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Banca Profilo Interim / Quarterly Report 2021
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Interim / Quarterly Report
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Comunicato Stampa
Approvati i risultati dei primi tre mesi del 2021
Confermata la solidità patrimoniale e finanziaria con CET 1 ratio al 21,4%
- Raccolta totale della clientela in crescita a 5,5 miliardi di euro (+11,4%) grazie all'effetto mercato e alla raccolta netta positiva
- Ricavi consolidati a 16,9 milioni di euro (+29,8% a/a), in crescita soprattutto nella componente dei profitti da operazioni finanziarie
- Risultato operativo a 5,9 milioni di euro (+41,2%) a conferma della resilienza dell'attuale business model
- Utile netto consolidato a 2,8 milioni di euro (+53,4%)
- Solidità patrimoniale, qualità degli attivi e modello di business diversificato supportano il percorso di crescita reddituale del Gruppo
Milano, 6 maggio 2021 – Il Consiglio di Amministrazione di Banca Profilo S.p.A. riunitosi oggi ha approvato, tra l'altro, il Resoconto Intermedio sulla Gestione Consolidata al 31 marzo 2021.
Risultati consolidati al 31 marzo 2021
Al 31 marzo 2021, Banca Profilo e le sue controllate chiudono il periodo, caratterizzato ancora dagli effetti dell'emergenza sanitaria causata dalla pandemia da Covid-19, con un utile netto pari a 2,8 milioni di euro (+53,4% a/a) in crescita di 1 milione di euro rispetto al risultato dello stesso periodo dello scorso esercizio, confermando la validità del business model nel generare risultati economici positivi e mantenere una elevata solidità patrimoniale.
A seguito della firma del Memorandum of Understanding e del successivo contratto relativo alla cessione della partecipazione nella controllata svizzera, il Resoconto intermedio della gestione al 31 marzo 2021 è stato redatto considerando la prevista uscita della controllata Banque Profil de Gestion dal perimetro di consolidamento. In particolare, essendo state riscontrate le condizioni previste dall'IFRS 5 "Attività non correnti possedute per la vendita e attività operative cessate", i dati economico-patrimoniali riconducibili al settore Attività Estera sono stati rappresentati come una Discontinued Operation. Pertanto, ove non indicato diversamente, i commenti riportati di seguito non considerano il contributo derivante dalla controllata Banque Profil de Gestion, i quali trovano invece evidenza sia per il primo trimestre 2021 che per i comparativi 2020 nel paragrafo "Risultati consolidati per settore di attività", specificatamente nel commento dedicato all'"Attività Estera".
La raccolta totale amministrata e gestita, inclusa la Raccolta Fiduciaria Netta, si attesta a 5.534 milioni di euro (+11,4%), in aumento di 566,7 milioni di euro rispetto ai 4.967,3 milioni di euro del 31 marzo 2020, sia per l'effetto mercato sia per la raccolta netta positiva del periodo. Il dato al 31 dicembre 2020 era pari a 5.320,3 milioni di euro. La raccolta diretta si riduce di 105,4 milioni di euro passando dai 1.038 milioni di euro del 31 marzo 2020 ai 932,6 milioni di euro del 31 marzo 2021. La raccolta indiretta si incrementa di 744,6 milioni di euro, passando dai 3.139,8 milioni di euro del 31 marzo 2020 ai 3.884,4 milioni di euro del 31 marzo 2021 (+23,7%). Al suo interno si incrementa il risparmio amministrato per 549,4 milioni di euro (+20,9%), nonché il risparmio gestito per 195,1 milioni di euro
(+38%). Tali crescite scontano anche il raffronto con il dato al 31 marzo 2020 caratterizzato dalla caduta dei mercati all'inizio della fase pandemica.
Il totale ricavi netti nei primi tre mesi del 2021 è pari a 16,9 milioni di euro (+29,8%), in crescita di 3,9 milioni di euro rispetto ai 13,0 milioni di euro del primo trimestre 2020.
Il margine di interesse del primo trimestre 2021 è pari a 3,9 milioni di euro (+14,1%), in crescita rispetto ai 3,4 milioni di euro del corrispondente periodo del passato esercizio. L'incremento è principalmente legato al maggior contributo derivante dal banking book.
Le commissioni nette sono pari a 5,0 milioni di euro, in riduzione rispetto al dato del primo trimestre 2020 (-7,9%). Tale risultato è dato dall'effetto combinato di maggiori commissioni ricorrenti da consulenza avanzata, gestito e custodia, compensate da minori commissioni di negoziazione titoli.
Il risultato netto dell'attività finanziaria e dei dividendi, pari a 7,8 milioni di euro, è in crescita di 3,8 milioni di euro (+96,0%) rispetto ai 4 milioni dello stesso periodo dello scorso esercizio. L'incremento è da ricondurre principalmente al trading book che ha registrato nel primo trimestre 2021 maggiori realizzi (+2,8 milioni di euro) e maggiori dividendi (+1,2 milioni di euro) rispetto a quanto rilevato nel primo trimestre 2020. Il saldo degli altri proventi e oneri di gestione, pari a 0,3 milioni di euro, è in linea rispetto al dato del 31 marzo 2020.
L'aggregato dei costi operativi è pari a 11 milioni di euro, in crescita rispetto agli 8,8 milioni di euro dei primi tre mesi del 2020 (+24,4%). Al suo interno le spese del personale si incrementano di 1,5 milioni di euro passando dai 4,7 milioni di euro del primo trimestre 2020 ai 6,2 milioni di euro nel primo trimestre 2021 (+32,2%). L'incremento è da attribuirsi principalmente al maggior accantonamento relativo alle componenti variabili 2021, conseguenti ai risultati fin qui raggiunti. Vi è inoltre da considerare che il dato riferito al 31 marzo 2020 beneficiava del minore utilizzo dell'accantonamento relativo alle componenti variabili 2019 per 0,3 milioni di euro a seguito della decisione di ridurre le componenti variabili del 2019 in fase pandemica.
Le altre spese amministrative, pari a 4,2 milioni di euro nei primi tre mesi del 2021, si incrementano di 0,6 milioni di euro rispetto al primo trimestre 2020. L'incremento è da attribuirsi principalmente ai maggiori costi legati al piano di digitalizzazione della Banca. Le rettifiche di valore su immobilizzazioni, pari a 0,6 milioni di euro, si incrementano di 0,1 milioni di euro rispetto a quelle dello stesso periodo dello scorso esercizio, a seguito degli investimenti in progetti di migrazione informatica della piattaforma di trading e di digitalizzazione dei processi del private banking.
Il risultato della gestione operativa, pari a 5,9 milioni di euro (+41,2%), è in crescita di 1,7 milioni di euro rispetto al dato del primo trimestre 2020, equivalente ad un cost income del 65,0%, che si raffronta con il 67,8% del primo trimestre 2020.
Gli accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri sono negativi per 72 migliaia di euro e si riferiscono ai maggiori accantonamenti effettuati da Banca Profilo a seguito di controversie in corso di definizione, unitamente all'effetto netto rilevato nell'impairment sulle garanzie rilasciate e sui fidi accordati.
Le rettifiche e le riprese di valore nette di attività finanziarie valutate al costo ammortizzato e delle attività finanziare valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva, sono pari a 54 migliaia di euro di riprese nette. Nel primo trimestre 2020, il dato era pari a 162,8 migliaia di euro di rettifiche nette. Il fondo rettificativo IFRS9 sul portafoglio crediti in bonis del Gruppo tiene conto dell'aggiornamento trimestrale effettuato sui parametri macro-economici alla luce dell'atteso impatto della crisi legata alla pandemia. Si precisa altresì che il portafoglio crediti della Banca, costituito principalmente da finanziamenti Lombard, è caratterizzato da esposizioni con ampi livelli di garanzie che, nonostante la forte volatilità di mercato, non hanno subito oscillazioni significative nel rischio di credito e nelle relative garanzie.
Nei primi tre mesti del 2021, l'utile al lordo delle imposte è pari a 5,9 milioni di euro (+46,5%), in aumento rispetto ai 4 milioni di euro rilevato nei primi tre mesi del 2020.
Le imposte dell'esercizio, al netto di quelle calcolate sugli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario riclassificati in apposita voce, sono pari a 2,1 milioni di euro. Al lordo di tale riclassifica il tax rate è pari al 36,7% rispetto al 33,2% nel primo trimestre 2020.
La voce oneri riguardanti il sistema bancario comprende i contributi finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario (Fondi di Risoluzione e Fondo Interbancario Tutela e Depositi) esposti al netto delle imposte ed è pari a 0,6 milioni di euro, invariati rispetto a quanto rilevato nel primo trimestre del 2020. L'importo è sostanzialmente composto dal contributo ordinario al Fondo di Risoluzione Unico per l'esercizio 2021, pari a 0,9 milioni di euro al lordo delle imposte.
I Gruppi di attività in via di dismissione, rappresentativi della Business Unit Attività Estera, hanno evidenziato nei primi tre mesi del 2021 una perdita pari a 0,7 milioni di euro secondo i principi contabili internazionali, di cui 0,3 milioni di euro di pertinenza dei terzi. Nel corrispondente periodo dello scorso esercizio aveva evidenziato una perdita di 0,4 milioni di euro, di cui 0,2 milioni di euro di pertinenza dei terzi.
Banca Profilo e le sue controllate chiudono i primi tre mesi del 2021 con un utile netto di 2,8 milioni di euro (+53,4%), in aumento di 1,0 milione di euro rispetto al medesimo periodo del 2020.
Lo Stato Patrimoniale Consolidato al 31 marzo 2021 evidenzia un Totale dell'Attivo pari a 1.922,9 milioni di euro contro i 1.846,4 milioni di euro di fine 2020 (+4,1%). Il Patrimonio Netto del Gruppo è pari a 179,5 milioni di euro contro i 176,5 milioni di euro del 31 dicembre 2020 (+1,7%).
I Fondi Propri consolidati di Banca Profilo alla data del 31 marzo 2021, sono pari a 154,6 milioni di euro, con un CET 1 Capital Ratio consolidato del 21,44%, calcolato in base alle disposizioni transitorie previste a seguito dell'entrata in vigore del principio contabile IFRS 9. Il CET 1 Capital Ratio consolidato fully loaded è pari al 21,38%, largamente superiore ai requisiti normativi e tra i più elevati della categoria. Tali indicatori non tengono conto del risultato in formazione del primo trimestre 2021, mentre considerano il pagamento del dividendo pari a circa 11,8 milioni di euro effettuato in data 26 aprile 2021.
L'indicatore di liquidità LCR (Liquidity Coverage Ratio), determinato sul perimetro prudenziale consolidato, risulta ampiamente superiore al 100%, in particolare al 31 marzo 2021 l'indice è pari a 227,3% circa.
Risultati consolidati per settore di attività
Private & Investment Banking
Il settore Private & Investment Banking chiude i tre mesi del 2021 con ricavi netti per 5,8 milioni di euro, in lieve aumento rispetto ai 5,7 milioni di euro del 31 marzo 2020 (+1,2%). Il risultato è da attribuirsi principalmente all'incremento delle commissioni ricorrenti (consulenza, gestito, custodia), compensati in parte dal minor contributo delle commissioni non ricorrenti (negoziazione titoli). In crescita anno su anno il contributo delle commissioni di collocamento grazie alla prima emissione di certificate su carta propria ed al collocamento di fondi alternativi. Il settore Investment Banking ha registrato ricavi per 0,4 milioni di euro in calo del 9,4%, a causa del minor contributo delle operazioni di Corporate Advisory e Capital Market, compensato in parte dall'incremento del margine finanziario sui mutui garantiti dallo Stato.
Le masse complessive del Private & Investment Banking sono pari a 5,2 miliardi di euro, in crescita dell'11,6% con flussi di raccolta netta nei tre mesi positivi per 62,1 milioni di euro. La raccolta fiduciaria netta ammonta a 0,7 miliardi di euro (-9,2%).
I costi operativi sono pari a 4,2 milioni di euro, in crescita del 14,1% rispetto ai 3,7 milioni di euro dello scorso anno. L'area chiude con un risultato della gestione operativa pari a 1,6 milioni di euro contro i 2 milioni di euro dello stesso periodo dell'esercizio precedente (-21,8%).
Finanza
I ricavi netti del primo trimestre 2021 ammontano a 11,5 milioni di euro, contro i 7,9 milioni di euro del corrispondente periodo dello scorso esercizio (+45,0%), caratterizzato dagli effetti sui mercati dello scoppio della crisi pandemica. Il risultato è da attribuirsi principalmente al portafoglio di trading (5,5 milioni di euro vs 1,3 milioni di euro), grazie alla strategia di arbitraggio su BTP Italia e alle strategie sul mercato US ed europeo realizzata sul portafoglio di credit; contributi positivi anche dal desk di market making grazie al posizionamento sulla volatilità, nonché da quello di equity prop grazie alle strategie long/short ed al portafoglio Mid-Small. L'attività di intermediazione è stata impattata negativamente da una ridotta volatilità rispetto ai trimestri precedenti nonché dalla minore attività registrata sul mercato primario. Il banking book registra una performance in linea con i trimestri precedenti, nonostante minori volumi investiti soprattutto sul portafoglio HTCS, grazie ad una elevata redditività implicita e a prese di profitto volte a migliorare il profilo di rischio del portafoglio stesso.
I costi operativi aumentano di 0,6 milioni di euro (+20,8%), passando dai 2,8 milioni di euro del 31 marzo 2020 ai 3,4 milioni di euro del 31 marzo 2021. Nei primi tre mesi del 2021, il risultato della gestione operativa dell'Area Finanza è positivo per 8,2 milioni di euro e risulta in crescita del 58,2% rispetto ai primi tre mesi del 2020.
Attività Estera
Il settore ha chiuso il primo trimestre 2021 con ricavi netti per 2,3 milioni di euro (-9,3%). In calo in particolare il margine di interesse (-66,5%) e le commissioni nette (-1,9%).
I costi operativi diminuiscono di 0,2 milioni di euro (-7,7%), passando dai 3,0 milioni di euro del primo trimestre 2020 ai 2,8 milioni di euro nei primi tre mesi del 2021. Il risultato della gestione operativa è negativo per 490 migliaia di euro nel primo trimestre 2021, in linea con il dato nello stesso periodo del 2020.
La raccolta totale raggiunge i 2.642 milioni di euro a fine marzo 2021 (+9,3%), in crescita di 225,6 milioni di euro rispetto ai 2.416,5 milioni di euro del 31 marzo 2020. La raccolta netta è positiva per 34,0 milioni di euro.
Canali Digitali
Nel corso dei primi tre mesi del 2021 i costi operativi per lo sviluppo dell'Area Canali Digitali, in collaborazione con Tinaba, sono pari a 0,7 milioni di euro, in crescita rispetto agli 0,5 milioni di euro dello stesso periodo dell'esercizio precedente, legata principalmente alla ripresa degli investimenti nello sviluppo commerciale. In crescita i clienti utilizzatori del servizio di Robogestione con masse a 14,3 milioni di euro. Nel corso del primo trimestre 2021 è stato ampliato l'accordo di collaborazione con Alipay, sia in Asia sia in Europa dove i clienti Tinaba e Banca Profilo potranno effettuare pagamenti transfrontalieri tramite QR code direttamente dall'app; inoltre è stata avviata una partnership commerciale con Avvera attraverso cui i clienti di Tinaba e Banca Profilo potranno usufruire di una consulenza personalizzata e gratuita, grazie al supporto degli esperti della Banca, per poter scegliere il mutuo più adatto alle loro esigenze.
Corporate Center
Il Corporate Center chiude i primi tre mesi del 2021 con un risultato della gestione operativa negativo per 3 milioni di euro rispetto ai 2,5 milioni di perdita del 31 marzo 2020. I costi operativi, pari a 2,8 milioni di euro, in aumento rispetto agli 1,9 milioni di euro dello stesso periodo dell'anno precedente.
Banca Profilo S.p.A.: risultati individuali al 31 marzo 2021
La Banca chiude i primi tre mesi dell'esercizio 2021 con un risultato netto di 2,9 milioni di euro (+64%), in crescita di 1,1 milioni di euro rispetto ai primi tre mesi del 2020, con andamenti coerenti con quanto rappresentato nel commento dei risultati consolidati.
All'interno dei ricavi netti, il margine di interesse, pari a 4 milioni di euro (+14,5%), registra un incremento di 0,5 milioni di euro. Le commissioni nette, pari a 4,7 milioni di euro, sono in riduzione del 9,2% rispetto ai primi tre mesi del 2020. Il risultato netto dell'attività finanziaria e dei dividendi è pari a 7,9 milioni di euro (+97,6%) e si incrementa di 4 milioni di euro rispetto il risultato dello stesso periodo del 2020. Il saldo degli altri proventi e oneri di gestione pari a 0,2 milioni di euro è in crescita del 18,6% rispetto ai primi tre mesi del 2020.
I costi operativi, pari a 11,1 milioni di euro, sono in aumento del 24% rispetto al primo trimestre del 2020. Le spese del personale sono pari a 6,1 milioni di euro (+33,8%) in aumento rispetto ai 4,5 milioni del primo trimestre 2020; le altre spese amministrative, al netto degli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario riclassificati in apposita voce, sono pari a 4,1 milioni di euro contro i 3,5 milioni di euro del 31 marzo 2020 (+15,7%); le rettifiche di valore su immobilizzazioni materiali e immateriali sono pari a 0,9 milioni di euro in lieve aumento rispetto al dato al 31 marzo 2020 (+7,2%).
Il risultato della gestione operativa, pari a 5,6 milioni di euro è in crescita del 47,1% rispetto al risultato dello stesso periodo dello scorso esercizio.
Le rettifiche e le riprese di valore nette di attività finanziarie valutate al costo ammortizzato e delle attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva sono pari a 39 migliaia di euro di riprese nette. Il dato dei primi tre mesi del 2020 era pari a 170 migliaia di euro di rettifiche nette.
Le imposte del periodo, al netto di quelle calcolate sugli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario riclassificati in apposita voce, sono pari a 2 milioni di euro. Al lordo di tale riclassifica il tax rate è pari al 36,7%.
La voce Oneri riguardanti il sistema bancario comprende i contributi finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario (Fondi di Risoluzione e Fondo Interbancario Tutela e Depositi) esposti al netto delle imposte ed è pari a 0,6 (+1,4%), in linea con i 0,6 milioni di euro del corrispondente periodo del passato esercizio. L'importo è sostanzialmente composto dal contributo ordinario al Fondo di Risoluzione Unico per l'esercizio 2021, pari a 0,9 milioni di euro al lordo delle imposte.
Lo Stato Patrimoniale della Banca al 31 marzo 2021 evidenzia un Totale dell'Attivo pari a 1.639,6 milioni di euro contro gli 1.582,1 milioni di euro del 31 dicembre 2020 (+3,6%). Il Patrimonio Netto è pari a 173,1 milioni di euro contro i 169,2 milioni di euro del 31 dicembre 2020 (+2,3%).
Prevedibile evoluzione della gestione
Banca Profilo nel corso del primo trimestre del 2021 ha elaborato ed approvato il budget per l'esercizio in corso, basato sulle linee guida strategiche del Piano Industriale 2020-2023 e sulla rivisitazione dei principali obiettivi 2021 alla luce dei risultati conseguiti nel 2020 e sull'evoluzione della situazione sanitaria legata
alla pandemia da Covid-19, mantenendo un focus significativo sulla tecnologia con il programma di digital transformation in corso di attuazione trasversalmente su tutte le aree di business e operative. I target previsti dal nuovo budget sono coerenti con gli obiettivi di piano industriale dello scenario "best".
Sono stati confermati il rafforzamento delle attività di Private Banking attraverso la crescita delle masse e lo sviluppo dell'offerta di nuovi prodotti/servizi di nicchia per la clientela selezionata, nonché servizi distintivi anche tramite l'utilizzo di intelligenza artificiale e con la digitalizzazione dei servizi bancari attraverso il rilascio di una nuova "app" dedicata. Nell'Investment Banking, una crescita attraverso lo sviluppo di nuovi prodotti strategici ed il consolidamento di quelli già offerti nonché il potenziamento delle attività di lending sfruttando le opportunità offerte dal mercato dei finanziamenti garantiti dal fondo centrale. Nel segmento Finanza proseguirà il consolidamento del trading e il mantenimento della redditività sul banking book oltre lo sviluppo dell'Intermediazione e delle sinergie con il Private Banking, tramite l'emissione di Certificates, e con l'Investment Banking, all'interno delle attività di capital market. Nel segmento Canali Digitali si prevede un rafforzamento della partnership con Tinaba attraverso la crescita della customer base e dell'offerta di nuovi servizi a pagamento.
Pubblicazione del Resoconto Intermedio sulla Gestione Consolidata al 31 marzo 2021
Il Resoconto intermedio sulla Gestione Consolidata al 31 marzo 2021, comprensivo degli Schemi di Stato Patrimoniale e Conto Economico Consolidato ed Individuale nonché delle note esplicative per la determinazione dei dati riclassificati riportati nel presente comunicato, sarà messo a disposizione del pubblico a partire dal 14 maggio p.v. presso la sede sociale, sul sito internet della società www.bancaprofilo.it, nella sezione Investor Relations/Bilanci e Relazioni/2021 e presso il meccanismo di stoccaggio delle informazioni regolamentate ( ), gestito da Computershare S.p.A.
La presentazione dei risultati dei primi tre mesi del 2021 sarà disponibile sul sito della Banca all'indirizzo www.bancaprofilo.it nella sezione Investor Relations.
DICHIARAZIONE DEL DIRIGENTE PREPOSTO ALLA REDAZIONE DEI DOCUMENTI CONTABILI SOCIETARI
Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Giuseppe Penna, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154-bis del Testo Unico della Finanza che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.
Allegati: schemi di Stato Patrimoniale e di Conto Economico consolidati riclassificati, Conto Economico consolidato riclassificato per trimestre, Conto Economico individuale riclassificato. I dati sono stati riclassificati secondo le metodologie esposte nell'ultima Relazione Finanziaria Annuale pubblicata, incluso il contributo dell'attività estera che trova collocazione nelle specifiche voci relative ai gruppi di attività in via di dismissione secondo quanto previsto dal principio contabile IFRS 5.
Il Gruppo Banca Profilo, specializzato nel Private Banking, nell'Investment Banking e nel Capital Markets è presente a Milano, Roma, Genova, Reggio Emilia, Torino, Brescia, Padova, Ginevra.
Per Informazioni: Banca Profilo
Investor relations Francesca Sabatini, +39 02 58408.461
Community - Consulenza nella comunicazione
Marco Rubino di Musebbi, +39 335 6509552
ALLEGATI
Stato Patrimoniale Consolidato Riclassificato
| ATTIVO | 31/12/2020 | (Importi in migliaia di Euro) Variazioni |
||
|---|---|---|---|---|
| 31/03/2021 | Assolute | % | ||
| Cassa e disponibilita' liquide | 5.144 | 29.724 | -24.580 | -82,7 |
| Attività finanziarie in Titoli e derivati | 967.618 | 914.684 | 52.934 | 5,8 |
| - Portafoglio di negoziazione | 407.976 | 409.629 | -1.653 | -0,4 |
| - Portafoglio obbligatoriamente valutato al fair value | 3 8 | 3 8 | 0 | 0,0 |
| - Portafoglio Bancario | 558.264 | 504.612 | 53.652 | 10,6 |
| - Derivati di copertura | 1.340 | 405 | 935 | 230,5 |
| Crediti | 555.217 | 518.384 | 36.833 | 7,1 |
| - Crediti verso banche e controparti bancarie | 173.347 | 135.160 | 38.187 | 28,3 |
| - Crediti verso la clientela per impieghi vivi | 264.606 | 269.157 | -4.551 | -1,7 |
| - Crediti verso la clientela altri | 117.264 | 114.067 | 3.197 | 2,8 |
| Immobilizzazioni | 57.408 | 57.521 | -113 | -0,2 |
| - Attività materiali | 54.092 | 54.297 | -205 | -0,4 |
| - Attività immateriali | 3.316 | 3.224 | 9 2 | 2,9 |
| Gruppi di attività in via di dismissione | 317.280 | 299.520 | 17.760 | 5,9 |
| Altre voci dell'attivo | 20.269 | 26.555 | -6.286 | -23,7 |
| Totale dell'attivo | 1.922.936 | 1.846.388 | 76.548 | 4,1 |
| PASSIVO | 31/12/2020 | Variazioni | ||
|---|---|---|---|---|
| 31/03/2021 | Assolute | % | ||
| Debiti | 1.257.890 | 1.217.542 | 40.348 | 3,3 |
| - Debiti verso banche e controparti centrali | 325.270 | 267.260 | 58.010 | 21,7 |
| - Conti correnti e depositi a vista verso la clientela | 636.468 | 681.658 | -45.190 | -6,6 |
| - Debiti per leasing e altri debiti verso la clientela | 296.152 | 268.624 | 27.528 | 10,2 |
| Passività finanziarie in Titoli e derivati | 169.323 | 143.229 | 26.094 | 18,2 |
| - Portafoglio di negoziazione | 132.691 | 110.536 | 22.155 | 20,0 |
| - Derivati di copertura | 36.632 | 32.693 | 3.939 | 12,0 |
| Trattamento di fine rapporto del personale | 1.674 | 1.671 | 3 | 0,2 |
| Fondi per rischi ed oneri | 459 | 387 | 7 2 | 18,6 |
| Passività associate ad attività in via di dismissione | 267.870 | 248.302 | 19.568 | 7,9 |
| Altre voci del passivo | 27.230 | 39.052 | -11.822 | -30,3 |
| Patrimonio netto del Gruppo | 179.500 | 176.466 | 3.034 | 1,7 |
| Patrimonio netto di terzi | 18.990 | 19.739 | -749 | -3,8 |
| Totale del passivo | 1.922.936 | 1.846.388 | 76.548 | 4,1 |
Conto Economico Consolidato Riclassificato
| (Importi in migliaia di Euro) Variazioni |
||||
|---|---|---|---|---|
| VOCI | 03 2021 | 03 2020 (*) | Assolute | % |
| Margine di interesse | 3.915 | 3.432 | 483 | 14,1 |
| Commissioni nette | 4.954 | 5.377 | -423 | -7,9 |
| Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi | 7.793 | 3.975 | 3.818 | 96,0 |
| Altri proventi (oneri) di gestione | 254 | 250 | 4 | 1,6 |
| Totale ricavi netti | 16.916 | 13.035 | 3.881 | 29,8 |
| Spese per il personale | (6.197) | (4.688) | -1.509 | 32,2 |
| Altre spese amministrative | (4.226) | (3.645) | -581 | 15,9 |
| Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali | (571) | (507) | -64 | 12,6 |
| Totale Costi Operativi | (10.994) | (8.839) | -2.155 | 24,4 |
| Risultato della gestione operativa | 5.922 | 4.196 | 1.727 | 41,2 |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri | (72) | (3) | -70 | n.s |
| Rettifiche / riprese di valore nette per rischio di credito relativo a attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
8 9 | (95) | 185 | n.s |
| Rettifiche / riprese di valore nette su attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
(35) | (68) | 3 2 | -47,7 |
| Utile / (Perdita) del periodo lordo | 5.904 | 4.030 | 1.874 | 46,5 |
| Imposte sul reddito dell'operatività corrente | (2.125) | (1.330) | -795 | 59,8 |
| Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (631) | (623) | -9 | 1,4 |
| Utile / (Perdita) del periodo netto | 3.148 | 2.077 | 1.071 | 51,6 |
| Utile / (Perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte | (672) | (436) | -236 | 54,2 |
| (Utile) / Perdita del periodo di pertinenza di terzi | 303 | 171 | 132 | 77,4 |
| Utile / (Perdita) del periodo di pertinenza della capogruppo | 2.779 | 1.812 | 967 | 53,4 |
* i dati relativi a l 2020 sono stati oggetto d i riesposizione in considerazione della classificazione della business unit "attività estera" tra i "gruppi d i attività in via dismissione" ai sensi del principio contabile IFRS 5
Conto Economico Consolidato Riclassificato per trimestre
| (Importi in migliaia di Euro) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Voci | 1° trim 2021 | 4° trim 2020 3° trim 2020 () 2° trim 2020 () 1° trim 2020 (*) | |||
| Margine di interesse | 3.915 | 2.647 | 3.994 | 4.138 | 3.432 |
| Commissioni nette | 4.954 | 6.458 | 4.717 | 4.554 | 5.377 |
| Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi | 7.793 | 8.444 | 3.575 | 5.743 | 3.975 |
| Altri proventi (oneri) di gestione | 254 | 7 4 | 253 | 154 | 250 |
| Totale ricavi netti | 16.916 | 17.623 | 12.539 | 14.589 | 13.035 |
| Spese per il personale | (6.197) | (8.639) | (5.443) | (6.109) | (4.688) |
| Altre spese amministrative | (4.226) | (4.904) | (3.565) | (3.516) | (3.645) |
| Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali | (571) | (571) | (630) | (553) | (507) |
| Totale Costi Operativi | (10.994) | (14.113) | (9.638) | (10.177) | (8.839) |
| Risultato della gestione operativa | 5.922 | 3.510 | 2.901 | 4.413 | 4.196 |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri | (72) | 112 | (25) | 324 | (3) |
| Rettifiche/riprese di valore nette di attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 8 9 | 4 8 | (108) | (160) | (95) |
| Rettifiche/riprese di valore nette su attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
(35) | 1 5 | 174 | (104) | (68) |
| Rettifiche di valore dell'avviamento | - | (148) | - | - | - |
| Utile del periodo lordo | 5.904 | 3.536 | 2.942 | 4.472 | 4.030 |
| Imposte sul reddito dell'operatività corrente | (2.125) | (1.300) | (924) | (1.192) | (1.330) |
| Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (631) | (52) | (23) | (203) | (623) |
| Utile del periodo netto | 3.148 | 2.185 | 1.994 | 3.077 | 2.077 |
| Utile / (Perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte | (672) | 395 | (560) | (435) | (436) |
| (Utile) / Perdita del periodo di pertinenza di terzi | 303 | (149) | 219 | 170 | 171 |
| Utile / (Perdita) del periodo di pertinenza della capogruppo | 2.779 | 2.431 | 1.654 | 2.813 | 1.812 |
* i dati relativi al 2020 sono stati oggetto di riesposizione in considerazione della classificazione della business unit "attività estera" tra i "gruppi di attività in via dismissione" ai sensi del principio contabile IFRS 5
Conto Economico individuale riclassificato
| (Importi in migliaia di Euro) Variazioni |
||||
|---|---|---|---|---|
| VOCI DEL CONTO ECONOMICO | 03 2021 | 03 2020 | Assolute | % |
| Margine di interesse | 3.966 | 3.463 | 503 | 14,5 |
| Commissioni nette | 4.653 | 5.126 | -473 | -9,2 |
| Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi | 7.854 | 3.975 | 3.879 | 97,6 |
| Altri proventi (oneri) di gestione | 231 | 195 | 3 6 | 18,6 |
| Totale ricavi netti | 16.704 | 12.759 | 3.945 | 30,9 |
| Spese per il personale | (6.069) | (4.535) | -1.534 | 33,8 |
| Altre spese amministrative | (4.090) | (3.536) | -554 | 15,7 |
| Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali | (944) | (881) | -64 | 7,2 |
| Totale Costi Operativi | (11.103) | (8.952) | -2.151 | 24,0 |
| Risultato della gestione operativa | 5.601 | 3.807 | 1.794 | 47,1 |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri | (72) | (3) | -70 | n.s |
| Rettifiche/riprese di valore nette di attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
7 5 | (103) | 177 | n.s |
| Rettifiche/riprese di valore nette su attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
(35) | (68) | 3 2 | -47,7 |
| Utile del periodo lordo | 5.568 | 3.634 | 1.934 | 53,2 |
| Imposte sul reddito dell'operatività corrente | (2.006) | (1.224) | -782 | 63,9 |
| Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (631) | (623) | -9 | 1,4 |
| Utile del periodo netto | 2.930 | 1.787 | 1.143 | 64,0 |