.

A tal efecto, el Balance de Bankinter se divide en varios tramos, estructurados por plazos de renovación de tipos de interés.

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MEMORIA LEGAL 2001 // BANKINTER

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Información Instillucional

La situación del plano de riesgos de interés a 31 de diciembre de 2001 es la siguiente:

PLAZO			(en miles de euros)
	ACTIVO	PASIVO	GAP
Hasta 1 mes	5.556.006,24	8.437.923.83	(2.881.917,59)
Hasta 3 meses	3.194.694.02	3.804.176,92	(609.482,90)
Hasta 9 meses	6.345.287,52	4.472.952.67	1.872.334.85
Hasta 1,5 años	2.923.685.94	674.216,78	2.249.469.16
Hasta 3 años	458.469,79	383.403.15	75.066,64
Hasta 6 años	109.445.54	380.765.27	(271.319,73)
Mas de 6 años	2.791.932.88	3.224.353.38	(432.420.51)

En relación al riesgo de liquidez, Bankinter realiza una gestión coordinada de los activos y pasivos de su balance y, de forma específica, de sus activos y pasivos interbancarios.

Las herramientas utilizadas para el control del riesgo de liquidez son el "gap de liquidez" y el "informe de situación en el mercado interbancario".

Esta información se obtiene de forma automática y con periodicidad diaria y proporciona las entradas y salidas de caja previstas para un período de tiempo determinado.

2.2.- Actividad de Tesorería y Mercado de Capitales

La División de Tesorería y Mercado de Capitales, además de prestar sus servicios para la gestión global de los riesgos de interés y de liquidez, actúa en los mercados con la caricos para la gestión polonio de ios no cio que se presenten.

En el ejercicio de estas funciones se utilizan todos los instrumentos financieros disponibles, incluidos derivados sobre tipos de interés, sobre tipos de cambio y sobre acciones.

Los instrumentos financieros en los que se negocia deben ser, con carácter general, suficientemente líquidos y disponer de instrumentos de cobertura.

Para ello el Consejo de Administración de Bankinter S.A. tiene establecido límites y procedimientos de medición interna para el riesgo de cada uno de los productos y mercados en los que se negocia. Estos imites son revisados anualmente.

Los límites se establecen en función del instrumento financiero que se negocia. Se han establecido límites para los riesgos de tipo de interes, de cambio y busátilies, así como unos límites específicos para la negociación con productos o instrumentos derivados. Estos limites establecen exposicios para la neguclacion con registacion con registacion con registacion con regiss de stop-loso o de pérdida máxima, además de utilizar la metodología VAR (Valor en Riesgo).

Se establecen también unos límites específicos por riesgo de crédito y de contrapartida, así como los mercados autorizados para actuar.

El criterio de fijación de limites dentro de la División de Tesorería y Mercado de Capitales se ajusta a criterios de delegación; la información correspondiente se encuentra a disposición de los órganos de control en las bases de datos internas existentes a estos efectos.

La función de control y seguimiento de dichos límites y del riesgo de mercado se realiza de forma independiente y corresponde al Área de Control Institucional, intego de neiodo se leniza de forma niependente
nia directa de Control de Arministra i f cia directa del Consejo de Administración.

Grupo Bankinter Informacion Institucional

3.- Riesgo de Mercado

3.1.- VAR

Para la medición del riesgo de mercado se utiliza la metodología del Valor en Riesgo (VAR) que cuantifica la pérdida potencial máxima que puede generar una determinada cartera con un nivel de confianza del 95% y un horizonte temporal definido de un día. El modelo que se sigue para el cálculo del VAR es el "paramétrico", el cual se basa en hipótesls estadísticas de normalidad de la distribución de probabilidad de los cambios en los precios de mercado.

En el cuadro adjunto se recoge el VAR en renta fija, renta variable y tipo de cambio. Los datos se refieren al VAR medio y al cierre del ejercicio 2001.

		(millones de euros)
	Medio	Ultimo
VAR Renta Fija	8,14	9,71
VAR Renta Variable	1.21	2.07
VAR Tipo de Cambio	0.03	0.03
Total VAR	9,38	11,81

3.2.- Stress Test

En el cuadro se recoge los datos estimados de stress-test medio y al cierre del ejercicio 2001:

		(millones de euros)
	Medio	Ultimo
Stress Renta Fija	93,27	76.54
Stress Renta Variable	9.61	18.41
Stress Tipo de Cambio	0.62	0,74
Stress Derivados	1.01	0.68
Total Stress	104.51	96.37

Los escenarios aplicados son los siguientes:

b) Escenarlos de renta variable: calda de las bolsas de un 30%.

c) Escenarios de tipos de cambio: Variaciones del euro frente al resto de monedas de paises no emergentes del 5%.

d) Escenarios de volatilidad: subida de la volatilidad en un 60%.

Grupo Bankinter Información Institucional

4.- Riesgo de Crédito

La Comisión Ejecutiva de Riesgos desarrolla, por delegación del Consejo de Administración, y sin perjuicio de las operaciones que son elevadas a sanción o información del Consejo, todas las funciones derivadas de la gestión general del riesgo de crédito, y supervisa las facultades autorizadas a la División de Riesgos y a las Organizaciones, oficinas y otros centros del Banco. En este sentido: establece las políticas de rieseo y las diferentes áreas del Banco; fija los límites de las facultades delegadas a órganos inferiores; sanciona las operaciones que por importe no entren en el capítulo anterior; realiza periódicamente el control y seguimiento de los riesgos y su exposición, tanto de los clientes más importantes como de los sectores más representativos; en general, decide al máximo nivel todo lo relacionado con la gestión de riesgos de crédito, incluidos nontrol y seguimiento de la morosidad y la recuperación de créditos.

La gestión de riesgo de crédito está estructurada respondiendo a las diferentes áreas y segmentos de clientes, realizando desde la sanción de las operaciones, como el posterior control y seguimiento de las mismas y en su caso, el recobro de las posiciones morosas. Así mismo es responsable del desarrollo y mejora de los diferentes scorings, ratings y demás aplicaciones informáticas relacionadas con el área.

La actividad de gestión de riesgo de crédito de los instrumentos financieros está dentro del ámbito de actuación antes descrito. La Comisión Ejecutiva de Riesgos, por delegación del Consejo de Administración, es el órgano que fija periódicamente la estrategia de inversión, procediendo a la autorización de línean de riosgo de contrapartida y sancionando operaciones que se realizan con instrumentos financieros tanto primarios como derivados.

Se adjunta cuadro con las principales exposiciones al riesgo de crédito de la actividad de mercado de capitales, agrupadas por productos y para los distintos niveles de rating.

DISTRIBUCIÓN RIESGO POR RATING

	AAA	AA	ਕ	ввв	(miles de euros) Sin Rating
Renta Fija	5.083,23		39.507,69	1.700.76	35.07
IRS > 1 Año Opciones Tipo Interés	4	2.865.200.26	160.434,41		106.943.76
(compradas) Opciones Valores		34.918.80			8.184.37
(compradas)		75.063.81	12.020.24		2.890.87

RIESGO DE CRÉDITO DE LAS POSICIONES EN DERIVADOS OTC, SEGÚN MÉTODO DE RIESGO ORIGINAL

		(miles de curos)
	Nominal	Nominal ajustado
IRS	5.537.422	254.326
Gross currency swaps	283.048	39.627
Total swaps	5.820.470	293.953
Opciones compradas sobre valores y tipos de interés	133.078	6.513
Total opciones compradas	133.078	6.513
Opciones vendidas	1-186.050	593.030
Total opciones vendídas	1.186.060	593.030

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Informacion Institucional

5- Cuadros de Actividad

Se adjuntan cuadros de las posiciones en renta fija desglosado por emisores y vencimiento y de las posiciones en derivados OTC (RS y Opciones sobre tipos de interés, cambio y valores) clasificados por vencimiento.

12-1

					{miles de euros)
		Vencimientos entre 0 - 1 años	Vencimientos	Vencimientos	Vencimientos > 10 años
I			entre 1 - 5 años	entre 5 - 10 años
		(Vtos. 2002)	(Vtos. 2003 - 2007)	(Vtos. 2008 - 2012)	(Vtos. 2013 -)

RENTA FIJA
	VALOR CONTABLE		17.872,33	19.389,04	9.065,38
	VALOR RAZONABLE		17.518,79	19.263,74	9.217,70

DEUDA DEL ESTADO
	VALOR CONTABLE	95.319.43	305.951,33	1.097.243,47	87.216,28
	VALOR RAZONABLE	95.337,78	306.572,16	1.093.272,78	87.209,82

CC.AA. Y OTROS ORG.OFICIALES
	VALOR CONTABLE	496,74	5.053,52	4.158,16	0,18
	VALOR RAZONABLE	496,74	4.990,63	4.162,70	0,18
TITULIZACION
HIPOTECARIA BANKINTER
	VALOR CONTABLE	18.002,17	30.313,04		621.686,59
	VALOR RAŽONABLE	18.333,82	30.883,09		627.376,04
DERIVADOS OTC NEGOCIACIÓN
					(miles de euros)
					Valor neto
	< 1 año	- 1-5 años	5-10 años	> 10 años	de reposición
IRS	140.000,00	601.085,25	190.000,00		(450,50)
Opciones Tipo de Interés		72.074,34		4.858,20	(197,82)
Subtotal OTC Interés	140.000,00	673.159,59	190.000,00	4.868,20	(648,32)

Opciones Tipo de Cambio	2.070,67				1,03
Subtotal OTC cambios	2.070,67				1,03
Total derivados	142.070,67	673.159,59
			190.000,00	4.868,20	(647,29)

Información Institucional

DERIVADOS OTC DE COBERTURA

				(miles de Suros)
	< 1 año	1-5 años	5-10 años	> 10 años
ાજરી	2.547.890,98	305.924.59	55.490.08	1.980.078.51
Subtotal OTC Interes	2.547.890.98	305.924,59	55.490.08	1.980.078.51
Opciones sobre valores	16.174,03	927.168,64	373.879.00
Subtotal OTC valores	16.174,03	927.168,64	373.879.00
Total derivados	2,564.065,01	1.233.093,23	429.369.08	1.980.078.51

IV. RESPONSABILIDAD DE LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN LA MEMORIA

Las cuentas que se incluyen en esta Memoria se presentan de acuerdo con la normativa vigente y con las disposiciones del Banco de España y han sido formuladas por los Administradores de Bankinter, S.A. y de su Grupo en base a los cregistros de contabilidad del Banco y de sus sociedades consolidables.

Los Administradores son responsables de definir las políticas contables y de establecer los órganos y sistemas de control interno, que permiten asegurar razonablemente la fiabilidad y consistencia de los registros de control a contabilidad y hacer efectiva la preparación y la presentación de las Cuentas Anuales.

Los auditores externos verifican las Cuentas Anuales, con objeto de emitir su opinión profesional sobre las mismas. Los auditores externos están regularmente informados sobre nuestros controles y procedimientos, definen y desarrollan sus pruebas de auditoría con total libertad y tienen acceso a la Comisión de Auditoría y Control para exponer sus conclusiones y comentar sus sugerencias para mejorar la eficiencia de los sistemas de control interno.

Los honorarios facturados por PricewaterhouseCoopers Auditores, S.L. por la realización de las Cuentas Anuales del Grupo Bankinter correspondientes al ejercicio 2001 ascendieron a un total de 190.430,69 euros por todas las Sociedades del Grupo objeto de informe individual de auditoría, cantidad de la que 140.077.24 euros correspondes al informe de auditoría de Bankinter S.A.

Por otros servicios de auditoría, consultoría y asesoramiento el Grupo PriceWaterhouseCoopers facturó al Grupo Bankinter en 2001 la cantidad de 218.822,5 euros.

V. DATOS INSTITUCIONALES DEL BANCO

Bankinter, S.A. fue constituido mediante escritura pública otorgada en Madrid el 4 de junio de 1965, con el nombre de Banco Intercontinental Español, S.A. La actual denominación y los Estatutos sociales vigentes figuran en la escribura pública de refundición formalizada el 5 de mayo de 2000 ante el Notario de Madrid D. Agustín Sánciez Jara con el 1º 3.1 19 de protocolo.

El capital social es de 113.376.505,50 euros, representado por 75.584.337 acciones, de 1,50 euros de valor nominal cada una. (*)

El Banco está inscrito en el Registro Mercantil de Madrid, tomo 1.857 general, 1.258 de la sección 3º del Libro de Sociedades, folio 220, hoja número 9.643, con fecha 8 de julio de 1965.

Se encuentra inscrito en el Registro Especial de Bancos y Banqueros con el número de Identrificación Fiscal es A-28157360 y pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos con el número de código 0128.

El domicilio social está situado en Paseo de la Castellana número 29, 28046 Madrid, España.

(*) Tras el aumento de capital formalizado en escritura pública de 15 de enero de 2002.

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INFORME DE AUDITORÍA

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ANEXOS

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ミニアンプラ

Anexos

1.- INFORMACIÓN A ACCIONISTAS Y CLIENTES

La Memoria se presenta en la Junta General Ordinaria de Accionistas del ejercicio y está a disposición de todos
Ios accionistas de la Sepindad los accionistas de la Sociedad.

En los meses de enero, abril, julio y octubre, se publica un informe de los resultados trimestrales consolidados,
que se remita a los accionistas que se remite a los accionistas.

OFICINA DEL ACCIONISTA Antonio Timón González Pico de San Pedro 2 28760 Tres Cantos - Madrid Tels.: 91 339 83 30 - 91 339 81 94 - 91 339 75 00 Fax: 91 339 83 23 E-mail: [email protected]

Comunicación Rita Rodríguez Arrojo Pº Castellana, 29 28046 Madrid Tels.: 91 339 75 00 Fax: 91 339 77 58 E-mail: [email protected]

Relaciones con Inversores José Luis Vega Riestra Avda. Bruselas, 12 28100 Alcobendas - Madrid Tels.: 91 623 43 41 - 91 339 75 00 Fax: 91 623 43 08 E-mail: [email protected]

Bancos Corresponsales Javier Martín Casado Pº Castellana 29 28046 Madrid Tels: 91 339 75 30 - 91 339 75 00 Fax: 91 339 75 40 E-mail: [email protected]

Servicio de Atención al Cliente (SAC) Cecilio Carracedo Fernández Pico de San Pedro, 2 28760 Tres Cantos - Madrid Tels.: 901 113 113 Fax: 91 339 84 45 E-mail: [email protected]

Grupo Bankinter Anexos

2.- DIRECTORIO

Presidente del Consejo de Administración Jaime Botín-Sanz de Sautuola y García de los Ríos + =

Consejero Delegado Juan Arena de la Mora

Secretario General y del Consejo de Administración Rafael Mateu de Ros Cerezo

Director General de Banca Comercial y Privada Jaime Echegoyen Enriquez de la Orden

Director General de Operaciones Honorio Jiménez del Valle

Director General de Banca Corporativa y Mercado de Capitales Carlos Ruíz-Jarabo Colomer

Director General Adjunto - Área Internet Fernando Alfaro Águila-Real

Director General Adjunto - Red Agencial Juan Hernández Andrés

Directores de Organización

Sebastián Alvarado Díaz-Agero
Luis Corral Gargallo
Eduardo de Vega Fernández
Ramón Doval Montoya
Pedro Fernández Maestre
José María Gete del Val
Victoriano Hernández Lera
Ricardo Moreno Benaite
Juan José Ortíz de Apodaca M.
Guillermo Pesquera Galdós
Antonio Rodriguez Fernández
Antonio Tierra Serrano

Canarias Baleares Cantabria Madrid - Banca Comercial Andalucía Cataluña Castilla Castilla La Mancha - Extremadura Pals Vasco Levante Noroeste Navarra-Aragón-Rioja

AI assistant

Bankinter S.A. — Audit Report / Information 2001

1799_10-k_2002-03-13_31d24ddd-613d-4aea-a0a5-94da0c1c8ccb.pdf

BANKINTER, S.A.

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BANKINTER. S.A.

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BANKINTER, S.A.

BALANCE PUBLICO ANTES DE LA DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS DE BE

CUENTA DE PERDIDAS Y GANANCIAS PUBLICA DE BANKINTER, S.A.

CUADRO DE FINANCIACION DE BANKINTER, S.A.

ACTIVIDAD

CRITERIOS APLICADOS

Bases de presentación

Comparación de la información

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 11 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PRINCIPIOS DE CONTABILIDAD APLICADOS

a) Principio de devengo

c} Acciones propias en cartera

d) Cartera de valores

e) Inmovilizado material

f) Provisión para insolvencias

Hemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

g) Impuesto sobre Sociedades

h) Operaciones de futuro

OTROS ASPECTOS

desglose de los principales epígrafes del activo del Balance

deudas de estado

CRÉDITOS SOBRE CLIENTES

OBLIGACIONES Y OTROS VALORES DE RENTA FIJA

Movimiento del capítulo de obligaciones y otros valores de renta fija

acciones y otros títulos de renta variable

PARTICIPACIONES

ACTIVO MATERIAL

otros activos

DESGLOSE DE LOS PRINCIPALES EPÍGRAFES DEL PASIVO DEL BALANCE

ENTIDADES DE CRÉDITO

DÉBITOS A CLIENTES

EMPRÉSTITOS, PAGARÉS Y OTROS VALORES NEGOCIABLES

Nemoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

OTROS PASIVOS

FONDOS ESPECIALES INTERNOS

Memoria de las cuentas anuales correspondientes a los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2001, 2000 y 1999

PASIVOS SUBORDINADOS

CAPITAL SOCIAL

AUTOCARTERA

RESERVAS

INFORMACIONES COMPLEMENTARIAS

SITUACIÓN FISCAL

Exención reinversión beneficios extraordinarios

BALANCE EN MONEDA EXTRANJERA

otros compromisos de carácter contingente

servicios de inversión y actividades complementarias

otras partidas fuera de Balance: cuentas de orden

operaciones de futuro

instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones

OPERACIONES CON SOCIEDADES FILIALES

TRANSACCIONES CON SOCIEDADES CONSOLIDADAS

DESGLOSE DE RENDIMIENTOS POR MERCADOS GEOGRAFICOS

OTRAS CARGAS DE EXPLOTACIÓN

otros productos de explotación

QUEBRANTOS EXTRAORDINARIOS

BENEFICIOS EXTRAORDINARIOS

INFORMACIÓN REFERIDA A LOS MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

REMUNERACIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

Información sobre la Plantilla del Banco

participaciones de los consejeros en el capital social

DIVIDENDOS

BALANCE DE SITUACIÓN

HECHOS POSTERIORES AL CIERRE

INFORME DE GESTIÓN

INFORME DE GESTIÓN DEL AÑO 2001 (*)

Bankinter, S.A. Informe de Geslion

Acontecimientos relevantes posteriores al cierre del ejercicio 2001

Actividades en materia de investigación y desarrollo

Adquisición de acciones propias

Bankinter, S.A. informacion Instllucional

I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y COMISIONES DEL CONSEJO de administración

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

II. INFORME SOBRE LAS REGLAS DEL GOBIERNO CORPORATIVO

Bankinter, S.A. Informacion Institucional

3 .- Información sobre la incorporación de las Recomendaciones del Código de Buen Gobierno

Bankinter S.A. Audit Report / Information 2001